Dépistage des personnes politiquement exposées (PPE) : que signifie une correspondance et quelles sont les prochaines étapes ?

UN PEP La correspondance vous révèle deux choses que vous ignorez encore : s’il s’agit bien de la personne indiquée et quel type de personnalité politiquement exposée elle est. Répondez d’abord à ces questions. Ce n’est qu’ensuite que… FATF Les normes vous indiquent la marche à suivre, et pour la plupart des catégories, la réponse est plus de diligence, et non un refus. FATF Les propres directives de l'entreprise indiquent que refuser une relation d'affaires « simplement en se fondant sur la détermination que le client est un PEP est contraire à la lettre et à l'esprit de la Recommandation 12 ».

En pratique : confirmer l’identité, classer la personne (étrangère) PEP , domestique PEP , organisation internationale PEP (ou un membre de la famille ou un proche collaborateur), et appliquer les mesures requises par cette catégorie. Les PPE étrangères font toujours l'objet d'une vigilance renforcée. Les PPE d'organisations nationales et internationales en font l'objet lorsque votre évaluation des risques conclut à un risque plus élevé lié à la relation.

Que requiert concrètement cette norme ?

Recommandation 12 (s’ouvre dans un nouvel onglet) ( FATF Les recommandations (mises à jour en octobre 2025) définissent deux niveaux.

Le FATF Le glossaire donne des exemples de fonctions publiques importantes : chefs d’État ou de gouvernement, hauts responsables politiques, hauts fonctionnaires (gouvernementaux, judiciaires ou militaires), dirigeants d’entreprises publiques et hauts responsables de partis politiques. Il précise que cette définition « ne vise pas les personnes de rang intermédiaire ou subalterne ». Votre réglementation nationale peut définir ces catégories avec plus de précision.

Étape 1 : s'agit-il vraiment de la même personne ?

Les outils de sélection renvoient des candidats, pas des conclusions. FATF juin 2013 PEP Les directives (s’ouvre dans un nouvel onglet) indiquent que si un outil indique un PEP « Mais si des doutes subsistent, une enquête plus approfondie est nécessaire pour pouvoir parvenir à une décision suffisamment claire sur la classification du client. »

Comparez vos identifiants (date de naissance, nationalité, lieu de naissance, postes occupés) avec le profil correspondant. Une date de naissance vérifiée, à 30 ans de la vôtre, est requise. PEP « C’est une bonne raison de persévérer. » Une correspondance de nom, d’âge et d’État d’origine est une raison de continuer.

Ces mêmes recommandations mettent en garde contre une dépendance excessive aux bases de données. Sur le plan commercial PEP concernant les bases de données, il est indiqué : « L’utilisation de ces bases de données n’est pas requise par… » FATF Les recommandations ne sont pas suffisantes pour se conformer à la recommandation 12. Avec des élections et des remaniements ministériels « presque quotidiens dans le monde entier », indique le rapport, ces listes « ne peuvent être considérées comme étant à jour ». Un client peut être un PEP sans figurer sur aucune liste, c'est pourquoi vos questions d'intégration (profession, employeur, rôles publics déclarés) restent importantes.

Étape 2 : quel type de PEP ?

La classification détermine les obligations, il faut donc la consigner explicitement.

• Étranger PEP Les lignes directrices précisent que les PPE étrangères « sont toujours considérées comme présentant un risque élevé et nécessitent l'application de mesures de vigilance renforcées ». Bien connaître la personne ne change rien à cela ; les lignes directrices qualifient d'« idée fausse » l'idée selon laquelle une connaissance détaillée permettrait de réduire le risque. PEP être traités autrement.

• organisation nationale ou internationale PEP Évaluez la relation. Les directives vous invitent à comprendre la fonction publique concernée : ancienneté, accès aux fonds publics ou contrôle sur ceux-ci, et nature du poste. Si la relation est normale ou présente un faible risque, une vigilance accrue n’est pas requise.

• Membre de la famille ou proche collaborateur. Traitez-les selon les règles applicables. PEP Ils sont liés à eux. Les directives précisent que la définition de « famille » ou de « proche collaborateur » varie selon les cultures et peut être large.

• Ancien PEP La recommandation 12 concerne les personnes qui « occupent ou ont occupé » des fonctions importantes. Le guide précise que la gestion d'un ancien PEP « devrait se fonder sur une évaluation des risques et non sur des délais prescrits », en tenant compte de l'influence continue, de l'ancienneté et des liens entre les anciens et les nouveaux rôles.

Étape 3 : en quoi consiste une diligence raisonnable renforcée ?

Pour un étranger PEP , ou une situation intérieure à risque plus élevé, trois choses sont nécessaires.

1. L'approbation de la direction générale est requise pour les nouveaux clients et pour le maintien d'une relation existante lorsqu'un client devient un client. PEP Les directives laissent à chaque entreprise le soin de déterminer le niveau d'ancienneté requis, et précisent qu'il est préférable de consigner l'approbation ou le refus par écrit.

2. Source de patrimoine et source des fonds : deux notions distinctes. La source de patrimoine désigne l’origine de l’ensemble des biens d’une personne. La source des fonds, quant à elle, désigne l’origine de l’argent dans cette relation : les sommes déposées ou transférées. Les recommandations précisent que les informations relatives à la source des fonds « ne doivent pas se limiter à la simple identification de l’établissement financier d’origine du transfert ».

3. Un suivi continu renforcé , afin que l'activité reste cohérente avec ce que vous avez appris sur le patrimoine et les fonds.

Si à un moment donné vous soupçonnez que les fonds proviennent d'activités criminelles, les directives sont claires : une déclaration d'opération suspecte doit être déposée.

Exemple concret : deux matchs, deux résultats

Une entreprise de paiements à Lagos, prise à titre d'exemple, obtient deux PEP des matchs en une semaine.

Le conjoint du commissaire. Un commerçant demandeur est marié à un commissaire d'État en fonction, une fonction que la politique de l'entreprise considère comme un rôle domestique. PEP Cela fait d'elle un membre de la famille d'un domestique PEP L'entreprise évalue la relation : il s'agit d'un petit commerce de détail, dont le chiffre d'affaires correspond à l'activité déclarée et qui ne présente aucun lien avec le portefeuille du commissaire. L'évaluation conclut à un risque normal, justifiant ainsi l'application des procédures de diligence raisonnable habituelles. La classification, la justification et la date sont consignées, avec la mention d'un réexamen si l'entreprise entame des contrats avec l'État.

Le ministre en visite. Un demandeur de portefeuille de détail est un ministre en exercice d'un autre pays. Étranger PEP Une diligence raisonnable renforcée est obligatoire quel que soit le produit. L'entreprise demande des informations sur la provenance des fonds attendus, recueille toutes les informations possibles sur l'origine des capitaux, soumet la décision d'approbation à son responsable de la conformité et à son directeur général, consigne la décision par écrit et établit des seuils de surveillance plus stricts.

Aucun des deux candidats n'est refusé en raison de PEP L'une est approuvée selon la procédure standard ; l'autre n'est approuvée qu'avec des mesures renforcées, ou est refusée pour un motif de risque documenté.

Où se trouve Toden aide?

Le dépistage de la liste de surveillance comprend un PEP Ce type de vérification, associé à des sanctions et à une couverture médiatique négative, s'applique aux individus, y compris aux dirigeants et aux bénéficiaires effectifs des entreprises que vous intégrez. Une correspondance est établie.POTENTIAL_MATCHLe nom, le score, le type de correspondance et les alias sont fournis à un analyste pour examen ( documentation de filtrage (s’ouvre dans un nouvel onglet) ). La suppression d'un faux positif empêche le signalement de cette correspondance au client ; la confirmation du signalement de l'identité est donc effective.

Pour la vérification proprement dite, un flux de travail peut inclure un questionnaire qui recueille les déclarations de provenance des fonds et de profession au sein du flux, et une correspondance confirmée peut être traitée dans les dossiers et SAR Classement : une enquête avec priorité, date limite, responsable et notes non modifiables ultérieurement, où sont consignés la classification, les preuves et la décision de la direction. Si un rapport est nécessaire, un projet de rapport d’activité suspecte est généré à partir du dossier ; la personne qui l’a rédigé ne peut pas être celle qui le classe.

La décision d'approbation elle-même relève de votre direction, et non du logiciel.

Ton PEP liste de contrôle des matchs

• Confirmer l'identité à l'aide d'identifiants vérifiés avant toute classification.

• Indiquez la classification : étranger, national, organisation internationale, membre de la famille, proche collaborateur, ancien employé.

• Étranger PEP Approbation de la direction, source des richesses et des fonds, surveillance renforcée. À chaque fois.

• organisation nationale ou internationale PEP : une évaluation écrite des risques détermine si ces mesures s'appliquent.

• Ne jamais refuser PEP Le statut seul ; refuser pour un motif de risque documenté en cas de refus.

• Réexaminez les anciens PPE en fonction des risques et réévaluez les clients existants, car certaines personnes deviennent des PPE après leur inscription.

Définitions nationales de PEP Les termes « membre de la famille » et « proche collaborateur » diffèrent, tout comme les délais. Les exigences varient selon la juridiction, et cet article fournit des informations générales et ne constitue pas un avis juridique.