Charles Archibong

Cofundador

Charles Archibong é cofundador da Toden. Ele escreve sobre verificação de identidade, tecnologia financeira e o trabalho prático de construção de serviços digitais confiáveis.

Artigos de Charles Archibong

Risco e Conformidade27 de set. de 2026
Triagem de PEP (pessoa politicamente exposta): o que significa uma correspondência e o que fazer a seguir
A identificação de uma PEP (pessoa politicamente exposta) significa que você deve confirmar a identidade da pessoa e classificá-la, não recusá-la. PEPs estrangeiras sempre precisam de aprovação da alta administração, comprovação da origem da riqueza e dos fundos, e monitoramento reforçado; PEPs nacionais precisam disso apenas quando sua avaliação de risco indicar que o relacionamento apresenta maior risco.
Risco e Conformidade27 de set. de 2026
Reduzir falsos positivos na triagem de sanções sem perder correspondências reais.
A maioria dos falsos positivos em sanções decorre de dados de clientes incompletos, e não de correspondências excessivamente sensíveis. Faça a triagem com data de nascimento, nacionalidade e números de identificação verificados, registre o motivo pelo qual cada correspondência foi descartada para que não retorne e deixe a correspondência aproximada como está.
Risco e Conformidade27 de set. de 2026
Mudanças na transparência de pagamentos da GAFI: para o que as empresas de pagamento devem se preparar?
Em junho de 2025, o GAFI revisou a Recomendação 16: dados padronizados do remetente e do beneficiário para valores acima de USD/EUR 1.000, um início definido para a cadeia de pagamentos e novas verificações contra pagamentos mal direcionados. Espera-se que os países implementem essas medidas até o final de 2030.
Risco e Conformidade27 de set. de 2026
Explicação da Regra de Viagem para equipes que realizam transferências de criptomoedas.
A Regra de Viagem exige que o VASP remetente colete informações do remetente e do beneficiário, as transmita ao VASP destinatário de forma imediata e segura e as disponibilize às autoridades. As dificuldades residem em encontrar a contraparte, lidar com carteiras auto-hospedadas e jurisdições divergentes.
Risco e Conformidade27 de set. de 2026
Atualização da GAFI sobre ativos virtuais para 2026: o que as equipes de conformidade de VASP devem levar em consideração.
A sétima atualização direcionada do GAFI, publicada em 16 de julho de 2026, constata que a maioria das jurisdições agora possui leis sobre a Regra de Viagem, mas poucas as aplicam, e solicita aos VASPs (provedores de serviços de ativos virtuais) que fortaleçam a triagem de carteiras, a devida diligência em carteiras não hospedadas e a análise minuciosa de plataformas offshore.
Risco e Conformidade27 de set. de 2026
Lista cinzenta da GAFI de junho de 2026: o que significa para o registo e verificação de clientes nos mercados afetados?
Em 19 de junho de 2026, o GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional) adicionou a Bósnia e Herzegovina e o Iraque à sua lista cinza e removeu a Argélia e a Namíbia. A inclusão na lista cinza é um fator de risco a ser considerado, não uma instrução para aplicar diligência reforçada ou para sair de um mercado.
Verificação de identidade27 de set. de 2026
Onde os fluxos de verificação perdem usuários e como corrigir cada etapa.
As pessoas abandonam a verificação em momentos previsíveis: um início inexplicável, a solicitação de permissão da câmera, a captura de documentos, a área de trabalho sem câmera e a necessidade de refazer tudo após uma falha. Meça o abandono em cada etapa e corrija apenas a etapa, não o fluxo inteiro.
Atualizações de produtos27 de set. de 2026
Quando um único documento de identificação não é suficiente: verificação de dois ou três documentos de identificação em uma única execução.
Solicite mais de um documento de identificação quando a vulnerabilidade de um único documento representar exatamente o seu risco, e escolha documentos que provenham de fontes independentes. Em seguida, defina a política de aprovação (todos, pelo menos dois ou qualquer um) perguntando o que você aceitaria caso uma única verificação falhasse na confirmação.
Verificação de identidade27 de set. de 2026
Verificações de idade confiáveis: de um campo de aniversário à data de nascimento verificada.
Uma verificação de idade confiável utiliza a data de nascimento comprovada por um documento de identidade (registro governamental, documento ou chip), compara-a com um limite estabelecido por país e falha quando nenhuma data pode ser lida. Uma data de nascimento digitada não prova nada, e o reconhecimento facial fornece uma estimativa com margem de erro.
Verificação de identidade27 de set. de 2026
Verificação de endereços onde as ruas não possuem números.
Onde as ruas não tiverem números, pare de comparar endereços. Registre a localização (um marcador no mapa com as instruções e detalhes fornecidos pelo solicitante), confirme-a em nível local com registros independentes e avalie o grau de comprovação.
Verificação de identidade27 de set. de 2026
Comprovante de endereço: o que uma conta de serviços públicos comprova e o que não comprova.
Um comprovante de endereço demonstra que um endereço foi impresso em um documento, geralmente com um nome, em uma determinada data. Considere-o como prova corroborativa, não como verificação, e estabeleça regras para nome, data e tipo de documento que se adequem a cada mercado.
Verificação de identidade27 de set. de 2026
Comprovar que a pessoa que se candidata pode agir em nome da empresa.
Os números de registro são públicos, portanto, qualquer pessoa pode digitar o número de uma empresa real. Para saber se o solicitante representa a empresa, verifique quem ele é, compare os nomes dos responsáveis registrados com os nomes dos sócios e, caso não estejam listados, solicite comprovação de sua autoridade.