Você cadastrou um cliente com um documento de identidade nacional de Gana que nunca foi verificado. Veja como verificar corretamente.

Imagine o arquivo. Um número de cartão de identificação do Gana, uma foto nítida da frente do cartão e um nome correspondente. Conta aberta.

Agora pergunte o que foi verificado de fato. Ninguém perguntou à emissora se aquele número existia. Ninguém comparou a pessoa do outro lado da linha com a pessoa para quem o cartão foi emitido. A foto poderia ter vindo de um grupo de mensagens. O cartão poderia pertencer a um primo.

Essa conta agora é sua, e a pergunta que um órgão regulador ou parceiro bancário fará quando houver algum problema com ela também é: como você sabia de quem se tratava? Este guia explica o que é o Cartão de Gana, o que uma empresa regulamentada deve verificar, as maneiras de verificá-lo e onde cada verificação termina.

O que é o Ghana Card e quem deve usá-lo.

O Ghana Card é o cartão de identidade nacional emitido pela Autoridade Nacional de Identificação ( NIA ). O NIA próprio​ FAQ (abre num novo separador)O documento afirma que o cartão está disponível para cidadãos ganenses de qualquer idade, no país ou no exterior, e para estrangeiros que residam legal e permanentemente em Gana. A mesma página informa que o cartão expira dez anos após a sua emissão.

Para serviços financeiros, não se trata de uma opção entre várias. Em janeiro de 2022, o Banco do Gana anunciou que, a partir de 1º de julho de 2022, o Ghana Card seria o único documento de identificação aceito para transações nas instituições licenciadas por ele, citando o Regulamento 7 do Regulamento do Registro Nacional de Identidade de 2012 (LI 2111). Você pode ler esse anúncio no site do Banco (abre num novo separador) . NIAA página de leis e regulamentos (abre num novo separador) lista os regulamentos e suas alterações .

Esse aviso já foi substituído. Aviso nº BG/ GOV / SEC A Portaria nº 2025/36 (abre num novo separador) , de 12 de novembro de 2025 e com vigência a partir de 1º de dezembro de 2025, mantém o Cartão de Identificação do Gana como o único documento de identificação para transações financeiras e acrescenta quatro instruções para instituições financeiras regulamentadas. Em resumo:

• Todos os clientes devem ser verificados biometricamente, e o cadastro remoto deve incluir verificações de presença.

• Os titulares das contas são verificados quando realizam transações em suas próprias contas, utilizando uma abordagem baseada em risco.

• Transações com terceiros exigem identificação e verificação, com registros mantidos. Produtos e canais digitais exigem autenticação multifatorial.

• As instituições são direcionadas para BOG / FIC AML / CFT / CPF Consulte as diretrizes de 2025 e uma nota de orientação de supervisão sobre o Cartão de Identificação do Gana para obter mais detalhes.

Esta é a situação a partir de outubro de 2026. Resumimos o aviso, não a diretriz ou nota de orientação que o acompanha.

O que está escrito no cartão?

O NIA 's FAQ A lista inclui as características visíveis do cartão. Entre elas, estão um módulo de chip de interface dupla, uma zona de leitura mecânica, símbolos de pagamento por aproximação e passaporte eletrônico, e impressão UV. FAQ Descreve o chip como um chip de 148k com 14 applets. NIA A página do Ghana Card (abre num novo separador) lista o mesmo chip.

Uma zona legível por máquina em um documento do tamanho de um cartão é especificada em ICAO Doc 9303, Parte 5. (abre num novo separador) Esse formato consiste em três linhas de 30 caracteres, com dígitos de verificação sobre o número do documento, a data de nascimento e a data de validade, além de um dígito de verificação composto. Os dígitos de verificação são aritméticos. Eles indicam que a zona foi lida sem erros. Eles não indicam quem imprimiu o documento.

Três maneiras de verificar um Cartão de Identificação do Gana e o que cada uma comprova.

• O próprio cartão. Uma captura da frente e do verso permite ler os detalhes impressos e compará-los com o que o cliente digitou. Isso comprova que lhe foi mostrado algo que se parece com um Cartão de Identificação do Gana. Uma boa falsificação, ou um cartão genuíno em mãos erradas, passa despercebido.

• O registro do governo. Verificar o número no registro do emissor responde a uma pergunta diferente: essa identidade existe e o nome e a data de nascimento coincidem? Isso não prova que a pessoa à sua frente seja essa pessoa. Números de cartão são compartilhados.

• A correspondência facial com a presença do indivíduo em vida. Comparar uma selfie tirada ao vivo com a foto registrada vincula a pessoa à identidade. Esta é a etapa solicitada no aviso do Banco de Gana, e também a mais fácil de ser ignorada.

A leitura do chip é uma quarta via de verificação em documentos que a suportam: ela comprova que os dados foram assinados pelo Estado emissor. A possibilidade de utilizá-la depende do documento e do seu provedor. Nosso guia sobre verificação de documentos versus verificação em bancos de dados governamentais aborda com mais detalhes as vantagens e desvantagens de cada opção.

Os erros que permitem a entrada de cartões falsificados ou emprestados

• Aceitar uma foto de um cartão. Uma imagem carregada de uma galeria indica que a foto do cartão já existe em algum lugar. Prefira uma captura ao vivo e considere uma imagem carregada como evidência menos confiável.

• A correspondência apenas do número. Um número que consta no registro comprova a autenticidade da identidade. Isso não indica quem o digitou.

• Não há correspondência facial, ou a correspondência facial é com a foto errada. Comparar uma selfie com a foto impressa no cartão prova que a pessoa se parece com o cartão, e um falsificador controla essa foto. A foto que consta no registro do governo é a que vale a pena comparar.

• Uma selfie sem vida. Sem ela, uma foto de uma foto pode substituir o cliente.

• A verificação inicial leva à confiança definitiva na conta. O aviso também solicita a verificação de transações, com base no risco. O processo de integração é apenas o começo.

Como Toden lida com um Ghana Card e onde ele para

Gana é um dos cinco mercados onde Toden Verifica a identidade comparando-a com o banco de dados governamental de origem. No caso do Cartão de Identificação de Gana, o processo é semelhante a este.

• O tipo de ID éghana-cardÉ um ID de documento, então o cliente fotografa a frente e o verso.

• Os dados são validados em relação aos registros governamentais. Um número que não consta nos registros é retornado comidentity_not_founde detalhes que contradizem o registro retornam comgov_data_mismatch.

• Quando uma etapa de selfie e verificação de presença faz parte do fluxo, a selfie é comparada com a foto mais relevante que a verificação possui. O resultado é...facialMatchSourceindica qual foto era aquela, então você pode enviar qualquer coisa com qualidade inferior agov_recordpara um avaliador.

• Um passe confere um nível de garantia. Um Cartão de Identificação do Gana verificado nos registros do governo atingegov_dbNosso artigo sobre KYC Os níveis de garantia explicam como rotear com base neles.

• Um documento expirado falha comdocument_expiredPor padrão.

Agora, os limites, definidos como limites.

• O chip do Ghana Card pode ser lido, mas apenas nos SDKs React Native e Flutter. Nenhum navegador consegue se comunicar com o chip. O mesmo se aplica ao passaporte ganês. Veja como funciona a verificação do chip do passaporte eletrônico .

• A leitura do chip é confirmada em relação ao certificado de Gana. Quando um chip não pode ser confirmado, a verificação não falha por esse motivo. Ela se baseia no registro do governo e o nível de garantia permanece em 0.gov_db.

• A comparação com a foto impressa no documento serve como alternativa. Trata-se de uma evidência menos robusta e que nunca aumenta o nível de certeza.

• Toden Este relatório apresenta os resultados das verificações. Sua apólice de seguro e seus registros permanecem seus.

Proteção de dados em Gana

Verificar um Cartão de Identificação do Gana envolve lidar com um número de identificação, uma imagem facial e um registro governamental. A Lei de Proteção de Dados de 2012 (Lei 843) (abre num novo separador) se aplica. Quatro seções são de extrema importância para o processo de verificação.

• Registro e notificação (artigo 27). O responsável pelo tratamento de dados que pretende tratar dados pessoais deve registar-se junto da Comissão de Proteção de Dados e assegurar que as pessoas saibam quais os dados recolhidos, porquê, se são obrigatórios e quem os recebe.

• Retenção (artigo 24). Os dados pessoais não devem ser conservados por mais tempo do que o necessário para a finalidade pretendida, a menos que uma lei exija ou autorize um período mais longo. As normas de manutenção de registos financeiros são um exemplo de lei, por isso, indique qual delas se aplica.

• Segurança (secção 28). Adote medidas técnicas e organizacionais adequadas contra perdas e acessos não autorizados.

• Processadores (seção 30). Um provedor que processa dados para você o faz sob um contrato escrito que exige confidencialidade e segurança, incluindo um provedor sediado fora de Gana.

A Seção 37 lista as categorias de dados pessoais especiais, e imagens faciais não são mencionadas nela. Mesmo assim, elas continuam sendo consideradas dados pessoais. Nossa análise sobre dados biométricos sob a legislação africana de proteção de dados coloca Gana em pé de igualdade com seus vizinhos.

Isto não constitui aconselhamento jurídico.

Este guia resume as fontes públicas conforme as interpretamos em outubro de 2026. As regras mudam e a forma como se aplicam depende da sua licença e dos seus produtos. Leia os avisos na íntegra e consulte um advogado no Gana antes de tomar qualquer decisão com base neles.

Quer ver um cheque do Ghana Card de ponta a ponta? Abra um Toden espaço de trabalho (abre num novo separador) e execute um no ambiente de teste, ou veja KYC Cobertura por país .