团队发起加密货币转账的旅行规则详解
Charles Archibong, 联合创始人
旅行规则要求发送虚拟资产服务提供商 (VASP) 收集发起人和受益人信息，立即安全地将其传递给接收虚拟资产服务提供商，并向监管机构提供这些信息。难点在于找到交易对手方、处理自托管钱包以及应对不同司法管辖区的意见分歧。
要点
- 根据 INR.15 的规定，发起 VASP 必须立即安全地获取、持有和提交发起人和受益人信息。
- FATF 允许的最低限额为 1,000 美元/欧元；欧盟则不考虑金额大小，适用其加密货币规则。
- 欧盟资金转移条例（EU）2023/1113 自 2024 年 12 月 30 日起生效。
- 最难的部分是交易对手发现、自托管钱包和不同的国家规则。
旅行规则意味着，两个受监管的加密货币提供商之间的转账必须包含发送方和接收方的信息。根据该规则， FATF 标准，发送虚拟资产服务提供商（ VASP 收集发起人和受益人信息，并将其发送给接收方 VASP “立即且安全地”传输，并应要求提供给有关部门。 VASP 区块链上也存储着这些信息。这些信息不必一直保存在区块链上；它会随着转账一起传输。
难点不在于字段列表，而在于找到其他服务提供商并联系他们，处理完全没有服务提供商的自托管钱包，以及在不同规则制定方式不同或尚未强制执行的国家/地区开展业务。
旅行规则源自何处？
这是 FATF 关于支付透明度的第16项建议，适用于加密货币。 FATF 其本身将第 16 项建议描述为“在虚拟资产的背景下也称为‘旅行规则’”（ FATF （2025年6月18日 （在新标签页中打开））。
该联系在建议15的解释性说明第7(b)段中提出。 FATF 建议（2025年10月更新） （在新标签页中打开）：
起源 VASP 必须获取并持有“必要且准确的发起人信息和必要受益人信息”，并将其提交给受益人。 VASP 或“立即且安全地”提供给金融机构，并应当局要求提供。
受益人 VASP 必须获取并持有“必要的发起人信息和必要的、准确的受益人信息”。
银行和其他金融机构在为客户发送或接收虚拟资产转移时，也负有同样的义务。
脚注补充道，这些信息“可以直接或间接提交”，无需附加到转账本身。因此，旅行规则消息通过单独的协议运行，而不是在链上运行。
注意“准确”一词的不对称性。发送方为其客户的详细信息作证；它传递的是收到的收款人详细信息。接收方为其客户作证。双方都核实了自己认识的人。
哪些信息需要传递？
这 FATF 文本指向该数据集的第16项建议的解释性说明第9段。根据2025年10月发布的文本（该文本已反映2025年6月商定的修订），超过适用阈值的跨境传输将产生以下后果：
场地 | 鼻祖 | 受益人 |
|---|---|---|
姓名 | 必需的 | 必需的 |
账号或唯一交易参考号 | 必需的 | 必需的 |
地址 | 完整地址（如果没有标准地址，请提供国家和城市） | 乡村和城镇 |
出生日期（自然人） | 必填项；如果无法提供完整出生日期，请填写出生年份。 | 无需 |
BIC ， LEI 或官方标识符（法人） | 它存在的地方 | 它存在的地方 |
对于虚拟资产，“账号”指的是钱包地址或服务提供商的账户标识符。修订后的第16号建议预计将于2030年底前在全球生效，因此目前各国现行的法规可能仍会要求提供略有不同的账号信息。请查阅您所在监管机构的相关规定。
是否存在阈值？
这 FATF 允许各国采用“不高于”的最低限度阈值 USD / EUR 跨境转账请填写“1000”。在其下方，只需填写姓名和账号（或唯一参考编号），除非有疑问，否则无需核实。 INR .15 单独设定了虚拟资产服务提供商 (VASP) 必须对偶发性交易进行尽职调查的阈值，高于该阈值的交易价格为 0.15。 USD / EUR 1,000。
欧盟选择不采用加密货币门槛。自2024年12月30日起生效的(EU) 2023/1113号条例规定 （在新标签页中打开），加密资产的转移“无论金额大小，也无论转移是境内还是跨境，都应适用相同的规定”（第30条）。该条例第14条要求提供发起人的姓名、分布式账本地址，以及地址、官方证件和客户编号，或者出生日期和地点。因此，同时服务于欧盟和非欧盟客户的公司需要了解每笔转账适用哪一套规则。
为什么跑步这么难？
了解交易对手是谁
之前 VASP 可以发送任何东西，但它必须知道接收地址是否属于另一个地址。 VASP 以及具体是哪一个。钱包地址并不能说明其所有者的信息。团队会综合使用客户声明（“我正在向我在X交易所的账户发送资金”）、地址归属数据和参与提供商的目录。而这些信息中的任何一个都可能出错。
联系交易对手
即使您认识交易对手，也需要与其建立安全的通信渠道，并就消息格式达成一致。服务提供商使用不同的旅行规则协议，在一种协议下发送的消息无法自动在另一种协议下读取。在发送个人数据之前，您还需要确信交易对手能够保护这些数据；欧盟文本要求以“安全的方式”传输，并符合相关规定。 GDPR （第14条第（4）款）。
自托管钱包
当交易的另一方是自托管钱包时，就不存在交易对手方。 VASP 发送至。欧盟规则仍然要求您获取并持有相关信息，并且对于上述传输， EUR 对于金额超过 1,000 元的自托管地址转账，您需要“采取适当措施评估该地址是否由您的客户拥有或控制”（第 14(5) 条和第 16(2) 条）。在实践中，这意味着需要采用诸如钱包签名消息或小额验证转账等方法。
日出问题
规则只有在双方都遵守的情况下才能发挥作用。 FATF 第七次专项更新 （在新标签页中打开）（2026年7月16日）报告称，在接受调查的109个司法管辖区中，83%（91个）已通过旅行规则立法，其中55个尚未采取任何监管或执法行动。在已全面实施该规则的司法管辖区，服务提供商会定期向尚未实施该规则的地区的服务提供商发送通知，如果未收到回复，则必须决定如何处理。
定时
欧盟要求信息必须在转账之前、同时或同期提交。区块链转账结算迅速且难以撤销，因此收款方需要格外注意。 VASP 资金会在数据决定是否记入、保留或退回之前获得。
一个实例
与拉各斯和里斯本的客户进行示例交流，处理三笔提款。
拉各斯客户向另一个国家/地区知名交易所的账户转账。交易所识别交易对手，通过共享协议发送姓名、钱包地址、地址和出生日期，并在交易对手确认后完成转账。这是标准流程。
里斯本客户， EUR 300 发送给另一家欧盟供应商。根据欧盟法规，没有阈值限制，因此仍需提供完整数据集。为其他司法管辖区配置的阈值不得阻止此操作。
里斯本客户， EUR 向一个新的自托管地址发送 5,000 元。消息没有交易对手方。交易所会记录客户提供的收款人信息，并且由于金额超过 5,000 元，因此需要进行交易。 EUR 1,000，要求客户在发货前证明对该地址拥有控制权。
这三者之间的规则有所不同，是因为其司法管辖区和交易对手方不同。各国的具体要求也各不相同，本文仅提供一般信息，不构成法律建议。
启动转账前应该做好哪些准备？
每个司法管辖区的表格：阈值、必填字段、“准确”的含义以及自托管钱包规则。
已验证的客户数据，可以填写发起人字段：从身份验证中获取的全名、地址和出生日期，而不是输入的自由文本。
判断目的地是否合适的方法 VASP 或自行托管，并记录方法。
对于无法接收数据的交易对手，可以采取以下措施：保留、退回或进行强化审查。
对交易对手和相关地址进行制裁筛查，而不仅仅是您自己的客户。
记录保存功能可让您生成任何转账的收发记录。
Toden 今天介绍的是部分输入内容。身份验证功能会将客户信息与我们五个政府数据库市场的政府记录进行比对，从而为您提供经过验证的姓名和出生日期。监控名单筛选功能则会将与客户关联的钱包地址与受制裁钱包的数据进行比对。旅行规则交易所本身是另一个问题。我们正在“加密货币与旅行规则”工作区进行相关研究；如果您计划推出相关服务，请与我们联系，讨论您的渠道和需求。
参考来源
