Charles Archibong

Cofondateur

Charles Archibong est le cofondateur de Toden. Il écrit sur la vérification d'identité, les technologies financières et les aspects pratiques de la création de services numériques de confiance.

Articles de Charles Archibong

Risques et conformité27 sept. 2026
Dépistage des personnes politiquement exposées (PPE) : que signifie une correspondance et quelles sont les prochaines étapes ?
L'identification d'une personne politiquement exposée (PPE) implique de confirmer et de classer cette personne, et non de la refuser. Les PPE étrangères nécessitent systématiquement l'approbation de la direction, la justification de leur patrimoine et de leurs fonds, ainsi qu'un suivi renforcé ; les PPE nationales ne sont concernées que si l'évaluation des risques conclut à un risque plus élevé.
Risques et conformité27 sept. 2026
Réduire les faux positifs lors du contrôle des sanctions sans manquer de vrais matchs
La plupart des faux positifs liés aux sanctions proviennent de données clients incomplètes, et non d'une correspondance trop sensible. Effectuez un filtrage avec vérification de la date de naissance, de la nationalité et du numéro d'identification, consignez la raison de chaque validation afin d'éviter qu'elle ne se reproduise, et supprimez les correspondances approximatives.
Risques et conformité27 sept. 2026
Changements apportés par le GAFI à la transparence des paiements : à quoi les entreprises de paiement doivent se préparer
En juin 2025, le GAFI a révisé sa Recommandation 16 : données standardisées sur l’émetteur et le bénéficiaire pour les paiements supérieurs à 1 000 USD/EUR, définition précise du point de départ de la chaîne de paiement et nouveaux contrôles contre les paiements mal acheminés. Les pays sont tenus de mettre en œuvre ces recommandations d’ici fin 2030.
Risques et conformité27 sept. 2026
Explication de la règle relative aux déplacements pour les équipes effectuant des transferts de cryptomonnaies
La règle relative aux transferts de fonds exige que le fournisseur de services d'actifs virtuels (PSAV) émetteur recueille les informations concernant l'initiateur et le bénéficiaire, les transmette immédiatement et de manière sécurisée au PSAV destinataire et les mette à la disposition des autorités compétentes. Les difficultés résident dans l'identification de la contrepartie, la gestion des portefeuilles auto-hébergés et les divergences entre les juridictions.
Risques et conformité27 sept. 2026
Mise à jour 2026 du GAFI sur les actifs virtuels : que doivent retenir les équipes de conformité des fournisseurs de services d’actifs virtuels ?
La septième mise à jour ciblée du GAFI, publiée le 16 juillet 2026, constate que la plupart des juridictions disposent désormais de lois sur les règles de voyage, mais que peu d'entre elles les appliquent, et demande aux fournisseurs de services d'actifs virtuels (PSAV) de renforcer le contrôle des portefeuilles, la diligence raisonnable en matière de portefeuilles non hébergés et l'examen des plateformes offshore.
Risques et conformité27 sept. 2026
Liste grise du GAFI de juin 2026 : quelles conséquences pour l’enregistrement et la vérification des clients sur les marchés concernés ?
Le 19 juin 2026, le GAFI a ajouté la Bosnie-Herzégovine et l'Irak à sa liste grise et en a retiré l'Algérie et la Namibie. Le fait de figurer sur une liste grise constitue un facteur de risque à prendre en compte, et non une incitation à renforcer la vigilance ou à se retirer d'un marché.
Vérification d'identité27 sept. 2026
Où les processus de vérification entraînent des pertes de personnes, et comment corriger chaque étape
Les utilisateurs abandonnent la vérification à des moments prévisibles : un démarrage inexpliqué, la demande d’autorisation d’accès à la caméra, la capture de documents, un ordinateur sans caméra, ou lorsqu’on leur demande de tout recommencer après un échec. Mesurez l’abandon étape par étape, puis corrigez l’étape concernée, et non l’ensemble du processus.
Mises à jour des produits27 sept. 2026
Quand une seule identification ne suffit pas : vérifier deux ou trois identifications en une seule exécution
Demandez plusieurs pièces d'identité si la faiblesse d'une seule correspond précisément à votre risque, et choisissez-les provenant de sources indépendantes. Définissez ensuite votre politique de vérification (toutes, au moins deux ou une seule) en demandant ce que vous accepteriez si une vérification ne permettait pas de confirmer l'identité.
Vérification d'identité27 sept. 2026
Des contrôles d'âge fiables : du champ anniversaire à une date de naissance vérifiée
Un contrôle d'âge fiable utilise une date de naissance établie par une vérification d'identité (registre gouvernemental, document ou puce), la compare à une limite nationale et échoue si aucune date n'est lisible. Une date de naissance saisie au clavier ne prouve rien, et la reconnaissance faciale ne donne qu'une estimation avec une marge d'erreur.
Vérification d'identité27 sept. 2026
Vérification des adresses où les rues ne comportent pas de numéro.
Lorsque les rues ne sont pas numérotées, il convient d'interrompre la recherche d'adresses. Il faut alors saisir une localisation (un repère sur la carte, accompagné des indications et des détails fournis par le demandeur), puis la corroborer au niveau de la zone à l'aide de données indépendantes et évaluer la fiabilité de cette dernière.
Vérification d'identité27 sept. 2026
Justificatif de domicile : ce qu’une facture de services publics prouve et ne prouve pas.
Un justificatif de domicile atteste qu'une adresse, souvent accompagnée d'un nom, a été imprimée sur un document à une date précise. Il convient de lui accorder la valeur d'une preuve corroborante, et non d'une vérification, et d'établir des règles relatives au nom, à la date de dernière impression et au type de document, adaptées à chaque marché.
Vérification d'identité27 sept. 2026
Prouver que la personne qui fait la demande peut agir au nom de l'entreprise
Les numéros d'immatriculation sont publics ; n'importe qui peut donc saisir le numéro d'une entreprise. Pour s'assurer que le demandeur représente bien l'entreprise, vérifiez son identité, comparez-la aux noms des dirigeants inscrits au registre et, si ces derniers ne sont pas nommés, demandez une preuve de leur pouvoir.