您的KYC费用持续上涨。减少无效支票，同时防止更多欺诈行为发生。

您的验证费用再次上涨。新客户增长速度跟不上。财务部门要求更换更便宜的供应商。风险部门询问您计划取消哪些保障。

在更改任何一项之前，请先弄清楚您付费是为了实现什么目标。低廉的单次请求费用可能掩盖了重复尝试、不必要的检查和耗时的人工审核。真正有用的问题是：让一位合法客户通过您已批准的流程需要多少成本？

从一个群体和一个分母开始。

选取在特定时期内开始验证的客户。根据国家/地区、客户类型和工作流程版本，在要求不同的情况下，分别进行区分。将失败或放弃的验证尝试也纳入统计，因为这些尝试仍然会消耗资金。

使用两种衡量标准。每位获批客户的验证成本是该群体验证支出除以获批客户数。更全面的入职衡量标准则增加了相应的人工审核和支持成本。务必将这两种成本公开透明，以免人员变动掩盖供应商支出的变化。

这里只是一个示例，并非…… Toden 客户结果。一个客户群产生了 3,000 美元的审核费用和 1,000 美元的审核费用，最终获得 4,000 笔批准。每位获批客户的成本为 1 美元。另一个流程仅花费 2,500 美元用于审核，但花费了 2,000 美元用于审核，最终获得 3,000 笔批准。这意味着每位获批客户的成本为 1.50 美元。

第二种流程虽然使用了更便宜的支票，但最终成本更高。两种计算都无法证明哪种流程能更好地控制欺诈。审批通过后，仍然需要对该群体进行跟踪。

找出你付费两次的工作

抽查账单背后的流程。查找同一客户在超时后再次被检查的情况、发起新请求的重试，或者两个系统触发同一组件的情况。区分真正的新尝试和由集成导致的重复尝试。

您的工程团队可以参考我们的指南，了解重试机制中幂等性验证请求的相关内容。商业任务是统计可避免的请求数量并计算其成本。

检查一下你们内部是否也在重复收集信息。如果审核人员要求提供案件中已有的证据，那么额外的成本可能就体现在员工的时间成本和客户的不满上，而不是服务提供商的账单上。

询问每次检查会改变什么决定。

对于每个组件，请记录其解决的风险、满足的要求以及其结果可能改变的操作。即使某个检查从未影响决策，也值得深入调查。它可能支持审计要求，揭示规则配置不当，或者在特定流程中没有提供任何有用的证据。

不要因为某个控制项的拒绝率低就将其删除。它可能有助于阻止攻击尝试、验证其他信号或满足强制性要求。在更改控制项之前，请咨询合规负责人和风险负责人，让他们审查其用途。

如果您的保单允许针对不同的风险等级提供不同的证据，请特意测试这种区别。我们的保证等级指南解释了为什么两次成功的检查可能会得出不同的结论。

将节省的费用与错误决策的代价进行比较

每次只更改流程中的一个环节。对比类似客户，并留出足够的时间让不利后果显现出来。一周内审批成本降低并不能证明更改是安全的。

跟踪：- 检查每位已批准客户的支出和成本。- 完成情况、重试次数和审批时间。- 审核量和审核员耗时。- 随着客户群的成熟，确认欺诈、损失和客户投诉。- 撤销最初被拒绝的合法客户申请。

在启动实验前，请先设定停止条件。例如，如果审核量超出预期，或者某种欺诈模式的发生频率超过允许的容忍度，您的团队可以暂停实验。具体阈值取决于您的业务和风险承受能力。

在哪里 Toden 适合

Toden 定价页面会公布组件价格。工作流功能允许您选择验证步骤和决策规则，然后发布版本。这些功能结合起来，使您的团队能够对拟议流程进行定价和测试。

并非所有更轻的流程都适用。必要的检查、证据质量以及您自身的欺诈调查结果仍然决定着您可以做出哪些改变。

现有客户？选择一个生产流程，并将其预期检查与实际运行的检查进行核对。考虑更换供应商？在比较标价之前，先比较典型客户旅程的成本，包括失败尝试和评价。

本周要做什么

选择一个国家和工作流程。衡量其每个已批准客户的成本，检查重复尝试的样本，并找出一项可避免的工作。与风险负责人一起测试该变更。

如果你想评估 Toden 首先，在模拟环境中 （在新标签页中打开）进行同样的流程。准备好流程所需的证据，并比较最终结果。