Uwazi wa malipo wa FATF unabadilika: ni nini makampuni ya malipo yanapaswa kujiandaa nacho

Mnamo Juni 2025, FATF niliandika upya Pendekezo la 16, kiwango kinachoamua ni taarifa gani zinazosafirishwa na malipo. Sasa inaitwa "Uwazi wa malipo" badala ya "Uhamisho wa waya". Malipo ya mipakani hapo juu USD / EUR 1,000 lazima iwe na seti ya kawaida ya data kuhusu pande zote mbili, mnyororo wa malipo una mwanzo na mwisho uliobainishwa, na taasisi inayolipa lazima ichukue hatua dhidi ya malipo yanayomfikia mtu asiyefaa. FATF inatarajia nchi kutekeleza mabadiliko hayo ifikapo mwisho wa 2030.

Kwa mtoa huduma ya malipo au kampuni ya utumaji pesa, maandalizi kwa kiasi kikubwa ni kazi ya data na mifumo: kushikilia maelezo yaliyothibitishwa ya mwanzilishi unayoweza kutuma, kufanyia kazi mahali ambapo kampuni yako iko katika kila mnyororo wa malipo, na kuchagua jinsi utakavyohakikisha kwamba malipo yanayoingia yanalingana na akaunti wanayoingia. FATF ilishauriana kuhusu mwongozo wa utekelezaji wa rasimu kati ya tarehe 24 Juni na 21 Agosti 2026, kwa hivyo maelezo bado yanatatuliwa, lakini majukumu yenyewe yamewekwa.

Je, nini FATF mabadiliko katika Pendekezo la 16?

Ya FATF ilitangaza marekebisho hayo mnamo tarehe 18 Juni 2025 (hufunguka kwenye kichupo kipya) na kuchapisha maelezo (hufunguka kwenye kichupo kipya) yenye maandishi kamili yaliyoandikwa. Mabadiliko ambayo ni muhimu zaidi kwa makampuni ya malipo:

Ya FATF pia ilifafanua kwamba Pendekezo la 16 lenyewe halihitaji uchunguzi wa vikwazo wa wakati halisi (taz. maelezo ya chini 49 ya Maelezo ya Ufafanuzi yaliyorekebishwa). Majukumu yako ya vikwazo bado yanatumika; yanatokana na sheria za vikwazo vya kifedha vinavyolengwa na kanuni za kitaifa, si kutoka R.16.

Watoa huduma za mali pepe hawaletwi moja kwa moja kwenye R.16. Maelezo ya kina yanasema mahitaji yaliyosasishwa yanawahusu kupitia Pendekezo la 15.

Mabadiliko yanaanza kutumika lini?

Ya FATF anasema mabadiliko hayo "yataanza kutumika ifikapo mwisho wa 2030". Yaliachana na utaratibu wake wa kawaida wa kuanza kutumika mara moja kwa sababu taasisi na miundombinu ya malipo zinahitaji muda wa kubadilisha mifumo.

Tarehe tatu zinafaa kujulikana sasa:

• 28 Oktoba 2025 . FATF ilichapisha Kiambatisho cha IV cha mbinu yake ya tathmini, ambacho kinaelezea jinsi kufuata R.16 iliyorekebishwa kutakavyotathminiwa katika tathmini za pande zote.

• 24 Juni hadi 21 Agosti 2026 . FATF Nilishauriana kuhusu mwongozo wa rasimu (hufunguka kwenye kichupo kipya) unaohusu malipo yasiyoelekezwa vyema na chaguzi tatu za upatanishi, ujumuishaji wa kifedha, jinsi R.16 inavyotumika kwa pochi za kidijitali na pesa za simu, na kufuata sheria za ulinzi wa data kwa wakati mmoja. Mashauriano yamefungwa.

• Mwishoni mwa 2026. Maelezo ya Juni 2025 yalisema karatasi ya mwongozo ilitarajiwa mwishoni mwa 2026. Angalia FATF tovuti ya maandishi ya mwisho.

Mdhibiti wako wa kitaifa ataweka tarehe za kisheria, na zingine zinaweza kuhama mapema kuliko 2030. Mahitaji hutofautiana kulingana na mamlaka, na makala haya ni taarifa ya jumla, si ushauri wa kisheria.

Ni data gani lazima isafirishwe na malipo ya mpakani?

Juu ya kizingiti, aya ya 9 ya Dokezo la Ufafanuzi lililorekebishwa inaweka seti ya data:

Mambo mawili kuhusu usahihi yanaunda kazi. Taasisi inayotuma lazima itume taarifa ya mwanzilishi ambayo imethibitishwa kwa usahihi, lakini inapitisha tu maelezo ya mnufaika iliyopewa. Taasisi inayopokea huthibitisha utambulisho wa mteja wake ikiwa bado haijafanya hivyo.

Chini ya kizingiti, nchi zinaweza kutumia mfumo wa de minimis usiozidi USD / EUR 1,000, ambapo majina na nambari za akaunti (au marejeleo) yanatosha na hayahitaji kuthibitishwa isipokuwa kama kuna shaka.

Kwa makampuni yanayohudumia wateja barani Afrika, anwani ya awali na mwaka wa kuzaliwa ni muhimu. Wateja wengi hawana anwani sanifu ya posta, na baadhi hawana tarehe kamili ya kuzaliwa iliyorekodiwa. FATF imejenga vikwazo vyote viwili ili kulinda ushirikishwaji wa kifedha.

Ukaguzi wa mpangilio ni nini, na ni chaguo gani linalofaa kampuni yako?

Wajibu mpya uko chini ya taasisi ya wanufaika: kwa malipo yaliyo juu ya kizingiti, lazima ichukue hatua dhidi ya uhamisho kumfikia mnufaika asiyetarajiwa. Kifungu cha 30 kinatoa chaguzi tatu, na angalau moja lazima itumike:

1. Ukaguzi wa mpangilio wa kila muamala. Linganisha jina la mnufaika na nambari ya akaunti kwenye ujumbe na kile ulicho nacho.

2. Ufuatiliaji unaoendelea kwa ukamilifu. Fuatilia akaunti na shughuli kwa ajili ya kasoro, ikiwa ni pamoja na taarifa za wanufaika ambazo hazijapangwa vizuri, kwa msingi wa hatari.

3. Uthibitishaji wa awali. Pale ambapo taasisi zote mbili zinashiriki katika mpango kama vile uthibitisho au uthibitishaji wa mlipwaji, angalia jina na akaunti kabla ya malipo.

Tanbihi inaongeza kuwa mpangilio "haimaanishi kwamba lazima kuwe na ulinganifu kamili". Pochi iliyosajiliwa kwa "Chukwuemeka Okafor" inayopokea malipo yaliyoelekezwa kwa "C. Okafor" ni ishara tofauti na ile iliyoelekezwa kwa kampuni isiyohusiana.

Njia ya vitendo ya kuchagua:

Mfano unaofanya kazi: utumaji pesa mmoja, taasisi tatu

Kampuni ya utumaji pesa taswira jijini London yapokea maagizo kutoka kwa mteja ya kutuma GBP 400 kwa pochi ya mkononi ya kaka yake nchini Nigeria. Kampuni hiyo hulipa pesa kupitia benki ya mawasiliano, ambayo hulipa benki mshirika wa Nigeria, ambayo huiweka kwenye pochi hiyo.

Chini ya kiwango kilichorekebishwa, mnyororo huanza na kampuni ya utumaji pesa, kwa sababu ilipokea maelekezo ya mteja. Inaishia na mtoa huduma wa pochi, kwa sababu hiyo ndiyo taasisi inayohudumia akaunti ya mnufaika. Jina la mwanzilishi, akaunti, anwani na tarehe ya kuzaliwa, pamoja na jina la kaka, nambari ya pochi, nchi na mji, vinahitaji kusafiri njia nzima badala ya kupotea wakati malipo yanakuwa uhamisho wa ndani katika benki mshirika. Maelezo yanataja tatizo hili haswa: minyororo ya mpakani iliyogawanywa katika uhamisho tofauti wa ndani ambapo hakuna mtu anayeshikilia picha kamili.

Kiasi kiko chini USD / EUR 1,000, kwa hivyo utaratibu wa kitaifa wa kupunguza gharama za usafiri unaweza kupunguza data inayohitajika. Kampuni bado inapaswa kujua ni utaratibu gani unaotumika katika kila korido.

Makampuni ya malipo yanapaswa kujiandaaje sasa?

• Ramani ya minyororo yako. Kwa kila bidhaa na korido, andika ni nani anayepokea maelekezo, ni nani anayelipa, na ni taasisi zipi zinazokaa kati ya hizo. Majukumu yako yanafuata msimamo wako.

• Angalia data ya mwanzilishi wako. Je, unaweza kutuma jina, anwani (au nchi na mji) na tarehe ya kuzaliwa iliyothibitishwa kwa kila mtumaji binafsi? Ikiwa uandikishaji wako utanasa thamani zilizoandikwa badala ya zile zilizothibitishwa, pengo hilo litaonekana.

• Angalia uwezo wa ujumbe. Sehemu zilizopangwa, ISO 20022 ilipotumika, na reli zozote za ndani zilizotumika kwa maili ya mwisho. Maelezo yanarekodi kwamba baadhi ya miundombinu ya ndani bado haiwezi kubeba data kutoka mwanzo hadi mwisho.

• Chagua mbinu ya upangiliaji kwa kila bidhaa inayoingia na uandike sababu.

• Kagua akaunti pepe na mtiririko wa malipo kwa benki kwa ajili ya sheria ya nchi-siri na maelezo ya chini ya chanzo cha fedha.

• Fuatilia mwongozo wa mwisho na tarehe ya utekelezaji wa mdhibiti wako, kisha weka tarehe ya ndani kabla yake.

Toden Inashughulikia sehemu ya upande wa data. Uthibitishaji wa Utambulisho huangalia wateja dhidi ya rekodi ya serikali katika masoko matano, ambayo hukupa jina lililothibitishwa na tarehe ya kuzaliwa ya kutuma, na ukaguzi wetu wa uthibitisho wa anwani husoma na kukagua anwani kwenye bili ya matumizi, taarifa ya benki au makubaliano ya upangaji ( nyaraka za Akili ya Anwani (hufunguka kwenye kichupo kipya) ). Ufuatiliaji wa Miamala unaashiria shughuli zenye sheria kama vile wanufaika wapya, wenzao wengi tofauti wanaoingia na harakati za haraka, ambazo zinaweza kuunda sehemu moja ya mbinu ya ufuatiliaji wa jumla. Hatufanyi uthibitisho wa mlipwaji au ukaguzi wa ulinganifu wa jina kwa akaunti; hizo hutegemea data ya akaunti yako mwenyewe au mpango wa malipo.