Liste grise du GAFI de juin 2026 : quelles conséquences pour l’enregistrement et la vérification des clients sur les marchés concernés ?

Lors de sa session plénière à Paris du 17 au 19 juin 2026, FATF L'organisation a ajouté la Bosnie-Herzégovine et l'Irak à sa liste de juridictions faisant l'objet d'une surveillance accrue (la « liste grise ») et en a retiré l'Algérie et la Namibie. Quatre juridictions figurant sur la liste, dont la Côte d'Ivoire et la République démocratique du Congo, ont été jugées avoir mené à bien la plupart de leurs plans d'action et attendent désormais des visites sur place. La composition de la « liste noire » reste inchangée. DPRK , l'Iran et le Myanmar.

La solution pratique pour les équipes d'intégration est plus restreinte que ne le laissent entendre les gros titres. FATF L'organisme indique dans sa propre déclaration qu'il « n'exige pas l'application d'une vigilance accrue » aux juridictions figurant sur la liste grise et que ses normes « n'envisagent pas de réduction des risques ». Un classement sur la liste grise doit entraîner une modification du facteur de risque pays dans votre évaluation, avec une justification écrite. Il ne doit pas donner lieu à une règle générale selon laquelle tout client de Nairobi ou d'Abidjan bénéficierait du même traitement qu'un client exposé à des sanctions.

Qu'est-ce qui a changé exactement le 19 juin 2026 ?

Voici la position de juin 2026, tirée de FATF la déclaration sur les juridictions sous surveillance renforcée (s’ouvre dans un nouvel onglet) et les conclusions de la séance plénière (s’ouvre dans un nouvel onglet) , toutes deux datées du 19 juin 2026.

La liste grise complète, après cette séance plénière, comprend 22 noms : Angola, Bolivie, Bosnie-Herzégovine, Bulgarie, Cameroun, Côte d’Ivoire, République démocratique du Congo, Haïti, Irak, Kenya, Koweït, Laos PDR Liban, Monaco, Népal, Papouasie-Nouvelle-Guinée, Soudan du Sud, Syrie, Venezuela, Vietnam, Îles Vierges britanniques et Yémen.

Pour les entreprises opérant en Afrique, six d'entre elles sont africaines : l'Angola, le Cameroun, la Côte d'Ivoire, le DRC , le Kenya et le Soudan du Sud. Deux de ces six pays, la Côte d'Ivoire et le DRC Les mesures prises sont passées à l'étape précédant la radiation. Le Kenya demeure inscrit sur la liste, avec un plan d'action comprenant une supervision fondée sur les risques, le signalement des transactions suspectes, la transparence des bénéficiaires effectifs des fiducies et des sanctions financières ciblées.

Suite à l' appel à l'action (s’ouvre dans un nouvel onglet) , FATF a réitéré son appel à des contre-mesures sur DPRK et l'Iran. Concernant le Myanmar, elle demande un renforcement des vérifications préalables et précise que « si aucun progrès supplémentaire n'est réalisé d'ici octobre 2026, le FATF « Nous envisagerons des contre-mesures. » C’est une date à retenir pour votre calendrier de conformité.

Une inscription sur une liste grise constitue-t-elle une instruction d'appliquer une diligence raisonnable renforcée ?

Non, et cette distinction est importante car de nombreuses entreprises considèrent les deux listes comme une seule.

Le FATF Les recommandations les distinguent clairement. La recommandation 19 (s’ouvre dans un nouvel onglet) exige une vigilance accrue à l'égard des relations d'affaires et des transactions avec des personnes « originaires de pays pour lesquels cela est requis par la loi ». FATF ", avec des mesures "efficaces et proportionnées aux risques". À compter de juin 2026, cet appel couvre DPRK , l'Iran et le Myanmar.

La liste grise est différente. La déclaration du FATF indique que ces juridictions travaillent activement avec lui. Elle ne demande pas de vigilance renforcée systématique à leur égard et encourage les membres à tenir compte des informations présentées dans leur analyse des risques. Elle demande aussi de ne pas perturber ni décourager les flux destinés à l’aide humanitaire, aux activités légitimes des organismes sans but lucratif et aux transferts de fonds.

Un pays figurant sur la liste grise doit donc être inclus dans votre facteur de risque pays. La note interprétative de la recommandation 10 cite, à titre d'exemple de risque géographique plus élevé, « les pays identifiés par des sources crédibles, telles que des évaluations mutuelles, des rapports d'évaluation détaillés ou des rapports de suivi publiés, comme ne disposant pas de mesures adéquates ». AML / CFT « systèmes ». Il est également précisé que ces exemples sont des lignes directrices et non des éléments obligatoires.

Les règles nationales peuvent aller plus loin que les FATF Certains organismes de surveillance exigent des mesures renforcées pour les pays figurant sur la liste grise ; vérifiez donc les règles qui vous sont applicables. Les exigences varient selon les juridictions, et cet article fournit des informations générales et ne constitue pas un avis juridique.

Comment une notation de risque pays devrait-elle évoluer ?

Une approche défendable traite le FATF Le statut est considéré comme une entrée parmi d'autres, pondérée au même titre que celles que vous utilisez déjà, et enregistre la raison de toute modification.

1. Séparez les trois FATF Les états dans vos données. La liste noire avec contre-mesures, la liste noire avec diligence raisonnable renforcée et la liste grise constituent des obligations différentes. Stockez-les comme des valeurs distinctes, et non comme une seule « » FATF drapeau".

2. Reclassez les pays qui ont changé de position. La Bosnie-Herzégovine et l'Irak progressent. L'Algérie et la Namibie régressent, mais leur évaluation doit toujours tenir compte de toutes les autres informations dont vous disposez. Un retrait n'est pas synonyme de bonne santé.

3. Lisez attentivement les points du plan d'action ainsi que la liste. Les éléments relatifs au Kenya incluent des informations sur les bénéficiaires effectifs des fiducies. Si vous intégrez des montages juridiques kenyans, vos propres vérifications des bénéficiaires effectifs devront combler cette lacune spécifique. Un client particulier à Mombasa qui envoie son salaire à sa famille court un risque très différent.

4. Il est inutile de tenir compte de la notation dans les décisions individuelles où elle n'apporte aucune information supplémentaire. Le pays est un facteur parmi d'autres. Le type de client, le produit, le canal de distribution et le comportement sont généralement plus révélateurs du profil du client que le cadre réglementaire du pays.

5. Datez et justifiez chaque modification. « Relevé au niveau moyen le 19 juin 2026 suite à FATF « Liste faisant l'objet d'une surveillance accrue » est le genre de ligne qu'un examinateur s'attend à trouver.

Exemple concret : deux clients, un pays

Une société de paiement recrute des clients en Côte d'Ivoire et au Kenya. Prenons l'exemple de deux candidats.

Le premier cas concerne une personne à Nairobi qui ouvre son portefeuille pour recevoir son salaire et payer ses factures. Son identité est vérifiée auprès des autorités compétentes, son selfie correspond à la photo enregistrée et aucun élément suspect n'est détecté. Son pays figure sur la liste grise, ce qui augmente le facteur pays. Tous les autres facteurs sont faibles. Dans le cadre d'une approche fondée sur les risques, ce client présente un risque standard ; un renforcement des vérifications engendrerait des difficultés supplémentaires sans pour autant réduire le risque.

La seconde est une société kényane nouvellement enregistrée, dotée d'une fiducie parmi ses actionnaires et anticipant des flux transfrontaliers importants. Dans ce cas, la présence de la liste grise interagit avec une faiblesse identifiée dans le plan d'action : l'information sur les bénéficiaires effectifs des fiducies. Cette situation justifie des mesures supplémentaires : identifier les personnes qui se cachent derrière la fiducie, comprendre la provenance des fonds et surveiller plus étroitement la relation. La note interprétative de la recommandation 10 (s’ouvre dans un nouvel onglet) (paragraphe 20) cite ces mesures à titre d'exemples de vigilance renforcée.

Même pays, réponses différentes. C'est l'approche fondée sur les risques qui fonctionne comme FATF le décrit.

Où les nouvelles inscriptions apparaissent-elles dans les contrôles quotidiens ?

Trois points nécessitent généralement une mise à jour après chaque séance plénière.

• Règles d'intégration. Si vos règles de décision soumettent certaines nationalités ou certains pays de résidence à un examen manuel, mettez à jour la liste et vérifiez que la règle n'effectue un examen que lorsqu'elle est combinée à d'autres facteurs, conformément à votre politique.

• Surveillance des transactions. Les listes de pays utilisées par les règles de transaction deviennent rapidement obsolètes. Un paiement en provenance d'Algérie ne devrait plus avoir le même score qu'en mai, et un paiement vers l'Irak devrait avoir un score plus élevé.

• Planification des révisions périodiques. Les clients dont la note du pays a progressé peuvent bénéficier d'un cycle de révision plus court. En revanche, les clients dont la note a baissé ne nécessitent pas de révision anticipée du seul fait de ce changement.

Toden Vous pouvez centraliser ces paramètres. La règle de surveillance géographique des transactions s'active lorsque le pays d'un événement figure sur votre liste à haut risque ou bloquée, et vous pouvez modifier ces listes vous-même. FATF Les déclarations évoluent ( documentation relative aux règles de surveillance (s’ouvre dans un nouvel onglet) ). Les flux de travail incluent un modèle de routage des risques géographiques qui soumet à examen les nationalités à haut risque ou les incohérences entre adresse IP et pays. Vous décidez quels pays figurent sur les listes et pourquoi ; le produit ne prend pas cette décision à votre place.

Que devez-vous faire avant la prochaine séance plénière ?

• Mettez à jour votre tableau des risques pays pour la Bosnie-Herzégovine, l'Irak, l'Algérie et la Namibie, en indiquant la date et la source.

• Mesures de protection contre la mise sur liste noire des magasins, liste noire EDD et le statut de liste grise en tant que valeurs distinctes.

• Vérifiez si un organisme de réglementation auquel vous êtes soumis impose des mesures renforcées pour les pays figurant sur la liste grise, et notez-le pour chaque marché.

• N'examinez que les clients des juridictions nouvellement répertoriées dont la note globale est modifiée par le changement de pays, et non pas tous.

• Journal du Myanmar : le FATF a déclaré qu'elle envisagerait des contre-mesures si aucun progrès supplémentaire n'était constaté d'ici octobre 2026.

• Revérifiez le FATF Les pages sont mises à jour après chaque séance plénière. Les déclarations sont actualisées à chaque séance plénière, et cet article reflète la position de juin 2026 telle que vérifiée le 27 septembre 2026.