Vos frais KYC ne cessent d'augmenter. Réduisez les chèques inutiles sans laisser passer davantage de fraudes.

Votre facture de vérification a encore augmenté. Le nombre de nouveaux clients n'a pas progressé au même rythme. Le service financier demande un fournisseur moins cher. Le service des risques vous demande quelle protection vous comptez supprimer.

Avant de modifier l'un ou l'autre, renseignez-vous sur ce que vous payez pour obtenir. Un prix bas par requête peut masquer des tentatives répétées, des vérifications inutiles et des heures de contrôle manuel. La question pertinente est : quel est le coût pour faire passer un client légitime par votre processus approuvé ?

Commencez par une cohorte et un dénominateur.

Sélectionnez les clients ayant entamé une vérification durant une période définie. Veillez à dissocier les pays, les types de clients et les versions de flux de travail lorsque les exigences diffèrent. Incluez les tentatives infructueuses ou abandonnées, car elles engendrent également des coûts.

Utilisez deux indicateurs. Le coût de vérification par client approuvé correspond aux dépenses de vérification de la cohorte divisées par le nombre de clients approuvés. Un indicateur d'intégration plus complet inclut les coûts liés à la vérification manuelle et au support. Veillez à ce que ces deux indicateurs soient visibles afin que les variations de personnel ne masquent pas les variations des dépenses des prestataires.

Voici un exemple illustratif, et non un Toden Résultats clients. Une cohorte génère 3 000 $ de vérifications et 1 000 $ de frais de révision, pour 4 000 approbations. Le coût total est de 1 $ par client approuvé. Un autre flux dépense seulement 2 500 $ en vérifications, mais 2 000 $ en révisions, pour 3 000 approbations. Cela représente 1,50 $ par client approuvé.

Le second flux a permis d'obtenir des chèques moins chers, mais un résultat plus coûteux. Aucun de ces calculs ne permet de déterminer quel flux est le plus efficace pour lutter contre la fraude. Il est toujours nécessaire de suivre le groupe après l'approbation.

Trouvez le travail pour lequel vous payez deux fois.

Analysez le parcours de la facture. Recherchez les cas où le même client est vérifié à nouveau après un délai d'attente, une nouvelle tentative déclenchant une nouvelle requête, ou deux systèmes déclenchant le même composant. Distinguez une véritable nouvelle tentative d'un doublon dû à votre intégration.

Votre équipe d'ingénierie peut utiliser notre guide sur les requêtes de vérification idempotentes pour la gestion des nouvelles tentatives. Le volet commercial consiste à comptabiliser les requêtes évitables et à leur attribuer un coût.

Vérifiez si vous répétez également la collecte d'informations en interne. Si un examinateur demande des preuves déjà disponibles dans le dossier, le coût supplémentaire risque de se traduire par du temps de personnel et de la frustration client plutôt que par une augmentation de la facture du prestataire.

Demandez quelle décision chaque chèque modifie.

Pour chaque composant, notez le risque qu'il permet de gérer, l'exigence qu'il satisfait et l'action que son résultat peut modifier. Un contrôle qui n'a jamais d'incidence sur la décision mérite d'être examiné. Il peut répondre à une exigence d'audit, révéler une configuration de règles inadéquate ou n'apporter aucune preuve utile dans ce processus particulier.

Ne supprimez pas un contrôle sous prétexte que son taux de refus est faible. Il peut dissuader les tentatives d'intrusion, corroborer un autre signal ou satisfaire à une exigence obligatoire. Avant toute modification, demandez à vos responsables de la conformité et des risques d'en examiner la finalité.

Lorsque votre politique autorise différents niveaux de preuve selon le niveau de risque, vérifiez scrupuleusement cette distinction. Notre guide des niveaux d'assurance explique pourquoi deux vérifications concluantes peuvent aboutir à des conclusions différentes.

Comparez les économies réalisées au coût d'une mauvaise décision

Modifiez un élément du processus à la fois. Comparez des clients similaires et laissez suffisamment de temps pour que des effets indésirables apparaissent. Une semaine d'approbations moins coûteuses ne permet pas de conclure à l'innocuité de la modification.

Suivi : - Dépenses et coûts par client approuvé. - Taux de complétion, tentatives de réapprobation et délai d’approbation. - Volume d’examens et temps consacré par les examinateurs. - Fraudes confirmées, pertes et réclamations clients à mesure que le groupe évolue. - Annulations de demandes initialement refusées à des clients légitimes.

Définissez les conditions d'arrêt avant le lancement. Par exemple, votre équipe peut interrompre l'expérimentation si le nombre d'évaluations dépasse sa capacité convenue ou si un type de fraude particulier atteint un niveau inacceptable. Ces seuils sont adaptés à votre activité et à votre tolérance au risque.

Où Toden convient

Toden La page de tarification de [nom de l' entreprise] affiche les tarifs des composants. Les flux de travail vous permettent de choisir les étapes de vérification et les règles de décision, puis de publier des versions. Ensemble, ces éléments permettent à votre équipe d'évaluer le prix d'un flux proposé et de le tester.

Elles ne rendent pas tous les éclairages appropriés. Les vérifications requises, la qualité des preuves et vos propres résultats en matière de fraude déterminent toujours ce que vous pouvez changer.

Déjà client ? Choisissez un flux de production et comparez les contrôles prévus avec ceux réellement effectués. Envisagez-vous de changer de fournisseur ? Comparez le coût d’un parcours client type, en incluant les tentatives infructueuses et les avis, avant de comparer les tarifs affichés.

Que faire cette semaine

Choisissez un pays et un processus. Mesurez le coût par client approuvé, examinez un échantillon de tentatives répétées et identifiez une source de travail évitable. Testez cette modification avec votre responsable des risques.

Si vous souhaitez évaluer Toden Commencez par reproduire ce même parcours dans un environnement de test (s’ouvre dans un nouvel onglet) . Rassemblez les preuves nécessaires à votre démarche et comparez les résultats obtenus.