Votre client a passé la procédure KYC il y a plusieurs mois. Devriez-vous augmenter sa limite de transfert aujourd'hui ?

Un client demande une augmentation de sa limite de transfert. Son identité a été vérifiée il y a six mois. Il a utilisé l'application sans problème apparent. Growth souhaite lever cette restriction avant que le client ne change de fournisseur.

La demande peut être tout à fait raisonnable. Elle a également une incidence sur les montants pouvant être transférés si vous avez mal compris le compte, son utilisation prévue ou la personne qui le contrôle actuellement.

Considérez cette augmentation comme une décision concernant une exposition supplémentaire. Votre exposition actuelle KYC Le dossier constitue une preuve de cette décision. Il ne représente pas l'intégralité de la réponse.

Définissez ce qui change.

Notez la limite actuelle, la limite demandée, les types de transactions, les devises concernées et la durée. Un paiement ponctuel et une augmentation continue des virements quotidiens nécessitent une approche différente.

Veuillez vérifier auprès du propriétaire responsable les limites réglementaires et les produits applicables. Aucune évaluation interne des risques ne peut déroger à un plafond légal ou à une mesure de diligence requise.

Demandez-vous quel résultat commercial le client souhaite obtenir. Il peut avoir besoin de l'autorisation d'une seule transaction légitime plutôt que de la levée définitive de toutes les restrictions de compte. Lorsque vos règles le permettent, une autorisation plus ciblée peut résoudre le problème en limitant les risques supplémentaires.

Confirmez qui fait la demande

Une ancienne autorisation d'identité ne prouve pas que la session actuelle appartient au titulaire du compte. Examinez le contexte de la demande, notamment une récupération récente, des modifications de contacts ou un accès inhabituel.

Utilisez un contrôle de compte proportionné lorsque les preuves l'exigent. Conservez la preuve liée au client existant et à l'action spécifique. N'acceptez pas une simple confirmation de réussite (seulement par selfie) issue d'un contrôle sans rapport avec l'action comme autorisation de modifier les limites.

Un contrôle infructueux ou non concluant nécessite une procédure d'examen appropriée. Les clients légitimes changent de téléphone et voyagent. Ces événements sont des raisons de comprendre le contexte, et non des accusations automatiques.

Notre guide sur la prise de contrôle de compte explique comment des preuves supplémentaires peuvent étayer cette décision.

Demandez-vous si l'utilisation proposée correspond à ce que vous savez.

Comparez la demande avec l'objectif déclaré par le client, l'activité prévue et l'historique pertinent. Examinez les alertes non résolues, les litiges ou les modifications inexpliquées avant de considérer un tableau de bord silencieux comme une preuve de faible risque.

À titre d'exemple, un client qui utilisait auparavant l'application pour le versement de son salaire peut désormais demander des transferts nettement plus importants pour financer une nouvelle activité commerciale. Cette activité peut être légitime. Votre dossier doit néanmoins expliquer ce nouvel objectif et répondre aux exigences liées à cet usage.

Une vérification d'identité permet de déterminer qui est une personne. Elle n'établit ni la provenance des fonds, ni la légitimité d'un paiement, ni la solvabilité du client. Ne demandez de justificatifs pertinents que s'ils permettent de combler une lacune significative.

Mettez à jour la partie manquante, pas tout.

Identifiez les informations obsolètes ou insuffisantes. Vous pourriez avoir besoin d'une déclaration mise à jour, d'une preuve d'identité actuelle ou d'un examen d'un constat précis. Ne relancez pas systématiquement la procédure d'intégration complète.

Votre perpétuelle KYC Ce processus devrait permettre de maintenir les dossiers à jour entre les révisions périodiques. Cette décision relative aux limites devrait tenir compte de ces mises à jour plutôt que de créer un autre dossier client indépendant.

Consignez les éléments de preuve utilisés et la raison pour laquelle ils sont suffisants pour l'accès demandé. Si un examinateur accepte une exception, conservez-la plutôt que de la présenter comme une vérification automatisée réussie.

Veillez à ce que le résultat soit suffisamment précis pour être appliqué.

L'examinateur doit choisir un résultat explicite : approuver la portée demandée, approuver une augmentation plus restreinte ou temporaire, demander plus d'informations ou refuser conformément à votre politique.

Consignez l'auteur de la décision, la version de la police d'assurance, les conditions applicables et la date de révision, le cas échéant. Expliquez clairement au client la prochaine étape sans divulguer les informations sensibles relatives à la détection.

Votre système dorsal doit appliquer la limite autorisée et empêcher les requêtes simultanées de la contourner. Testez conjointement les plafonds journaliers et par transaction. Un plafond par paiement plus bas est inefficace si un compte peut effectuer de nombreux paiements et dépasser le plafond journalier prévu.

Déterminez également les modalités de fin d'une augmentation temporaire. Une date figurant dans une note de révision n'a pas de date d'expiration fixe.

Observez ce qui se passe après l'approbation

Comparez l'activité réelle avec la raison de l'augmentation. Vérifiez si le client utilise le périmètre approuvé, si des alertes pertinentes apparaissent et si des clients légitimes ont besoin à plusieurs reprises de la même exception manuelle.

Analysez les pertes et les points de friction avec vos clients. Un processus d'augmentation qui retarde constamment l'activité commerciale réelle peut également nuire à la fidélisation.

Toden La surveillance des transactions permet de définir des règles pour l'activité générée par votre intégration. Votre système doit fournir les événements pertinents, analyser les résultats et appliquer ses propres contrôles d'accès.

Comment Toden soutient la décision

le parcours d’authentification renforcée de Toden illustre la combinaison d'une évaluation des risques et de preuves supplémentaires pour une action sensible. Les flux de travail permettent des décisions configurables.

Il s'agit d'éléments de base, et non d'une approbation automatique de chaque demande de limite. Votre politique, votre processus de révision et votre système dorsal restent responsables de la modification effective de la limite.

J'utilise déjà Toden Examinez cinq augmentations de limite récentes et vérifiez si chacune est clairement justifiée, étayée par des preuves et appliquée dans son champ d'application. Vous évaluez la plateforme ? N'hésitez pas à nous faire part de la décision que vous souhaitez soutenir.