Kuthibitisha mtu anayeomba kunaweza kuchukua hatua kwa ajili ya biashara

Nambari halali ya usajili si uthibitisho kwamba mwombaji anawakilisha kampuni kwa sababu nambari za usajili ni za umma. Zimechapishwa kwenye ankara, tovuti na vichwa vya barua, na mtu yeyote anaweza kuzitafuta. Utafutaji wa usajili unathibitisha kampuni ipo; hausemi chochote kuhusu mtu aliyeandika nambari hiyo kwenye fomu yako.

Ili kujua kama mwombaji anaweza kuchukua jukumu la biashara, unahitaji majibu matatu tofauti: mwombaji ni nani (uhakiki wa utambulisho wake kama mtu), kama rejista inamtaja kama afisa, na, ikiwa haifanyi hivyo, ni nini kinachomruhusu kuchukua jukumu. Ulaghai katika makala haya unahusu maisha katika pengo kati ya jibu la kwanza na mengine mawili.

Kiwango hicho kinaomba nini hasa?

Ya FATF Mapendekezo ni mahususi kuhusu jambo hili. Wakati wa kufanya uchunguzi wa kina, "taasisi za fedha zinapaswa pia kuhitajika kuthibitisha kwamba mtu yeyote anayedai kutenda kwa niaba ya mteja ameidhinishwa, na anapaswa kutambua na kuthibitisha utambulisho wa mtu huyo" ( FATF Mapendekezo, yamesasishwa Oktoba 2025 (hufunguka kwenye kichupo kipya) , Maelezo ya Ufafanuzi kwa Mapendekezo 10, aya ya 4).

Hiyo ni majukumu mawili, si moja: kumtambua mtu huyo, na kuanzisha mamlaka yake. Sheria za kitaifa zinaongeza maelezo yake. Nchini Marekani, kwa mfano, sheria ya uchunguzi wa wateja ya FinCEN inahitaji taasisi inayohusika kumtambua mtu mmoja mwenye jukumu kubwa la kudhibiti, kusimamia au kuelekeza mteja wa taasisi halali, kama vile mtendaji mkuu au afisa mwingine mkuu ( 31). CFR 1010.230(d)(2) (hufunguka kwenye kichupo kipya) ). Mahitaji hutofautiana kulingana na mamlaka, na makala haya ni taarifa ya jumla, si ushauri wa kisheria.

Nambari halisi ya usajili inawezaje kutumiwa vibaya?

Mifumo mitatu hutokea mara kwa mara kwa majukwaa yanayofanya biashara mtandaoni:

1. Kukopa kampuni iliyoanzishwa. Mtu hufungua akaunti ya malipo au ya mkopo kwa jina la kampuni halisi, iliyohifadhiwa vizuri ambayo hawana uhusiano nayo. Utafutaji unalingana, kampuni inaonekana nzuri, na pesa hutiririka kwenda kwenye akaunti ambazo kampuni haijawahi kudhibiti.

2. Mjumbe wa ndani aliyefariki. Mkurugenzi wa zamani au mfanyakazi bado anajua maelezo ya kampuni na anaomba baada ya kuondoka. Daftari linaweza hata kuwataja ikiwa mabadiliko hayakuwasilishwa.

3. Mtu wa mbele. Mwombaji ni halisi na kampuni ni halisi, lakini mwombaji anawakilisha mtu ambaye hataki kuonekana popote. Hii inahusu umiliki kama vile mamlaka, na kazi ya watu muhimu inaishughulikia.

Katika kila kisa, mtiririko unaothibitisha kampuni pekee ndiyo unaoidhinisha ombi.

Maswali matatu ya kujiuliza kuhusu kila mwombaji

Mtu huyu ni nani?

Fanya ukaguzi wa kawaida wa utambulisho wa mtu binafsi kwa mwombaji: uthibitisho wa hati au hifadhidata ya serikali, picha ya kujipiga picha na uhai. Bila hivyo, kila kitu kinachofuata kinalinganisha rejista na jina ambalo mtu aliliandika.

Je, rejista inawataja?

Linganisha utambulisho uliothibitishwa na wakurugenzi, makatibu na maafisa wengine ambao rejista inarudisha. Linganisha jina lililothibitishwa, si lililoandikwa. Ulinganisho wa majina kwenye data ya sajili unahitaji uvumilivu kwa majina ya kati, herufi za kwanza na mpangilio, na mwanadamu anapaswa kuona herufi za mpaka.

Kama sivyo, ni nini kinachowaruhusu?

Waombaji wengi halali si maafisa waliotajwa: meneja wa fedha, kiongozi wa shughuli, mhasibu aliyeagizwa na bodi. Kwao, omba ushahidi wa mamlaka unaofaa kwa hatari yako, kama vile azimio la bodi, barua ya mamlaka iliyosainiwa na mkurugenzi aliyetajwa, au hati ya wakili, na mtu aipitie. Kuhitaji ukaguzi wa utambulisho wa mkurugenzi aliyetajwa mara nyingi ndio ushahidi rahisi zaidi.

Jedwali la maamuzi

Kumbuka kile ambacho jedwali halifanyi: halimkatalii meneja mwaminifu wa fedha kiotomatiki. Kukataliwa kiotomatiki kwa "afisa asiyejulikana" husukuma biashara halali kumtuma mkurugenzi wao kupitia mtiririko wa kazi ambayo mkurugenzi amewapa, na baadhi yao wataondoka badala yake.

Mfano mzuri: mfanyabiashara pekee huko Kano

Mkopeshaji hutoa mtaji wa kufanya kazi kwa wafanyabiashara wadogo. Mwombaji huko Kano anaingiza nambari ya usajili wa jina la biashara, na utafutaji unarudisha jina halali la biashara linalotumika lililosajiliwa kwa mmiliki mmoja. Mwombaji anapitisha ukaguzi wake wa utambulisho. Jina lake lililothibitishwa halilingani na la mmiliki.

Mwombaji anaelezea kwamba biashara hiyo ni ya kaka yao mkubwa, ambaye husafiri, na kwamba wao huendesha duka kila siku. Hilo linaweza kuwa kweli. Bado linamaanisha kuwa mtu anayeomba mkopo si mtu ambaye rejista inasema anamiliki biashara hiyo. Jibu linalofaa ni kumwomba mmiliki aliyetajwa kuthibitisha utambulisho wake na kuthibitisha makubaliano hayo, badala ya kuidhinisha kwa neno la mwombaji au kukataa biashara ya familia ambayo pengine ni ya kweli moja kwa moja.

Jinsi gani Toden inasaidia ukaguzi wa waombaji

A KYB Mtiririko wa kazi katika Uthibitishaji wa Biashara unaweza kujumuisha uthibitishaji wa mwombaji: mtu anayejaza fomu anakamilisha ukaguzi wake wa utambulisho ndani ya mtiririko huo huo, anatangaza jukumu lake, na anakaguliwa dhidi ya maafisa waliotajwa majina ya sajili. Mtiririko huo huo wa kazi unaweza kuhitaji wakurugenzi waliotajwa au wamiliki wa manufaa kukamilisha ukaguzi wao wa utambulisho kupitia viungo vya mialiko ya kibinafsi, na uamuzi unaweza kusubiri hadi ukaguzi huo ukamilike. Nyaraka za kampuni kama vile cheti cha kuanzishwa zinaweza kukusanywa na kukaguliwa dhidi ya rekodi ya usajili.

Ikiwa tayari umemthibitisha mwasilishaji katika uandikishaji wako mwenyewe kabla hajafikia KYB Hatua ya pili, unaweza kuacha uthibitisho wa mwombaji, lakini hakikisha kwamba ukaguzi umerekodiwa dhidi ya biashara. Nyaraka za uthibitisho wa biashara (hufunguka kwenye kichupo kipya) zinaelezea tabaka za programu, na kuzuia ulaghai hushughulikia ishara zinazohusiana kama vile utumiaji tena wa kifaa katika programu.

Orodha ya ukaguzi kabla ya kuidhinisha biashara

• Mwombaji alifaulu ukaguzi wa utambulisho wa mtu binafsi.

• Utambulisho wao uliothibitishwa ulilinganishwa na maafisa walio kwenye rejista.

• Kama si afisa aliyetajwa, una ushahidi wa mamlaka na mtu akaupitia.

• Ikiwa orodha ya maafisa wa rejista inaonekana imepitwa na wakati, umethibitisha maafisa wa sasa.

• Idhini inasubiri matokeo haya badala ya utafutaji wa sajili pekee.