企业登记查询能告诉你什么，又会遗漏什么
Charles Archibong, 联合创始人
注册信息查询可以确认拥有该编号的公司确实存在，并显示其最近一次提交的文件。但这并不能证明申请人代表该公司，也不能证明该公司的实际所有者是谁，或者该公司是否如其所述开展业务。每项信息缺口都需要单独核查。
要点
- 注册信息匹配证明公司存在并显示其备案记录，但并不代表申请人可以代表该公司行事。
- 注册簿的更新时间仅与公司上次提交的文件一致，因此请将该记录视为过时的证据。
- 未找到结果和注册表故障是不同的发现，必须区别对待。
- 在批准之前，请将查询结果与申请人、所有权和背景调查结合起来进行核查。
商业登记查询可以确认两件事：一是您获得的注册号对应的公司确实存在于官方登记册中；二是该登记册中关于该公司的信息（公司名称、法律形式、状态、注册日期、注册地址，以及在许多登记册中还包括公司高管和股东信息）。这是了解您公司业务的基础。 KYB 而且它很窄。
这并不能确认您面前的人是否有权代表最终拥有该公司的公司行事，也不能确认所提交的信息是最新的，或者该公司是否名副其实。注册号是公开的。请将此次查询视为多项检查中的第一步，并在构建流程之前规划好其他检查步骤。
注册表匹配结果究竟能确认什么？
匹配意味着登记簿中存在该编号对应的条目。该条目记录了公司或其代理人在某个时间点提交的文件。请将其视为来自权威来源的、带有日期证明的证据，而不是对公司业务的实时描述。
国际标准要求的不仅仅是一场比赛。 FATF 《建议 10》的解释性说明指出，对于法人客户，机构应识别并核实其名称、法律形式和存续证明、约束其的权力（例如其章程细则）、高级管理人员的姓名和注册办公地址，然后识别其受益所有人（ FATF 建议（2025年10月更新 （在新标签页中打开））。注册表查询可以很好地涵盖第一项内容，并部分涵盖其余内容。您所在司法管辖区的监管机构如何应用这些建议因司法管辖区而异；本文仅提供一般信息，不构成法律建议。
问题 | 注册表查询能解答这个问题吗？ | 什么能弥合差距 |
|---|---|---|
这家公司真的存在吗？ | 是的，在上次提交申请时。 | 仅此而已，除非状态看起来陈旧。 |
它目前处于活跃、已失效还是已被注销的状态？ | 通常情况下，按文件提交 | 大幅限制前请重新检查 |
申请人提供的姓名是否与注册姓名一致？ | 是的，相比之下。 | 结果中的名称匹配 |
它的董事和股东有哪些？ | 通常，如文件所示 | 关键人物的发现与协调 |
最终的拥有者或控制者是谁？ | 很少发生，而且并非通过公司层级。 | 有益的所有权工作 |
申请人是否可以代表它行事？ | 不 | 申请人身份核对（与指定官员核对），并提供授权证明 |
是这个国家在制裁名单上，还是它的人民在制裁名单上？ | 不 | 对该实体及其人员进行监视名单筛查 |
该公司是否在其备案的地址进行交易？ | 不 | 高风险场所的证据、文件和现场考察 |
注册结果在哪些方面会误导团队？
一场尘封已久的比赛
注册信息取决于备案文件。一家公司去年更换了董事，但从未提交过变更备案，那么注册信息将显示原董事会成员。即使交易停止，公司的活跃状态也可能长期存在，因为没有人通知注册机构。注册记录的权威性在于已提交的文件，而非当前的记录。
一个切实可行的建议是：除了注册日期和状态之外，还要仔细查看其他信息。一家几周前才注册的公司，如果要求每月支付金额很高，这本身并不可疑，但这足以成为要求提供更多证据的理由，而不是仅仅根据查询结果就批准合作。
未找到并不等同于不可用。
如果注册表返回“无此号码”，则说明申请人存在一些问题。如果注册表超时，则说明申请人没有问题。如果两者都被判定为拒绝，则意味着系统故障导致的申请被错误地拒绝。对于真正的“未找到号码”错误，应判定为拒绝或需要审核；对于查找失败的错误，应判定为重试。
错误的收银机
有些国家/地区维护多个注册信息。在美国、印度、加拿大和阿拉伯联合酋长国，注册信息按地区划分，因此查找时需要同时提供州/酋长国和国家/地区信息。例如，如果在错误的州/地区查找特拉华州的公司，即使该公司存在，也会返回“未找到”的错误信息。如果您的流程服务于这些国家/地区，请务必明确收集地区信息。
搜索结果被误认为是验证
许多团队允许应聘者按公司名称搜索。这有利于提高用户体验，因为很多应聘者并不记得自己的注册号。但搜索结果仅显示注册信息中列出了相似名称，它只是一个选择器。对所选注册号的查找才是验证。
一个示例：两个通过查找测试的应用程序
考虑一下同一天上午向支付服务提供商提出的两个示例申请。
一家位于拉各斯的物流公司。注册号显示该公司是一家活跃的有限公司，注册于六年前，登记在册的董事有三名，股东有两名。申请人是其中一位董事。表格上的名称与注册名称一致。
一家拥有相同编号的贸易公司。查询结果显示该公司注册于两个月前，目前仍在运营，仅有一名董事和一名股东（该股东为另一家公司）。申请人并非该公司的指定董事。表格上的商号与注册名称不符。
两者都只是狭义上的“验证”：登记册上确实有编号。只有第一种方式能提供申请人和企业所有者的信息。第二种方式则需要先确认申请人的授权，追踪公司股东，并解释名称差异的原因，才能获得批准。如果流程将两者都视为通过，那就说明流程没有从第二种方式中吸取任何经验教训。
剩下的检查部分应该如何构建？
确定哪些差距对您的产品和风险至关重要，然后添加相应的检查措施来弥补这些差距。对于大多数情况而言，这都适用。 B2B 金融科技公司和支付服务提供商，这意味着以下几个层级，大致按此顺序排列。
通过登记号码查询登记信息，并注明登记所在地区。
将申请人输入的姓名和地址与登记册中的信息进行比较，如果发现不匹配，则进行复审，而不是直接失败（商号很常见）。
申请人身份验证，即填写表格的人完成自己的身份验证，并与指定的官员进行比对。
关键人员：董事、受益所有人和重要股东，经过筛选，并且对于您选择的角色，会进行单独核实。
公司文件，例如公司注册证书，已阅读并与登记册进行核对。
等待人员核查结果后再做决定，而不是在查询结果返回后立即批准。
如何 Toden 处理注册表步骤
Business Verification在 48 个国家/地区（名单见下文）进行注册查询。 KYB 承保范围）按登记号、税务识别号和 TIN 尼日利亚的产品。它源自已出版的 KYB 工作流程，嵌入在 SDK 或者以托管链接的形式发送，申请人可以在查询运行之前按公司名称搜索自己的公司名称。
结果通过 webhook 返回，如下所示：verified当注册表返回匹配项时not_found如果无法获取公司信息，则会提供一份组织安全的记录摘要，其中包含公司详情、股权结构和关键人员信息。验证结果一旦查询完成即为最终结果，而入职决定则单独发出，因此可以等待公司相关人员的回复。企业验证文档 （在新标签页中打开）列出了您可以进行决策的字段，包括：business.companyStatus，business.nameMatch，business.addressMatch和business.ageYears。
决策规则
只有当产品风险极低，以至于“这家公司是否存在”本身就是唯一需要考虑的问题时，才可以通过注册查询批准该产品。对于其他任何情况，在批准之前请先询问以下四个问题：
登记册是否返回匹配项，并且记录是否合理地是最新的（状态、登记日期、官员）？
申请人是否在登记册上？他们是否通过了身份验证？
你知道谁拥有和控制这家公司吗，包括通过公司股东？
该公司及其员工是否经过背景审查？
如果任何答案为“否”或“尚未”，则查找已完成，应用程序尚未完成。
参考来源
