政治公众人物筛查：结果匹配意味着什么以及下一步该怎么做
Charles Archibong, 联合创始人
政治公众人物 (PEP) 匹配意味着您必须确认该人员身份并对其进行分类，而不是拒绝其参与。外国政治公众人物始终需要高层管理人员的批准、财富和资金来源证明以及更严格的监控；而国内政治公众人物只有在您的风险评估认为该关系风险较高时才需要进行此类匹配。
要点
- 金融行动特别工作组表示，仅仅因为顾客是政治公众人物（PEP）就拒绝其服务，这违反了第 12 号建议的文字和精神。
- 外国政治公众人物始终需要高层管理人员的批准、合理的财富和资金来源证明，以及加强持续监控。
- 只有当风险评估发现关系风险较高时，国内和国际组织的政治暴露人员才需要采取这些措施。
- 对以前的政治公众人物应按风险而非固定时间限制进行对待，并将政治公众人物规则应用于家庭成员和密切联系人。
一个 PEP 匹配结果会告诉你两件你还不知道的事情：这是否真的是名单上的人，以及他们是哪种政治敏感人物。先回答这些问题。只有这样，匹配结果才能告诉你更多信息。 FATF 标准会告诉你该怎么做，而对于大多数类别来说，答案是更加勤勉，而不是拒绝。 FATF 公司自身的指导意见指出，仅仅因为认定客户是……就拒绝建立业务关系是不合理的。 PEP 这与第 12 项建议的文字和精神相悖”。
实际操作中：确认身份，对人员进行分类（外国人）。 PEP ， 国内的 PEP 国际组织 PEP （或其家庭成员或密切关联人士），并采取该类别要求的措施。外国政治公众人物始终会受到更严格的尽职调查。国内和国际组织的政治公众人物，如果风险评估认为其关系风险较高，也会受到同样的待遇。
该标准究竟要求什么？
建议 12 （在新标签页中打开） ( FATF 建议（2025 年 10 月更新）设定了两个等级。
PEP 类型 | 机构必须做什么 |
|---|---|
外国的 PEP | 建立风险管理系统以识别此类风险；获得高层管理人员批准方可建立或维持合作关系；采取合理措施查明财富来源和资金来源；开展强化持续监控 |
国内的 PEP 或者国际组织的高级官员 | 采取合理措施识别这些人员；如果关系风险较高，则采用与识别外国政治公众人物相同的三个措施。 |
家庭成员和亲密伙伴 | 相关要求 PEP 类型也适用于他们 |
这 FATF 词汇表列举了一些重要的公共职务：国家元首或政府首脑、资深政治家、高级政府官员、司法或军事官员、国有企业高级管理人员以及重要的政党官员。词汇表还指出，该定义“不涵盖中层或更低级别的人员”。您所在国家/地区的法规可能对这些类别有更精确的定义。
第一步：真的是同一个人吗？
筛选工具返回的是候选人，而不是结论。 FATF 2013年6月 PEP 指南 （在新标签页中打开）指出，如果工具显示 PEP “但如果仍有疑问，则需要进一步调查，以便对客户的分类做出足够明确的决定。”
将您掌握的身份信息（出生日期、国籍、出生地、已知职位）与匹配对象的个人资料进行比较。经核实的出生日期与匹配对象相差 30 年。 PEP 这是清除匹配项的有力理由。姓名、年龄和居住州都匹配，是继续查找的理由。
同样的指南也警告不要过度依赖数据库。在商业领域， PEP 它指出：“使用这些数据库并非强制性要求。” FATF 建议，但不足以满足第 12 项建议的要求。”报告指出，由于“世界各地几乎每天都在举行选举和内阁改组”，此类名单“不能保证其时效性”。客户可能是 PEP 即使不出现在任何列表中，您的入职问题（职业、雇主、已申报的公开角色）仍然很重要。
步骤二：哪种 PEP ？
分类决定义务，因此要明确记录。
外国的 PEP 该指南指出，外国政治公众人物“始终被视为高风险，需要采取更严格的尽职调查措施”。即使对某人非常了解，也无法改变这一点；该指南称，认为详细的了解可以降低风险的想法是“一种误解”。 PEP 否则将受到不同对待。
国内或国际组织 PEP 评估关系。该指南要求您了解具体的公共职能：资历、对公共资金的接触或控制权以及职位性质。如果关系属于正常或低风险，则无需进行更深入的尽职调查。
家庭成员或关系密切的同事。按照相关规定对待他们。 PEP 他们之间存在联系。该指南指出，谁算作家人或亲密伙伴因文化而异，范围可能很广。
以前的 PEP第 12 条建议涵盖“现任或曾任”重要职务的人员。该指南指出，处理前任职务人员的情况至关重要 。PEP “应该基于风险评估，而不是基于规定的时间限制”，要考虑持续的影响力、资历以及新旧角色之间的联系。
步骤 3：强化尽职调查包含哪些内容？
外国 PEP 或者，如果是风险较高的国内项目，则需要三件事。
对于新客户以及现有客户续约，都需要 高层管理人员的批准。PEP 该指南将资历等级的认定留给了各公司自行决定，并表示最好以书面形式记录批准或拒绝的情况。
财富来源和资金来源是不同的。财富来源是指一个人全部财富的来源。资金来源是指在此关系中资金的来源：即存入或转移的金额。指南指出，资金来源信息“不应仅仅局限于了解资金是从哪家金融机构转出的”。
加强持续监控，使活动与您所了解的财富和资金状况保持一致。
如果您在任何时候怀疑资金是犯罪所得，相关指南明确指出，应提交可疑交易报告。
举例说明：两场比赛，两种结果
拉各斯一家典型的支付公司获得两项 PEP 一周内进行多场比赛。
专员的配偶。一位商户申请人的配偶是现任州专员，根据公司政策，这种情况属于家庭关系。 PEP 这使她成为家庭的一名成员。 PEP 公司评估了双方的关系：一家小型零售企业，营业额与申报的贸易额相符，该企业与专员的投资组合之间没有关联。评估结果认为风险属于正常范围，因此适用标准尽职调查程序。评估结果、理由和日期均被记录在案，并备注如果该企业开始与政府签订合同，则需重新进行评估。
来访部长。零售钱包申请人是另一国的在任部长。外国 PEP 无论何种产品，都必须进行强化尽职调查。公司会要求提供预期资金流入的资金来源信息，尽可能收集有关资金来源的信息，将审批决定上报给合规主管和首席执行官，以书面形式记录决定，并设定更严格的监控阈值。
两位申请者均未被拒绝，原因并非 PEP 仅凭审批状态即可。一项申请只需经过标准尽职调查即可获批；另一项申请则需获得批准并采取更严格的措施，或因有记录在案的风险原因而被拒绝。
哪里 Toden 帮助？
观看名单筛选包括 PEP 除了制裁和负面媒体报道外，筛查类型还适用于个人，包括您引入的企业的董事和受益所有人。匹配结果将作为POTENTIAL_MATCH包含匹配的姓名、分数、匹配类型和别名，供分析师审核（筛选文档 （在新标签页中打开））。清除误报可停止向客户重新标记该匹配项；确认后，则会标记身份。
就尽职调查本身而言，工作流程可以包括一份问卷，用于收集资金来源和职业申报信息，并在“案例与”部分 处理已确认的匹配项。SAR 立案：指一项具有优先级、截止日期、负责人和不可编辑备注的调查，其中可以记录分类、证据和高级管理层的决定。如果需要报告，系统会根据案件生成一份可疑活动报告草稿，草稿撰写人不得同时是立案人。
审批决定权在于您的上级管理层，而不是软件。
你的 PEP 匹配清单
分类前，请使用已验证的身份标识符确认身份。
记录分类：外国的、国内的、国际组织、家庭成员、密切的联系人、前任。
外国的 PEP 每次都需要高层管理人员批准、资金来源、加强监控。
国内或国际组织 PEP 书面风险评估决定这些措施是否适用。
永远不要拒绝 PEP 仅凭身份即可拒绝；如果拒绝，则必须提供有记录在案的风险原因。
重新评估以前的风险对象，并重新筛选现有客户，因为人们在入职后就变成了风险对象。
国家定义 PEP 家庭成员和亲密伙伴的定义有所不同，时效期限也不同。不同司法管辖区的具体要求也不同，本文仅提供一般信息，不构成法律建议。
参考来源
