风险与合规
减少制裁，筛查假阳性结果，同时不漏掉真正的比赛
大多数制裁误报源于客户数据不完整，而非匹配过度敏感。应使用已验证的出生日期、国籍和身份证号码进行筛选，记录每次匹配被清除的原因以防止再次出现，并避免使用模糊匹配。
团队分享 · 第 6 页Identity · Fraud · Compliance
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风险与合规
金融行动特别工作组（FATF）的支付透明度改革：支付公司应该为此做好哪些准备
2025年6月，金融行动特别工作组（FATF）修订了第16项建议：要求对超过1000美元/欧元的汇款提供标准的汇款人和收款人数据，明确支付链的起始点，并建立新的防范误付机制。各国预计将在2030年底前完成实施。
风险与合规
团队发起加密货币转账的旅行规则详解
旅行规则要求发送虚拟资产服务提供商 (VASP) 收集发起人和受益人信息，立即安全地将其传递给接收虚拟资产服务提供商，并向监管机构提供这些信息。难点在于找到交易对手方、处理自托管钱包以及应对不同司法管辖区的意见分歧。
风险与合规
FATF 2026 年虚拟资产更新：VASP 合规团队应从中汲取什么经验
FATF 于 2026 年 7 月 16 日发布的第七次有针对性的更新发现，大多数司法管辖区现在都有旅行规则法律，但很少有人执行这些法律，并要求虚拟资产服务提供商 (VASP) 加强钱包筛选、非托管钱包尽职调查和对离岸平台的审查。
风险与合规
金融行动特别工作组 (FATF) 2026 年 6 月发布的灰名单：对受影响市场的客户注册和验证意味着什么
2026年6月19日，金融行动特别工作组（FATF）将波斯尼亚和黑塞哥维那以及伊拉克列入灰名单，并将阿尔及利亚和纳米比亚从灰名单中移除。列入灰名单是一个需要权衡的风险因素，并非要求进行更严格的尽职调查或退出市场。
身份验证
验证流程中哪些环节容易出现人员流失，以及如何解决每个步骤的问题。
人们会在一些可预见的时刻放弃验证：例如，流程启动不明、弹出摄像头权限提示、需要捕获文档、桌面没有摄像头，以及一次失败后被要求重做所有步骤。应该逐个步骤衡量放弃率，然后修复该步骤，而不是整个流程。
产品更新
当一个 ID 不足以满足需求时：一次运行验证两个或三个 ID
如果单一身份证明的缺陷恰好是你的风险所在，那就要求提供多份身份证明，并选择来自不同来源的身份证明。然后，通过询问如果一次核查无法确认身份，你会接受什么样的结果来设定通过标准（全部通过、至少两份通过或任选一份通过）。
身份验证
有效的年龄验证：从生日字段到经过验证的出生日期
可靠的年龄验证会使用通过身份验证（政府记录、证件或其芯片）确定的出生日期，并将其与各国设定的年龄上限进行比对，如果无法读取日期，则验证失败。打印的生日信息无法证明年龄，而面部特征只能提供存在误差的估计值。
身份验证
验证街道没有门牌号的地址
如果街道没有门牌号，则停止匹配地址字符串。先获取位置信息（在地图上标记申请人提供的路线和详细信息），然后根据独立记录在区域层面进行核实，并评估其可信度。
身份验证
地址证明：水电费账单能证明什么，不能证明什么
地址证明文件表明，某个地址（通常还包括姓名）在某个日期被打印在文件上。应将其视为佐证证据，而非验证证据，并根据不同市场的具体情况，制定关于姓名、日期和文件类型的规则。
身份验证
证明申请人能够代表公司行事。
注册号码是公开的，所以任何人都可以输入真实公司的号码。为了确保申请人代表公司，请核实其身份，将其与注册公司负责人姓名进行比对，如果未列出负责人姓名，则要求其提供授权证明。
身份验证
当所有者是另一家公司时：KYB 中分层所有权的处理
公司股东永远不是实际受益所有人；它只是所有权链中尚未完成的一个分支。将其作为一个实体进行审查，沿着所有权链向下推算股份，以确定实际所有权，追踪可能产生影响的分支，并将无法解决的问题上报。
