当一个 ID 不足以满足需求时：一次运行验证两个或三个 ID
Charles Archibong, 联合创始人
如果单一身份证明的缺陷恰好是你的风险所在，那就要求提供多份身份证明，并选择来自不同来源的身份证明。然后，通过询问如果一次核查无法确认身份，你会接受什么样的结果来设定通过标准（全部通过、至少两份通过或任选一份通过）。
要点
- 第二个 ID 只有当它来自独立来源时才有用；对同一条记录进行两次查看意义不大。
- 每多一个身份验证步骤就意味着多一道工序和多一笔费用，所以请仅在风险值得承担的产品上使用身份验证。
- 设定合格标准，即如果一次检查无法确认，你会接受什么结果。
- 在一次成功的运行中，如果出现 ID 识别失败的情况，这是一个值得处理的信号，而不是需要丢弃的噪声。
如果单一身份证明的不足之处恰好是你想要控制的风险，那么就应该要求提供多份身份证明，并选择来源不同的身份证明。否则，额外的步骤只会增加摩擦和成本，而无法提供多少有效的证据。一旦决定要求提供身份证明，就可以通过回答一个问题来设定准入政策（全部通过、至少两份通过或只需一份通过）：如果其中一项核查无法确认申请人的身份，你还会允许其入职吗？
大多数产品不需要多个身份证明。只需在政府数据库中进行一次核查，并将自拍照与记录进行匹配，即可作为日常注册的有力证据。多个身份证明仅适用于“有力”证据不足，或单个身份证明存在特定漏洞的情况。
第二份身份证明何时才能真正提供证据？
当第二个身份证明无法解答第一个身份证明无法解答的问题时，就值得索取第二个身份证明。以下三种情况较为常见。
第一张身份证件没有照片可以比对。有些记录中没有照片，而一些仅凭证件进行的核查依赖于卡片上打印的照片，这种证据效力较弱。第二张带有照片的身份证件可以为自拍照提供权威的比对依据。
该产品风险较高。与普通钱包相比，大额信用额度、高交易限额或易受冒用的服务需要事先提供更多证明材料。
您的政策或合作伙伴可能要求这样做。某些银行合作伙伴和内部政策要求特定类型的客户提供两种身份证明。请确认您所在机构的具体规定；不同司法管辖区的要求可能有所不同，本文仅提供一般信息，不构成法律建议。
对同一条记录提供两种不同的视图意义不大。如果第二个号码是同一底层注册的别名或标记，则两种检查都参考同一来源，因此预期结果一致，而非提供更多信息。最好选择来自不同签发系统的组合：例如，在尼日利亚…… BVN 来自银行系统和 NIN 来自国家身份系统，因此这两个记录是关于同一个人的独立记录。
应该如何设置通过政策？
当个人身份验证结果不一致时，通行证策略决定跑垒结果。
政策 | 结果通过时 | 有利于 | 注意 |
|---|---|---|---|
全部必须通过 | 每个身份证件都经过验证 | 风险最高的产品，需要两个独立的确认才能确定。 | 任何人的第二张唱片如果名字过时或照片陈旧，都会失败；制定复审方案 |
至少两个（三人中的两个） | 任意两个验证 | 强有力的证据可以容忍一条记录有误或已过时。 | 要求出示三份身份证件流程较长；持有三份身份证件的人较少。 |
任何人 | 至少有一人证实了这一点 | 在记录不完整的情况下，尽可能多地接触用户，同时收集第二个身份信息。 | 该运行可以传递较弱的 ID；传递 ID 的路由 |
一个有用的选择方法是：想象一下，一位真实的客户，他的第二条记录中几年前的姓氏拼写错误。如果按照“全部通过”的标准，他会被判定为不合格。如果你的答案是“我们需要专人审核”，那么请选择更宽容的策略，将部分通过的记录提交审核，而不是直接拒绝真实的客户。
在运行过程中出现失败的 ID 信息
如果使用“至少两个”或“任意一个”，即使有一个 ID 失败，运行也可能成功。不要丢弃该失败记录。失败原因很重要：
旧记录中的数据不匹配（拼写错误、婚后更改姓氏）很常见，通常不会造成什么影响。
如果一张身份证上的自拍照与另一张身份证上的自拍照不符，而另一张身份证上的自拍照与另一张自拍照匹配，情况就不同了：这可能意味着第二张身份证属于其他人。
申请人输入的号码未找到可能是输入错误或伪造的号码。
路线信息应同时考虑组合方式和标题。“已通过，但一张身份证的人脸识别不符”这样的信息即使政策显示通过，也应进入审核队列。
一个实例
尼日利亚的一家贷款机构提供两种产品：小额启动贷款和较大额的商业贷款。
启动贷款：一张身份证， BVN 或者 NIN 将自拍照与记录进行比对。快速有效，足以应对风险金额。
商业贷款：需提供贷款机构允许的尼日利亚身份证件中的两张，政策是“全部必须通过”，不通过者按原因筛选：仅姓名不符进行简单审核，面部不符进行高级审核。
商业贷款申请人向 NIN 和 BVN 。 这 NIN 通过。 BVN 记录显示申请人的中间名与记录不符，且面部匹配失败。根据“全部必须通过”的规则，此次匹配失败，规则将其提交给高级审核员，因为失败的原因不仅是姓名不同，还包括面部不匹配。审核员会对比照片，并要求申请人解释，然后再做出最终决定。
第二位申请人的 BVN 显示的是娘家姓，而她的 NIN 显示的姓名是她的婚后姓名，而且两张照片也吻合。仅凭数据本身，她未能通过严格的审核，因此她的申请进入了初步审核阶段，审核员在比对两份记录后批准了她的申请。
如何 Toden 运行多个ID
在工作流程中，“多证件验证”选项可一次性验证两到三个证件。申请人从其所在国家/地区允许的证件列表中选择每个证件，一次自拍和活体检测即可涵盖所有证件，最终生成一份验证结果，其状态遵循您的通过策略：全部通过、至少两个通过或任意一个通过。此功能适用于多国家/地区流程，每个国家/地区可以选择其允许验证的证件类型。
每个 ID 都会在结果中进行单独检查。multiId.checks，拥有自己的媒体，包括与自拍照进行对比的政府记录照片，而你的决策规则可以基于此分支。multiId.*这些字段用于更精细的路由。每张身份证件都会根据其执行的检查（包括查找、文件读取、芯片读取和人脸匹配）收费，而自拍、活体检测和其他共享检查则只收费一次。工作流程文档 （在新标签页中打开）和Webhook 文档 （在新标签页中打开）描述了配置和结果，身份验证部分则涵盖了每个国家/地区可用的身份证件类型。
在你打开它之前
请指出第二个 ID 所弥补的差距。如果无法指出，一个 ID 就足够了。
选择来自独立来源的 ID，而不是同一记录的别名。
选择通行政策时，请设想一位有一条过期记录的真实客户。
部分路线通过的原因如下：面部不匹配需要审核，姓名差异需要简单审核。
限制多 ID 的使用范围，使其仅限于需要多 ID 的产品和客户类型，因为每增加一个 ID 都会增加一个步骤和一笔费用。
在沙箱中测试每种组合，包括其中一个 ID 失败的情况。
参考来源
