风险与合规
政治公众人物筛查：结果匹配意味着什么以及下一步该怎么做
政治公众人物 (PEP) 匹配意味着您必须确认该人员身份并对其进行分类，而不是拒绝其参与。外国政治公众人物始终需要高层管理人员的批准、财富和资金来源证明以及更严格的监控；而国内政治公众人物只有在您的风险评估认为该关系风险较高时才需要进行此类匹配。
Charles Archibong
联合创始人
Charles Archibong是Toden的联合创始人。他撰写有关身份验证、金融科技以及构建可信数字服务的实际工作的文章。
Charles Archibong 的文章
风险与合规
减少制裁，筛查假阳性结果，同时不漏掉真正的比赛
大多数制裁误报源于客户数据不完整，而非匹配过度敏感。应使用已验证的出生日期、国籍和身份证号码进行筛选，记录每次匹配被清除的原因以防止再次出现，并避免使用模糊匹配。
风险与合规
金融行动特别工作组（FATF）的支付透明度改革：支付公司应该为此做好哪些准备
2025年6月，金融行动特别工作组（FATF）修订了第16项建议：要求对超过1000美元/欧元的汇款提供标准的汇款人和收款人数据，明确支付链的起始点，并建立新的防范误付机制。各国预计将在2030年底前完成实施。
风险与合规
团队发起加密货币转账的旅行规则详解
旅行规则要求发送虚拟资产服务提供商 (VASP) 收集发起人和受益人信息，立即安全地将其传递给接收虚拟资产服务提供商，并向监管机构提供这些信息。难点在于找到交易对手方、处理自托管钱包以及应对不同司法管辖区的意见分歧。
风险与合规
FATF 2026 年虚拟资产更新：VASP 合规团队应从中汲取什么经验
FATF 于 2026 年 7 月 16 日发布的第七次有针对性的更新发现，大多数司法管辖区现在都有旅行规则法律，但很少有人执行这些法律，并要求虚拟资产服务提供商 (VASP) 加强钱包筛选、非托管钱包尽职调查和对离岸平台的审查。
风险与合规
金融行动特别工作组 (FATF) 2026 年 6 月发布的灰名单：对受影响市场的客户注册和验证意味着什么
2026年6月19日，金融行动特别工作组（FATF）将波斯尼亚和黑塞哥维那以及伊拉克列入灰名单，并将阿尔及利亚和纳米比亚从灰名单中移除。列入灰名单是一个需要权衡的风险因素，并非要求进行更严格的尽职调查或退出市场。
身份验证
验证流程中哪些环节容易出现人员流失，以及如何解决每个步骤的问题。
人们会在一些可预见的时刻放弃验证：例如，流程启动不明、弹出摄像头权限提示、需要捕获文档、桌面没有摄像头，以及一次失败后被要求重做所有步骤。应该逐个步骤衡量放弃率，然后修复该步骤，而不是整个流程。
产品更新
当一个 ID 不足以满足需求时：一次运行验证两个或三个 ID
如果单一身份证明的缺陷恰好是你的风险所在，那就要求提供多份身份证明，并选择来自不同来源的身份证明。然后，通过询问如果一次核查无法确认身份，你会接受什么样的结果来设定通过标准（全部通过、至少两份通过或任选一份通过）。
身份验证
有效的年龄验证：从生日字段到经过验证的出生日期
可靠的年龄验证会使用通过身份验证（政府记录、证件或其芯片）确定的出生日期，并将其与各国设定的年龄上限进行比对，如果无法读取日期，则验证失败。打印的生日信息无法证明年龄，而面部特征只能提供存在误差的估计值。
身份验证
地址证明：水电费账单能证明什么，不能证明什么
地址证明文件表明，某个地址（通常还包括姓名）在某个日期被打印在文件上。应将其视为佐证证据，而非验证证据，并根据不同市场的具体情况，制定关于姓名、日期和文件类型的规则。
身份验证
证明申请人能够代表公司行事。
注册号码是公开的，所以任何人都可以输入真实公司的号码。为了确保申请人代表公司，请核实其身份，将其与注册公司负责人姓名进行比对，如果未列出负责人姓名，则要求其提供授权证明。
