金融行动特别工作组 (FATF) 2026 年 6 月发布的灰名单：对受影响市场的客户注册和验证意味着什么
Charles Archibong, 联合创始人
2026年6月19日，金融行动特别工作组（FATF）将波斯尼亚和黑塞哥维那以及伊拉克列入灰名单，并将阿尔及利亚和纳米比亚从灰名单中移除。列入灰名单是一个需要权衡的风险因素，并非要求进行更严格的尽职调查或退出市场。
要点
- 2026年6月19日，金融行动特别工作组（FATF）将波斯尼亚和黑塞哥维那以及伊拉克列入灰名单，并将阿尔及利亚和纳米比亚从灰名单中移除。
- 金融行动特别工作组表示，列入灰色名单并不意味着需要加强尽职调查，也不意味着降低风险。
- 根据第 19 号建议，只有在 FATF 要求的情况下，加强尽职调查才是强制性的：目前包括朝鲜、伊朗和缅甸。
- 将国家风险作为多个输入参数之一进行更新，并记录每次评级变化的原因。
在2026年6月17日至19日于巴黎举行的全体会议上， FATF 将波斯尼亚和黑塞哥维那以及伊拉克列入加强监测的司法管辖区名单（“灰名单”），并将阿尔及利亚和纳米比亚从名单中移除。包括科特迪瓦和刚果民主共和国在内的四个名单上的司法管辖区被认为已基本完成其行动计划，目前正等待实地考察。“黑名单”的成员构成保持不变： DPRK 伊朗和缅甸。
对于新员工入职团队来说，实际的解决方案比标题所暗示的要简单得多。 FATF 其声明中表示，它“不要求对灰名单上的司法管辖区实施更严格的尽职调查”，并且其标准“不考虑降低风险”。将国家列入灰名单应在您的评估中调整其风险因素，并附上书面理由。这不应触发一项一刀切的规则，即来自内罗毕或阿比让的所有客户都与面临制裁风险的客户受到同等对待。
2026年6月19日究竟发生了什么变化？
以下是2026年6月的预测，摘自…… FATF关于加强监测的司法管辖区的声明 （在新标签页中打开） 和全体会议成果 （在新标签页中打开），均发布于 2026 年 6 月 19 日。
改变 | 管辖区 |
|---|---|
已加入灰名单 | 波斯尼亚和黑塞哥维那，伊拉克 |
已从灰名单中移除 | 阿尔及利亚、纳米比亚 |
行动计划基本完成，待现场考察。 | 保加利亚、科特迪瓦、刚果民主共和国、摩纳哥 |
选择推迟报告（重复先前声明） | 科威特、巴布亚新几内亚 |
呼吁采取反制措施（黑名单） | DPRK 伊朗 |
呼吁加强尽职调查（黑名单） | 缅甸 |
本次全体会议后的完整灰名单共有22个国家：安哥拉、玻利维亚、波斯尼亚和黑塞哥维那、保加利亚、喀麦隆、科特迪瓦、刚果民主共和国、海地、伊拉克、肯尼亚、科威特、老挝 PDR 黎巴嫩、摩纳哥、尼泊尔、巴布亚新几内亚、南苏丹、叙利亚、委内瑞拉、越南、英属维尔京群岛和也门。
在非洲开展业务的公司中，有六家是非洲国家：安哥拉、喀麦隆、科特迪瓦、 DRC 肯尼亚和南苏丹。这六个国家中的两个，科特迪瓦和…… DRC 这些国家已进入移除前的准备阶段。肯尼亚仍被列入名单，其行动计划涵盖基于风险的监管、可疑交易报告、信托受益所有权透明度以及有针对性的金融制裁。
关于采取行动的呼吁 （在新标签页中打开）， FATF 它再次呼吁采取应对措施 DPRK 以及伊朗。对于缅甸，报告要求加强尽职调查，并表示“如果到2026年10月仍未取得进一步进展，则……” FATF 将考虑采取应对措施”。这个日期值得记入您的合规日历。
将公司列入灰名单是否意味着需要进行更严格的尽职调查？
不，而且这种区别很重要，因为许多公司将这两个名单视为一个名单。
这 FATF 各项建议将它们明确区分开来。建议 19 （在新标签页中打开）要求对与“来自法律要求进行尽职调查的国家”的个人建立的商业关系和交易加强尽职调查。 FATF 采取“有效且与风险相称”的措施。截至2026年6月，该呼吁涵盖 DPRK 伊朗和缅甸。
灰名单的情况有所不同。 FATF 声明称，各司法管辖区正在“积极与……合作”。 FATF 该文件表示，它不要求对这些机构进行更严格的尽职调查，并鼓励成员“在风险分析中考虑以下信息”。文件还要求，人道主义援助、合法非营利活动和汇款的资金流动“既不中断也不阻碍”。
因此，灰名单应纳入国家风险因素的考量范围。第10项建议的解释性说明举例说明了较高的地理风险，例如“经可信来源（如相互评估或详细评估报告或已发布的后续报告）认定为缺乏足够资源的国家”。 AML / CFT 系统”。它还指出，这些例子仅供参考，并非强制性要求。
国家法规可以走得更远 FATF 部分监管机构确实要求对灰名单国家采取更严格的措施，因此请查阅适用于您的相关规定。不同司法管辖区的要求各不相同，本文仅提供一般信息，不构成法律建议。
国家风险评级应该如何变化？
一个站得住脚的方法对待 FATF 将状态作为一项输入，与其他已使用的输入一起加权，并记录任何更改的原因。
将这三者分开 FATF 数据中的状态。带有应对措施的黑名单、带有强化尽职调查的黑名单和灰名单是不同的义务。将它们存储为不同的值，而不是一个“ FATF 旗帜”。
重新评估排名变动的国家。波斯尼亚和黑塞哥维那以及伊拉克排名上升。阿尔及利亚和纳米比亚排名下降，但其排名仍应反映你所了解的其他所有信息。排名下降并不代表该国健康状况良好。
请阅读行动计划项目和清单。肯尼亚的项目包括信托的受益所有权信息。如果您采用肯尼亚的法律安排，那么您自身的受益所有权核查就需要弥补这一特定缺口。蒙巴萨的零售客户将工资寄回家所面临的风险则截然不同。
在决策中，评级不应起到任何作用，因此不应将其纳入考量。国家/地区固然是一个因素，但客户类型、产品、渠道和行为通常比国家/地区的监管体系更能反映客户的具体情况。
每次更改均需注明日期并说明理由。“于2026年6月19日提升至中等难度，随后 FATF “加强监控清单”是审查员期望发现的那种语句。
一个实际案例：两个客户，一个国家
一家支付公司正在科特迪瓦和肯尼亚拓展客户。请考虑两家申请公司。
第一个例子是一位内罗毕居民打开电子钱包接收工资和支付账单。系统会核对其身份，并与政府记录进行比对。其自拍照与记录照片相符，筛查结果显示一切正常。由于其所在国家/地区被列入灰名单，因此国家/地区因素被提升。其他所有因素均较低。根据基于风险的方法，这位客户属于标准风险，增加强化尽职调查只会增加流程摩擦，而不会降低风险。
第二例是一家新注册的肯尼亚公司，其股东中设有信托，预期会有高额跨境资金流动。此处的灰色名单与行动计划中指出的一个薄弱环节——信托的受益所有权信息——密切相关。因此，有必要采取更多措施：查明信托背后的实际控制人，了解资金来源，并更密切地监控双方关系。第10项建议的解释性说明 （在新标签页中打开）（第20段）列举了这些措施，作为加强尽职调查的示例。
同一个国家，不同的答案。这就是基于风险的方法发挥作用的方式。 FATF 描述它。
日常控制面板中哪里会显示新房源？
每次全体会议后，通常有三处地方需要更新。
入职规则。如果您的决策规则将某些国籍或居住国家/地区的申请者转为人工审核，请更新列表，并检查该规则是否仅在与其他因素结合使用时才进行审核（如您的政策允许）。
交易监控。交易规则中使用的国家/地区列表很快就会过时。例如，来自阿尔及利亚的付款不应再像 5 月份那样计分，而支付给伊拉克的付款则应计分更高。
定期审核安排。国家/地区评级上升的客户可能会进入较短的审核周期。评级下降的客户无需仅仅因为评级变化就提前接受审核。
Toden 可以将这些设置集中在一个位置。当事件所在的国家/地区位于您自己的高风险或阻止列表中时， 交易监控地理位置规则就会触发，并且您可以自行编辑这些列表。FATF 声明会发生变化（监控规则文档 （在新标签页中打开））。工作流程包含一个地理风险路由模板，该模板会将高风险国籍或 IP 地址与国家/地区不匹配的情况发送给审核。您可以自行决定哪些国家/地区列入名单以及原因；产品不会替您做决定。
在下次全体会议召开之前，你应该做些什么？
请更新波斯尼亚和黑塞哥维那、伊拉克、阿尔及利亚和纳米比亚的国家风险表，并注明日期和来源。
商店黑名单应对措施，黑名单 EDD 并将灰名单状态作为单独的值。
检查你所负责的监管机构是否强制要求对灰名单国家采取强化措施，并按市场逐一记录下来。
仅对新列入名单的司法管辖区中因国家/地区变更而导致整体评分发生变化的客户进行审查，而不是对所有客户进行审查。
缅甸日记： FATF 并表示，如果到 2026 年 10 月仍未取得进一步进展，将考虑采取应对措施。
重新检查 FATF 每次全体会议后均有相关页面。声明在每次全体会议上都会更新，本文反映的是2026年6月的立场，并已于2026年9月27日核实。
参考来源
