Kuandaa uchunguzi wa wateja kwa ajili ya Kanuni za EU AML

EU AML Kanuni, Kanuni (EU) 2024/1624 (hufunguka kwenye kichupo kipya) , inatumika kuanzia tarehe 10 Julai 2027 na inatumika moja kwa moja katika kila Nchi Mwanachama (Kifungu cha 90). Kwa uchunguzi wa kina wa wateja ( CDD ) hiyo ina maana maandishi moja badala ya matoleo 27 ya kitaifa: orodha ya chini kabisa ya data ya utambulisho, njia mbili zilizoainishwa za kuthibitisha utambulisho, jaribio la umiliki lenye manufaa la 25% linalohesabu umiliki usio wa moja kwa moja, na mipaka migumu kuhusu muda ambao taarifa za wateja zinaweza kuchukua bila sasisho.

Makampuni yanapaswa kujenga kulingana na Kanuni sasa badala ya kusubiri maelezo zaidi. Kanuni hiyo iliiambia mamlaka mpya ya EU, AMLA , kutoa rasimu CDD viwango vya kiufundi ifikapo tarehe 10 Julai 2026 (Kifungu cha 28(1)). Kufikia AMLA Ukurasa wa vyombo vya udhibiti wa kibinafsi, uliosasishwa mara ya mwisho tarehe 4 Septemba 2026, viwango hivyo viliwekwa alama ya "mashauriano yamefungwa", bila ripoti ya mwisho kuchapishwa. Rasimu inaonyesha mwelekeo; maandishi ya Kanuni ndiyo yaliyo hakika.

Mahitaji hutofautiana kulingana na mamlaka na aina ya kampuni, na makala haya ni taarifa ya jumla, si ushauri wa kisheria.

Ni nini kilichowekwa katika Kanuni yenyewe?

Sehemu nne za Kanuni hubadilika kila siku CDD , na hakuna hata mmoja wao anayetegemea AMLA Viwango vyake vinakamilika.

Orodha ya chini ya data kwa kila mteja

Kifungu cha 22(1) kinaorodhesha kile unachopaswa kupata ili kumtambua mtu wa kawaida: majina na majina yote ya ukoo, mahali na tarehe kamili ya kuzaliwa, utaifa (wingi, au kutokuwa na uraia na hali ya ukimbizi au ulinzi mbadala inapohitajika), nambari ya kitambulisho cha kitaifa inapohitajika, na mahali pa kawaida pa kuishi. Kwa chombo halali kinaorodhesha fomu na jina halali, anwani iliyosajiliwa na mahali pa biashara kuu, nchi ya uundaji, wawakilishi wa kisheria, na, inapopatikana, nambari ya usajili, nambari ya kitambulisho cha kodi na Kitambulisho cha Chombo Kisheria.

Vitu viwili vinavutia timu. Fomu nyingi za kujiunga zinahitaji uraia mmoja; Kanuni inasema uraia. Na mtiririko mwingi haujawahi kukamata nambari ya kitambulisho cha taifa mteja anapothibitisha kwa pasipoti.

Njia mbili za kuthibitisha utambulisho

Kifungu cha 22(6) kinatoa njia mbili za kupata unachohitaji ili kuthibitisha mteja:

1. Hati ya utambulisho, pasipoti au sawa na hiyo, pamoja na taarifa kutoka vyanzo vya kuaminika na huru inapohitajika.

2. Utambulisho wa kielektroniki unaokidhi Kanuni ya eIDAS (EU) Nambari 910/2014 katika kiwango cha uhakikisho "kikubwa" au "cha juu", na huduma husika za uaminifu zinazostahiki.

Wamiliki wenye manufaa: 25%, huhesabiwa kupitia mnyororo

Kifungu cha 52(1) kinaweka jaribio la umiliki katika 25% au zaidi ya hisa, haki za kupiga kura au maslahi mengine ya umiliki, "ya moja kwa moja au yasiyo ya moja kwa moja". Umiliki usio wa moja kwa moja huhesabiwa kwa kuzidisha umiliki kupitia kila mnyororo na kuongeza minyororo pamoja. Kifungu cha 22(7) kinakuhitaji uthibitishe wamiliki wenye manufaa na, kwa kuongezea, kushauriana na rejista kuu za umiliki wenye manufaa.

Pale ambapo hakuna mtu anayestahili baada ya kutumia njia zote, Kifungu cha 22(2) kinasema unarekodi kwamba hakuna mmiliki mnufaika aliyetambuliwa, kisha unatambua na kuthibitisha maafisa wote wakuu wa usimamizi.

Onyesha upya dari

Kifungu cha 26(2) kinasema kipindi kati ya masasisho ya taarifa za wateja kinategemea hatari na haipaswi kuzidi mwaka 1 kwa wateja walio katika hatari kubwa chini ya uchunguzi ulioimarishwa na miaka 5 kwa kila mtu mwingine. Kifungu cha 26(3) kinaongeza vichocheo vya matukio: mabadiliko katika hali ya mteja, au ukweli unaohusika unaoufahamu.

Wapi kufanya AMLA 's CDD viwango vinasimama?

AMLA walioshauriwa kuhusu rasimu ya viwango vya kiufundi vya udhibiti ( RTS ) imewashwa CDD kuanzia tarehe 9 Februari 2026 hadi 8 Mei 2026 (hufunguka kwenye kichupo kipya) , ikitegemea rasimu ya Mamlaka ya Benki ya Ulaya iliyochapishwa tarehe 30 Oktoba 2025. Ukurasa wa mashauriano unasema "Matokeo yatafuata." Ukurasa wa vyombo vya udhibiti (hufunguka kwenye kichupo kipya) bado umeorodhesha CDD RTS kama "Ushauriano umefungwa" mnamo 4 Septemba 2026. Angalia tena zote mbili kabla ya kutegemea maelezo yoyote hapa chini.

Karatasi ya mashauriano (hufunguka kwenye kichupo kipya) ni muhimu zaidi kwa makampuni yanayoingia kwa mbali. Rasimu ya Kifungu cha 7 inasema kwamba, kwa uthibitishaji usio wa ana kwa ana, makampuni hutumia kitambulisho cha kielektroniki cha eIDAS kwa kiwango kikubwa au cha juu. Ni pale tu ambapo "haipatikani, au haiwezi kutarajiwa kutolewa," ndipo wanaweza kutumia suluhisho la mbali, na suluhisho hilo lazima lijumuishe ulinzi kama vile:

• udhibiti ili kuhakikisha mtu anayewasilisha hati ndiye mtu aliye kwenye picha yake;

• picha, video na data iliyonaswa katika muundo unaosomeka na ubora wa kutosha kumtambua mtu huyo bila utata;

• kusimamisha mchakato wakati kuna matatizo ya kiufundi au mashaka kuhusu utambulisho;

• Nakala zimehifadhiwa, zimetiwa muhuri wa muda na kuhifadhiwa ili ziweze kukaguliwa baada ya tukio.

Rasimu hiyo pia inatarajia makampuni kuweza kuhalalisha kwa msimamizi wao kwa nini mteja hakuweza kuthibitishwa na eID. Na rasimu ya marudio 25 inasema vipindi vya mwaka 1 na 5 vya marejesho vinapaswa kuanza kwa wateja waliopo tu kuanzia wakati kanuni iliyokabidhiwa inatumika, ambayo, ikiwa itasalia, hueneza wimbi la kwanza la marejesho badala ya kufanya kitabu kizima kitokee Julai 2027.

Chukulia haya yote kama rasimu hadi AMLA inawasilisha toleo la mwisho na Tume inalipitisha.

Unapaswa kufanya nini kabla ya Julai 2027?

Fanya kazi kupitia mapengo ambayo Kanuni huunda bila kujali jinsi RTS inaishia. Mfuatano wa vitendo:

1. Panga sehemu zako za data dhidi ya Kifungu cha 22(1). Chukua faili moja ya mteja na faili moja ya kampuni na uweke alama kila kitu kinachohitajika kama kimeshikiliwa, kinachoweza kutolewa au kinachokosekana. Utaifa na nambari za vitambulisho vya taifa zinazokosekana ni mapengo ya kawaida.

2. Amua njia yako ya uthibitishaji kwa kila chaneli. Ukiingia katika masoko ambapo eIDAS eID inashikiliwa sana, panga jinsi utakavyoikubali. Ukitegemea hati na mtiririko wa picha za kujipiga mwenyewe, andika kwa nini eID haipatikani kwa kundi hilo, tangu rasimu ianze. RTS anatarajia uhalali huo.

3. Angalia mtiririko wako wa mbali dhidi ya ulinzi wa rasimu. Je, unaweza kuonyesha sura inayolingana na hati au rekodi yenye mamlaka? Je, kunasa kunatosha na kunatosha kumtambua mtu huyo? Je, unaweka ushahidi uliowekwa muhuri wa muda unaoweza kuutumia tena kwa msimamizi?

4. Hesabu upya umiliki wa manufaa kwa miundo yenye tabaka. Zidisha kupitia kila mnyororo na ongeza minyororo. Mtu anayeshikilia 60% ya kampuni inayoshikilia 40% ya mteja wako ana maslahi yasiyo ya moja kwa moja ya 24%, chini ya mstari wa mnyororo huo pekee; ikiwa mtu huyo huyo pia ana 5% moja kwa moja, jumla ni 29% na wao ni mmiliki wa manufaa.

5. Andika utaratibu wako wa "hakuna mmiliki mwenye manufaa aliyepatikana". Rekodi matokeo, kisha tambua na uthibitishe maafisa wakuu wa usimamizi.

6. Jenga kalenda ya kuonyesha upya. Weka alama kwa kila mteja kwa ukadiriaji wa hatari na tarehe ya ukaguzi unaofuata ambayo haizidi mwaka 1 au 5, pamoja na vichocheo vya matukio kwa mabadiliko unayojifunza kuyahusu.

Mfano mzuri wa hatua ya 6: taasisi ya malipo yenye wateja 40,000 waliokadiriwa kuwa na hatari kubwa kwa 2,000 kati yao inahitaji mchakato ambao unaweza kuburudisha wale 2,000 angalau kila mwaka. Ikiwa mchakato wa leo ni kampeni ya barua pepe ya mwongozo, hiyo ndiyo pengo la kufunga kwanza.

Jinsi gani Toden husaidia na sehemu zinazofunika

Uthibitishaji wa Biashara hugundua wakurugenzi, wanahisa na wamiliki wa manufaa kutoka kwa sajili za kampuni, huwapatanisha na orodha ambayo mwombaji hutoa, na kuwaalika watu kwenye orodha za sajili lakini mwombaji hakuziweka. Kizingiti cha umiliki kinaweza kusanidiwa na hufikia 25% nje ya Nigeria, ambayo inalingana na takwimu ya Kifungu cha 52. Wanahisa wa makampuni hawajawahi kutendewa kama wamiliki wa manufaa, na mtu anayeomba hukamilisha uthibitishaji wake wa utambulisho na huangaliwa dhidi ya maafisa waliotajwa. Kufuatia umiliki katika sajili ya mwanahisa wa kampuni (kuangalia) ni kujiandikisha na kuzima kwa chaguo-msingi, kwa hivyo angalia jinsi utakavyoshughulikia umiliki usio wa moja kwa moja. Tazama hati muhimu za watu (hufunguka kwenye kichupo kipya) .

Kwa watu binafsi, Uthibitishaji wa Utambulisho unachanganya upigaji picha wa hati, selfie na uhai unaoendelea na, katika masoko yanayoungwa mkono, hundi dhidi ya rekodi ya serikali. Uchujaji wa orodha ya kutazama unafanywa kwa kuingizwa na tena kwa ratiba inayotegemea hatari. Kwa sasa hatuelezi usaidizi wa kielektroniki wa utambulisho wa eIDAS, kwa hivyo makampuni yanayotaka njia ya Kifungu cha 22(6)(b) yanahitaji kupanga kwa ajili yake kando.

Kanuni ya uamuzi

Jenga kulingana na maandishi ya Kanuni sasa, kwa sababu ni ya mwisho na inatumika moja kwa moja kuanzia tarehe 10 Julai 2027. Weka orodha fupi ya RTS -chaguo zinazotegemea (ulinzi wa uthibitishaji wa mbali, tarehe za kuanza upya kwa wateja waliopo) na uzipitie tena wakati AMLA inachapisha rasimu yake ya mwisho. Nchi Wanachama pia zina hadi tarehe 10 Julai 2027 kupitisha Maagizo yanayoambatana (EU) 2024/1640 chini ya Kifungu chake cha 78 (hufunguka kwenye kichupo kipya) , kwa hivyo angalia mwongozo wa msimamizi wako wa kitaifa pamoja na maandishi ya EU.