您使用未经核实的加纳国民身份证为客户办理了注册。以下是如何正确核实身份证的方法。

想象一下这份文件。一张加纳银行卡号，一张清晰的卡片正面照片，以及与之相符的姓名。账户已开通。

现在问问大家，到底核查了什么？没人问发卡机构这个号码是否存在。也没人把电话那头的人和持卡人的名字比对。照片可能来自某个聊天群。这张卡也可能是某个表亲的。

现在这个账户归你所有了，监管机构或银行合作伙伴在发现账户违规行为时也会问你：你是如何知道账户持有人是谁的？本指南将介绍加纳卡是什么，受监管企业需要核查哪些内容，验证加纳卡的方法，以及每种方法的局限性。

什么是加纳卡，以及谁必须使用它

加纳卡是由国家身份管理局颁发的国民身份证（ NIA ）。 这 NIA 自己的 FAQ （在新标签页中打开）该页面称，任何年龄的加纳公民，无论身处国内还是国外，以及在加纳合法永久居住的外国公民均可申请。同一页面还指出，该卡自签发之日起十年内有效。

对于金融服务而言，加纳卡并非众多选择之一。2022年1月，加纳银行宣布，自2022年7月1日起，加纳卡将成为其授权机构进行交易的唯一身份识别卡，并援引了2012年《国家身份登记条例》（LI 2111）第7条的规定。您可以在加纳银行的网站上阅读该公告 （在新标签页中打开）。 NIA在其法律法规页面 （在新标签页中打开） 上列出了相关法规及其修正案。

该通知已被替换。通知编号：BG/ GOV / SEC /2025/36号法令 （在新标签页中打开），日期为2025年11月12日，生效日期为2025年12月1日，继续将加纳卡作为金融交易的唯一身份证明文件，并针对受监管的金融机构增加了四项指示。简而言之：

• 所有客户都必须经过生物识别验证，远程注册流程必须包括活体检测。

• 账户持有人在进行自身账户交易时，会通过基于风险的方法进行身份验证。

• 第三方交易需要进行身份识别和验证，并保留记录。数字产品和渠道需要多因素认证。

• 机构指向 BOG / FIC AML / CFT / CPF 详情请参阅 2025 年指南和加纳卡监管指导说明。

这是截至2026年10月的立场。我们总结了通知内容，但没有总结其背后的指南或指导说明。

卡片上的内容

这 NIA 的 FAQ 列出了该卡的可见特征。这些特征包括双接口芯片模块、机读区、非接触式支付和电子护照标志以及紫外线印刷。 FAQ 该芯片被描述为一个148k的芯片，带有14个小程序。 NIA 的加纳卡页面 （在新标签页中打开）列出了相同的芯片。

卡片大小文档上的机器可读区域由以下部分指定： ICAO Doc 9303，第 5 部分 （在新标签页中打开）。该格式为三行，每行 30 个字符，包含文件编号、出生日期和到期日期上方的校验位，以及一个综合校验位。校验位是算术运算的结果。它们表明区域读取无误，但并不透露打印者的信息。

验证加纳卡的三种方法，以及每种方法所能证明的内容

• 卡片本身。拍摄卡片正反面的照片，可以读取印刷信息并与顾客输入的内容进行比对。这可以证明你看到的卡片看起来像是加纳身份证。一张制作精良的伪造卡，或者一张落入不法分子手中的真卡，都可能蒙混过关。

• 政府记录。将卡号与发卡机构的记录进行比对，回答的是另一个问题：此身份是否存在，姓名和出生日期是否一致？但这并不能证明你面前的人就是卡号所代表的人。卡号是共享的。

• 通过实时面部比对来验证身份。将实时自拍照与存档照片进行比对，即可将本人与身份信息关联起来。这是加纳银行通知中要求的步骤，也是最容易被忽略的步骤。

芯片读取是第四种验证文件身份的方式，适用于支持此功能的文档：它可以证明数据已由签发国签署。能否使用此功能取决于文档本身和您的提供商。我们的文档核查与政府数据库核查指南将更深入地探讨二者的优缺点。

导致假卡或借卡通过的错误

• 接受卡片照片。从图库上传的图片只能说明某处存在该卡片的照片。最好选择现场拍摄的照片，上传的图片证据效力较弱。

• 仅匹配号码。记录中存在的号码可以证明身份真实。但这并不能说明是谁输入的。

• 没有匹配到人脸，或者匹配到的照片是错误的。将自拍照与卡片上的照片进行匹配，只能证明此人与卡片上的照片相似，而伪造者控制了该照片。政府记录中的照片才是值得匹配的。

• 一张毫无生气的自拍。没有了生气，一张照片的照片就成了顾客的翻版。

• 只需验证一次，即可永久信任该账户。通知还会根据风险评估要求对交易进行验证。注册只是开始。

如何 Toden 处理加纳卡，以及它停止的地方

加纳是五个市场之一， Toden 将身份证件与来源政府数据库进行比对。以加纳卡为例，比对过程如下。

• ID 类型为ghana-card这是一个文件 ID，因此客户需要拍摄正反两面的照片。

• 相关信息已与政府记录进行核对。如果记录中不存在某个号码，则会返回错误信息。identity_not_found并且，与记录不符的细节会被反馈出来。gov_data_mismatch。

• 当自拍和活体检测步骤包含在验证流程中时，系统会将自拍照片与验证系统中保存的最可靠照片进行比较。结果如下：facialMatchSource它会告诉你那是哪张照片，所以你可以发送任何比这更弱的信息gov_record致审稿人。

• 通行证具有一定的保障作用。加纳卡与政府记录核对后即可生效。gov_db我们关于……的文章 KYC 保证级别说明了如何进行路由。

• 过期文档无法正常工作document_expired默认情况下。

现在，限制，以限制的形式提出。

• 加纳卡的芯片可以被读取，但仅限于 React Native 和 Flutter SDK。任何浏览器都无法直接与芯片通信。加纳护照的情况也一样。请参阅电子护照芯片验证的工作原理。

• 芯片读取结果会与加纳的证书进行比对确认。如果无法确认芯片信息，验证不会因此失败。验证结果将依据政府记录，保证级别保持不变。gov_db。

• 将文件上打印的照片与证据进行比对可以作为备选方案。但这种证据效力较弱，而且永远不会提高证据的可靠性。

• Toden 报告检查结果。您的风险保单和记录仍然属于您。

加纳的数据保护

验证加纳身份证需要处理身份证号码、面部图像和政府记录。《2012年数据保护法》（第843号法案） （在新标签页中打开）适用。验证过程中，以下四个部分最为重要。

• 注册和通知（第 27 条）。打算处理个人数据的数据控制者应向数据保护委员会注册，并确保人们知道收集了什么、为什么收集、是否是强制性的以及谁会收到这些数据。

• 数据保留（第 24 条）。个人数据的保存期限不得超过实现目的所需的时间，除非法律要求或授权更长的保存期限。财务记录保存规则就是这样一项法律，因此请记下您所依据的法律。

• 安全（第 28 节）。采取适当的技术和组织措施，防止丢失和非法访问。

• 处理者（第 30 条）。为您处理数据的提供商应根据书面合同进行处理，该合同要求保密和安全，包括位于加纳境外的提供商。

第37条列出了特殊个人数据的类别，其中并未提及面部图像。但它们仍然属于个人数据。我们对非洲数据保护法下生物识别数据的概述，将加纳与其邻国进行了比较。

本文并非法律建议。

本指南总结了我们截至2026年10月所了解的公开信息。规则会不断变化，具体适用方式取决于您的许可证和产品。在依赖本指南之前，请务必阅读相关通知并咨询您在加纳的法律顾问。

想完整了解加纳卡的审核流程吗？打开…… Toden 工作区 （在新标签页中打开）并在沙箱中运行一个，或者查看 KYC 按国家/地区划分的覆盖范围。