Sheria ya Usafiri imeelezwa kwa timu zinazoanzisha uhamisho wa fedha za kidijitali

Sheria ya Usafiri ina maana kwamba uhamisho wa crypto kati ya watoa huduma wawili wanaodhibitiwa lazima uwe na taarifa kuhusu nani anayetuma na nani anayepokea. FATF Viwango, mtoa huduma wa kutuma mali pepe ( VASP ) hukusanya taarifa za mwanzilishi na mnufaika, na kuzituma kwa mpokeaji VASP "mara moja na salama", na huifanya ipatikane kwa mamlaka inapoombwa. VASP Pia inashikilia. Taarifa si lazima ziwe kwenye blockchain; husafiri pamoja na uhamisho.

Kinachofanya iwe vigumu si orodha ya sehemu. Ni kujua mtoa huduma mwingine ni nani na jinsi ya kuwafikia, kushughulika na pochi zinazojiendesha zenyewe ambazo hazina mtoa huduma kabisa, na kufanya kazi katika nchi ambazo zimeandika sheria hiyo tofauti au ambazo bado hazijaitekeleza.

Sheria ya Kusafiri inatoka wapi?

Ni FATF Pendekezo la 16, kuhusu uwazi wa malipo, linatumika kwa crypto. FATF yenyewe inaelezea Mapendekezo ya 16 kama "pia yanajulikana kama 'Sheria ya Kusafiri' katika muktadha wa mali pepe" ( FATF , 18 Juni 2025 (hufunguka kwenye kichupo kipya) ).

Kiungo kimetengenezwa katika Maelezo ya Ufafanuzi kwa Pendekezo la 15, aya ya 7(b), katika FATF Mapendekezo (yamesasishwa Oktoba 2025) (hufunguka kwenye kichupo kipya) :

• Asili​ VASP lazima ipate na kuhifadhi "taarifa zinazohitajika na sahihi za mnufaika na taarifa zinazohitajika za mnufaika", iwasilishe kwa mnufaika VASP au taasisi ya fedha "mara moja na kwa usalama", na kuifanya ipatikane kwa mamlaka inapohitajika.

• Mnufaika​ VASP lazima ipate na kushikilia "taarifa zinazohitajika za chanzo na taarifa zinazohitajika na sahihi za wanufaika".

• Majukumu hayo hayo yanatumika kwa benki na taasisi zingine za fedha zinazotuma au kupokea uhamisho wa mali pepe kwa wateja.

Tanbihi inaongeza kwamba taarifa "inaweza kuwasilishwa moja kwa moja au kwa njia isiyo ya moja kwa moja" na haihitaji kuunganishwa na uhamisho wenyewe. Ndiyo maana ujumbe wa Sheria ya Usafiri hupitia itifaki tofauti badala ya kupitia mnyororo.

Angalia tofauti katika neno "sahihi". Mtumaji huthibitisha maelezo ya mteja wake; hupitisha maelezo ya mnufaika aliyopewa. Mpokeaji huthibitisha mteja wake. Kila upande huthibitisha mtu unayemjua.

Ni taarifa gani zinazopaswa kusafiri?

Ya FATF maandishi yanaelekeza kwenye aya ya 9 ya Dokezo la Tafsiri la Pendekezo la 16 kwa seti ya data. Kama ilivyochapishwa katika maandishi ya Oktoba 2025, ambayo tayari yanaakisi marekebisho yaliyokubaliwa mnamo Juni 2025, uhamisho wa mpakani juu ya kizingiti kinachotumika una:

Kwa mali pepe, "nambari ya akaunti" ni anwani ya pochi au kitambulisho cha akaunti ya mtoa huduma. Mapendekezo yaliyorekebishwa 16 yanatarajiwa kuanza kutumika kila mahali ifikapo mwisho wa 2030, kwa hivyo sheria za kitaifa zinazotumika leo bado zinaweza kuomba seti tofauti kidogo. Angalia orodha ya mdhibiti wako mwenyewe.

Je, kuna kizingiti?

Ya FATF inaruhusu nchi kupitisha kizingiti cha de minimis cha "sio juu kuliko USD / EUR Inchi 1000 kwa uhamisho wa mpakani. Chini yake, majina na nambari za akaunti (au marejeleo ya kipekee) pekee yanahitajika, na hayahitaji kuthibitishwa isipokuwa kuna shaka. INR .15 tofauti huweka kizingiti ambacho VASP lazima zifanye uchunguzi wa kina kuhusu miamala ya mara kwa mara katika USD / EUR 1,000.

Umoja wa Ulaya ulichagua kutotumia kizingiti cha sarafu ya kidijitali. Kanuni (EU) 2023/1113 (hufunguka kwenye kichupo kipya) , ambayo imetumika tangu Desemba 30, 2024, inasema uhamisho wa mali za sarafu ya kidijitali "unapaswa kuzingatia mahitaji sawa bila kujali kiasi chake na kama ni uhamisho wa ndani au wa mpakani" (maonyesho ya 30). Kifungu chake cha 14 kinauliza jina la mwanzilishi, anwani ya leja iliyosambazwa, na anwani pamoja na hati rasmi na nambari za wateja au, vinginevyo, tarehe na mahali pa kuzaliwa. Kwa hivyo, kampuni inayohudumia wateja wa EU na wasio wa EU inahitaji kujua ni sheria gani inayotumika kwa kila uhamisho.

Kwa nini ni vigumu kukimbia?

Kujua mwenzake ni nani

Kabla ya VASP inaweza kutuma chochote, lazima ijue kama anwani ya kupokea ni ya mwingine VASP , na ni ipi. Anwani ya pochi haisemi chochote kuhusu mmiliki wake. Timu hutumia mchanganyiko wa matamko ya wateja ("Ninatuma kwenye akaunti yangu katika Exchange X"), data ya uainishaji wa anwani na saraka za watoa huduma wanaoshiriki. Kila moja ya haya inaweza kuwa na makosa.

Kufikia mwenzake

Hata unapomjua mwenzako, unahitaji njia salama kwake na makubaliano kuhusu umbizo la ujumbe. Watoa huduma hutumia itifaki tofauti za Sheria za Kusafiri, na ujumbe unaotumwa katika moja hauwezi kusomwa kiotomatiki katika nyingine. Kabla ya kutuma data ya kibinafsi unahitaji pia kujiamini kwamba mwenzako anaweza kuilinda; maandishi ya EU yanahitaji uwasilishaji "kwa njia salama" na sambamba na GDPR (Kifungu cha 14(4)).

Pochi zinazojiendesha zenyewe

Wakati upande mwingine ni pochi inayojiendesha yenyewe, hakuna mwenzake VASP kutuma kwa. Sheria ya EU bado inakuhitaji kupata na kuhifadhi taarifa, na kwa uhamisho hapo juu EUR 1,000 kwenda au kutoka kwa anwani inayojishughulisha, "kuchukua hatua za kutosha kutathmini kama anwani hiyo inamilikiwa au kudhibitiwa" na mteja wako (Vifungu vya 14(5) na 16(2)). Kwa vitendo hiyo ina maana ya mbinu kama vile ujumbe uliosainiwa kutoka kwenye pochi au uhamisho mdogo uliothibitishwa.

Tatizo la kuchomoza kwa jua

Sheria hufanya kazi tu pale pande zote mbili zinapozifuata. FATF Sasisho la saba lengwa la (hufunguka kwenye kichupo kipya) (16 Julai 2026) linaripoti kwamba 83% ya mamlaka zilizofanyiwa utafiti (91 kati ya 109) zimepitisha sheria ya Sheria ya Usafiri, na kwamba 55 kati ya hizo 91 hazikuwa zimechukua hatua yoyote ya usimamizi au utekelezaji wake. Mtoa huduma katika mamlaka iliyotekelezwa kikamilifu atatuma mara kwa mara kwa watoa huduma katika maeneo ambayo sheria hiyo haijatekelezwa, na lazima aamue cha kufanya wakati hakuna jibu linalotolewa.

Muda

EU inahitaji taarifa ziwasilishwe "kabla ya, au kwa wakati mmoja au kwa wakati mmoja na" uhamisho. Uhamisho wa blockchain hutatuliwa haraka na ni vigumu kurudisha nyuma, kwa hivyo kupokea VASP anayepata fedha kabla ya data lazima aamue kama ataiweka kwenye akaunti, kuihifadhi au kuirudisha.

Mfano uliofanya kazi

Mabadilishano ya mfano na wateja huko Lagos na Lisbon yanashughulikia utoaji pesa mara tatu.

1. Mteja wa Lagos anaingia kwenye akaunti katika soko linalojulikana katika nchi nyingine. Soko hilo linamtambua mwenzake, hutuma jina, anwani ya pochi, anwani na tarehe ya kuzaliwa kupitia itifaki iliyoshirikiwa, na hutoa uhamisho mara tu mwenzake anapokubali. Njia ya kawaida.

2. Mteja wa Lisbon, EUR 300 kwa mtoa huduma mwingine wa EU. Chini ya kanuni za EU hakuna kizingiti, kwa hivyo seti kamili ya data bado inahitajika. Kizingiti kilichoundwa kwa mamlaka nyingine haipaswi kukandamiza hili.

3. Mteja wa Lisbon, EUR 5,000 kwa anwani mpya ya kibinafsi. Hakuna ujumbe wa mwenzake. Ubadilishanaji hurekodi taarifa ya mnufaika ambayo mteja anatoa, na kwa sababu kiasi kinazidi EUR 1,000, inamwomba mteja kuthibitisha udhibiti wa anwani kabla ya kutolewa.

Sheria hizi tatu hutofautiana kwa sababu mamlaka na washindani hutofautiana. Mahitaji hutofautiana kulingana na nchi, na makala haya ni taarifa ya jumla, si ushauri wa kisheria.

Unapaswa kuwa na nini kabla ya kuanza uhamisho?

• Jedwali la kila mamlaka: kizingiti, sehemu zinazohitajika, maana ya "sahihi", na sheria ya pochi inayojiendesha yenyewe.

• Data ya mteja iliyothibitishwa ambayo inaweza kujaza sehemu za mwanzilishi: jina kamili, anwani, na tarehe ya kuzaliwa iliyochukuliwa kutoka kwa ukaguzi wa utambulisho badala ya maandishi ya bure yaliyoandikwa kwa herufi.

• Njia ya kuamua kama mahali pa kwenda ni VASP au iliyojipangisha yenyewe, huku mbinu ikiwa imerekodiwa.

• Sera kwa washirika ambao hawawezi kupokea data: kushikilia, kurudisha, au kuendelea na ukaguzi ulioboreshwa.

• Kuchuja vikwazo kwa mwenzake na anwani zinazohusika, si mteja wako pekee.

• Utunzaji wa kumbukumbu unaokuwezesha kutoa kile kilichotumwa na kupokelewa kwa ajili ya uhamisho wowote.

Toden Inashughulikia baadhi ya michango leo. Uthibitisho wa Utambulisho huangalia wateja dhidi ya rekodi ya serikali katika masoko yetu matano ya hifadhidata ya serikali, ambayo hukupa jina lililothibitishwa na tarehe ya kuzaliwa ya kutuma, na Ufuatiliaji wa Orodha ya Kuangalia unaweza kuchuja anwani za pochi zilizounganishwa na mteja dhidi ya data ya pochi iliyoidhinishwa. Ubadilishanaji wa Sheria ya Usafiri wenyewe ni tatizo tofauti. Nafasi yetu ya kazi ya Sheria ya Crypto na Usafiri ni mahali tunapofanyia kazi; ikiwa unapanga uzinduzi, zungumza nasi kuhusu korido na mahitaji yako.