身份证号码匹配，但持卡人却是另一个人。如何验证南非国民身份证？

文件看起来没问题。有南非身份证号码、与记录相符的姓名、银行卡照片。账户已开通。

然后，账户开始出现不应有的资金转移，有人提出了一个尴尬的问题：开户人家和身份证持有人是同一人吗？档案里没有任何信息表明这一点。

本指南涵盖了南非的两种身份证明文件、身份证号码的含义以及《金融情报中心法案》（Financial Intelligence Centre Act）的相关规定。 FICA 预期结果、验证方法以及每种方法的局限性， Toden 包括。

绿色身份证和智能身份证

南非身份证件由内政部签发。内政部在其身份证件页面 （在新标签页中打开）显示，身份证件发放给16岁以上的南非公民和永久居留许可持有者。目前流通的身份证件有两种：旧式的绿色条形码身份证和智能身份证。

政府的智能身份证推广页面 （在新标签页中打开）显示，该卡于2013年7月18日开始取代绿色身份证，目标是逐步淘汰身份证。页面描述了一种聚碳酸酯卡片，带有全息图、激光雕刻和存储指纹及个人信息的芯片。

1997 年第 68 号身份识别法 （在新标签页中打开）限制了身份证可以包含的内容（第 14 条）：身份证号码、姓名、性别、出生日期和地点、公民身份详情、照片和规定的指纹。

在我们查阅的文件中，没有找到任何内政部发布的日期明确的通知，说明何时停止接受绿皮书。请在您的保单被拒收之前，先查询内政部的最新规定。

身份证号码编码的内容

《身份识别法》第7条规定，身份证号码由数字组成，以编码形式仅包含关于个人的两项信息：出生日期、性别以及是否为南非公民。其余部分均为序列号、索引号和控制号。

所以你可以将这个号码与客户提供的出生日期进行比对，如果两者不符，就能及时发现问题。但这个号码并非秘密。任何见过身份证的人都能猜到。号码的具体排列方式由相关法规规定，我们无法查阅，因此在此不做赘述。

什么 FICA 对一个负责任的机构的期望

截至2026年10月，现行指导意见为金融情报中心于2026年8月3日发布的 第7B号指导说明。 （在新标签页中打开）FIC 该网站的通知 （在新标签页中打开）将其描述为对修订版指导说明 7A 的更新。如果您的保单仍然引用 2017 年的指导说明 7，则引用的文件已被取代。

在验证自然人身份时，它显示：

• 第 21 条 FIC 该法案要求机构在建立业务关系或进行单笔交易时，必须确认并核实客户身份（第 82 条）。单笔交易是指在业务关系之外进行的金额为 5,000 兰特或以上的交易（第 79 条）。

• 旧的规定步骤已经不再适用。机构根据评估的风险选择收集哪些信息以及如何验证这些信息，并在其风险管理和合规计划中对此进行描述（第 74 和 84 段）。

• 每次都必须使用全名、出生日期，对于南非公民或居民，还需使用身份证号码（第 85 段）。

• 验证必须使用可靠且独立的第三方来源，并尽可能使用原始来源。客户提供的信息不予认可（第 87 段）。

• 政府来源，包括南非身份证件及其背后的数据库，具有很高的可信度，应尽可能使用（第 88 段）。内政部的记录被列为一个例子（第 94 段）。

• 使用电子数据源并不能转移责任（第 90 段）。

为核实身份而获得的记录必须自业务关系终止之日起至少保存五年（第 165 和 175 段）。

三种验证方法，以及每种方法所证明的内容

• 内政部记录。将号码与政府记录进行比对，可以确定身份是否存在以及姓名是否一致。但它无法告诉你屏幕另一端的人是谁。

• 证件本身。通过扫描身份证件，您可以将打印的信息与打印的内容进行比对。高明的伪造品，或者落入不法分子手中的真证，都可能蒙混过关。

• 活体人脸比对。将实时自拍照与持证人的照片进行比对，即可将持证人与身份信息关联起来。发卡机构持有的照片是强有力的证据。证件上打印的照片的可信度取决于证件本身的可信度。

我们的文件核查与政府数据库核查指南更深入地探讨了二者之间的权衡取舍。

导致伪造或借用身份证件通过的失误

• 将有效号码视为已验证身份。该号码确认身份的存在。借用或被盗的身份证件也具有有效号码。

• 将打印照片与记录的匹配结果视为不可信。伪造者可以控制伪造文件上的照片。当风险较高时，应将此类匹配结果提交给审核人员。

• 一张毫无生气的自拍。没有了生气，一张照片的照片就成了顾客的翻版。

• 没有给出该方法的书面理由。 FICA 它让您做出选择。但它也希望您的方案中包含这些选择，以及风险如何变化。

如何 Toden 处理南非身份证，以及它的终点。

南非是五个市场之一， Toden 将ID与源政府数据库进行比对。

• ID 类型为national-id与国家ZA这是文件 ID，正反两面均有采集，号码为 13 位数字。

• 将详细信息与政府记录进行核对。如果记录中没有某个号码，则会返回该号码。identity_not_found以及与记录不符的细节gov_data_mismatch。

• 传球到达gov_db保证水平。我们关于 KYC 保证级别说明了如何进行路由。

现在，限制，以限制的形式提出。

• 没有与政府照片相符的人脸信息。例如，南非身份证。 Toden 它无法将自拍照与目前政府档案中保存的照片进行比较。

• 芯片无法读取。该智能身份证的芯片采用的是专有应用程序，而非护照标准，因此无法读取。chip安全保障水平目前还无法达到。南非也尚未签发芯片护照。

• 备用方案是打印照片。工作流程可以启用自拍照片与文档上打印照片的匹配功能。结果是facialMatchSource然后document这是较弱的证据，而且永远不会提高置信度。参见“设置人脸匹配阈值”。

这对您来说意味着：通行证表明身份真实有效，并且有与证件照片相符的人在场。对于风险较高的客户，可以增加不依赖于证件的控制措施，例如安排专人审核打印照片是否与本人相符，或加强对早期交易的监控。您的风险管理策略始终由您掌控。

POPIA 自拍是特殊的个人信息

2013 年第 4 号个人信息保护 （在新标签页中打开）法（ POPIA 所有这些均适用《信息监管机构监管条例》（以下简称“条例”）。第 26 条将生物识别信息列为特殊个人信息类别，除非第 27 条允许，例如获得当事人同意，或为确立、行使或捍卫法律规定的权利或义务而必须进行处理，否则不得处理此类信息。请确定您所依据的法律依据并记录下来。

• 通知（第 18 条）。告知人们你收集哪些信息、为什么收集以及依据哪项法律要求这样做。

• 保存期限（第 14 条）。除非法律另有规定，否则记录的保存期限不得超过其用途所需的期限。 FICA 五年规则就是这样一条法律。

• 运营商和数据传输（第 21 和 72 条）。与任何为您处理数据的服务提供商签订书面合同，并核实将数据发送到南非境外的理由。

我们对非洲数据保护法下的生物识别数据进行了概述，并将南非与其邻国进行了比较。

本文并非法律建议。

本指南总结了我们截至2026年10月所查阅的公开资料。规则会不断变化，其适用方式取决于您的许可证和产品。在依赖本指南之前，请自行阅读相关法案和指南，并咨询南非的法律顾问。

想完整了解南非的身份验证流程吗？打开…… Toden 工作区 （在新标签页中打开）并在沙箱中运行一个，或者查看 KYC 按国家/地区划分的覆盖范围。