Sasisho la mali pepe la FATF la 2026: kile ambacho timu za kufuata sheria za VASP zinapaswa kujifunza kutoka kwake
Charles Archibong, Mwanzilishi mwenza
Sasisho la saba la FATF, lililochapishwa Julai 16, 2026, linapata kwamba mamlaka nyingi sasa zina sheria za Sheria za Usafiri lakini ni chache zinazozitekeleza, na zinawaomba VASP kuimarisha uchunguzi wa pochi, uchunguzi wa kina wa pochi zisizo na mwenyeji na uchunguzi wa majukwaa ya nje ya nchi.
Mambo muhimu
- FATF ilichapisha sasisho lake la saba lengwa kuhusu mali pepe mnamo tarehe 16 Julai 2026.
- Asilimia 83 ya mamlaka zilizofanyiwa utafiti (91 kati ya 109) zinaripoti kupitisha sheria ya Sheria ya Usafiri, kutoka asilimia 73 mwaka 2025.
- Kati ya hao 91, 55 walikuwa bado hawajachukua hatua za usimamizi au utekelezaji wa Sheria ya Usafiri.
- FATF inawaomba VASP kuimarisha uchunguzi wa pochi, EDD isiyo na mwenyeji wa pochi na kuangalia VASP za nje ya nchi zinazojifanya kuwa watumiaji wa rejareja.
Ya FATF Sasisho la saba lengwa la mali pepe, lililochapishwa mnamo 16 Julai 2026, linasema sheria za biashara za crypto sasa zipo kwenye karatasi na bado ni nyembamba katika vitendo. Mamlaka nyingi zimepitisha sheria za Sheria ya Usafiri, lakini chini ya nusu ya hizo zimechukua hatua zozote za usimamizi au utekelezaji dhidi yake. Ripoti hiyo pia inataja maeneo manne ambapo inaona hatari ikiongezeka: sarafu thabiti, uhamisho wa rika-kwa-rika kupitia pochi zisizo na mwenyeji, VASP za nje ya nchi na fedha zilizogatuliwa.
Kwa VASP Timu ya Utekelezaji wa Sheria, sehemu muhimu ni orodha ya mapendekezo yanayoelekezwa kwa sekta binafsi. Ni mahususi: kuchuja pochi, kuweza kuzuia na kufungia, kutumia uangalifu ulioimarishwa kwa shughuli za pochi zisizo na mwenyeji zenye hatari kubwa, na kuangalia kwa makini akaunti ambazo zinaweza kuwa majukwaa ya nje ya nchi zinazojifanya kuwa wateja wa rejareja. Sehemu iliyobaki ya makala haya inaelezea kile ambacho ripoti ilipata na kugeuza mapendekezo hayo kuwa kazi unayoweza kupanga.
Sasisho la 2026 liligundua nini?
Ripoti hiyo ( FATF , 16 Julai 2026 (hufunguka kwenye kichupo kipya) ) inachanganya ukadiriaji wa tathmini ya pamoja na utafiti wa mamlaka. Takwimu zilizo hapa chini zimenukuliwa kutoka humo.
Kipimo | 2025 | 2026 |
|---|---|---|
Mamlaka yaliyotathminiwa kwa R.15 | 138 | 149 (kufikia Aprili 2026) |
Inatii kwa kiasi kikubwa R.15 | 29% (40) | 34% (51) |
Inatii kwa kiasi | 50% (68) | 43% (64) |
Haifuati sheria | 21% (29) | 22% (33) |
Sheria ya Usafiri iliyopitishwa (utafiti) | 73% (85 kati ya 117) | 83% (91 kati ya 109) |
Mamlaka moja inabaki ikifuata kikamilifu R.15, kama ilivyokuwa mwaka wa 2025. FATF inaita uboreshaji huo "wa kawaida", na muhtasari wake ni wazi: mapengo makubwa yanabaki katika kubadilisha tathmini za hatari kuwa kupunguza athari, katika kufanya leseni zifanye kazi kwa vitendo na katika kutambua watu wanaoendesha VASP biashara bila leseni.
Matokeo mengine mawili yanajitokeza:
Utekelezaji wa Sheria ya Usafiri ni nadra. Kati ya mamlaka 91 zenye sheria ya Sheria ya Usafiri, 55 zilikuwa bado hazijatoa matokeo, maagizo au hatua za utekelezaji zinazolenga kufuata Sheria ya Usafiri (aya ya 25). Matokeo muhimu ya ripoti yanaelezea hili kama "karibu nusu"; aya ya 25 inatoa hesabu.
Marufuku yanaongezeka lakini hayatekelezwi. 23% ya waliohojiwa sasa wanapiga marufuku VASP, kutoka 11% mwaka 2023. FATF inasema mamlaka zinazochukua njia hii "hazijapiga hatua katika kuchukua hatua za usimamizi au utekelezaji" na kwamba makatazo yasiyotekelezwa "yanaweza kuwakilisha hatari kubwa".
Ni hatari gani inayofanya FATF sema zinaongezeka?
Sarafu za Stablecoins zilizoundwa kuhimili kugandishwa
Ripoti hiyo inaelezea kampuni ya huduma za kifedha iliyozindua sarafu thabiti yenye thamani ya dola "iliyotangazwa kuwa salama dhidi ya kufungiwa kwa mali", baada ya mtoaji mwingine kufungiwa. USD milioni 29 zilizounganishwa nayo. FATF Hitimisho la 's ndilo sehemu muhimu kwa VASPs: vyombo vinavyowajibika "huenda visiweze kutegemea mifumo ya kufungia/kuchoma mali ya kiwango cha mtoaji kama ulinzi wa kufuata sheria". Ikiwa vidhibiti vyako vinafikiri mtoaji anaweza kupinga kila wakati, dhana hiyo inahitaji kuangaliwa kwa mara ya pili.
Uhamisho wa rika-kwa-rika kupitia pochi zisizo na mwenyeji
Kati ya mamlaka zilizokadiria hatari hiyo, 88% (58 kati ya 66) walikadiria P2P miamala kama hatari kubwa. Ripoti inabainisha kuwa uhamisho huu hutokea bila mpatanishi anayedhibitiwa, kwa hivyo hakuna chombo kinachowajibika kinachowasilisha ripoti ya miamala inayotiliwa shaka juu yake. VASP , mfiduo hutokea wakati fedha kutoka kwa minyororo kama hiyo zinapofika kwenye anwani ya amana ya mteja.
VASP za nje ya nchi, ikiwa ni pamoja na akaunti zilizowekwa
Ripoti hiyo inaelezea majukwaa ya nje ya nchi ambayo huwaomba wateja pale ambapo hawana leseni, wakati mwingine huwashauri watumiaji kutumia VPN au kutoa taarifa za uongo. Pia inaelezea shughuli zilizowekwa: VASP za nje ya nchi "hujifanya vibaya kimakusudi kama watumiaji wa rejareja" wanapofungua akaunti katika VASP zilizoidhinishwa na taasisi za fedha, kisha huchakata kiasi kikubwa zaidi kuliko mteja wa kawaida wa rejareja.
Fedha zilizogatuliwa
Ni 18% tu ya waliohojiwa (26 kati ya 142) wametathmini hatari za DeFi. Mamlaka manne yameweka mahitaji ya leseni au usajili kwenye mipango ya DeFi, na mawili yameweka leseni au kusajili moja. Mkutano mkuu wa Juni 2026 uliidhinisha ripoti tofauti inayolengwa (hufunguka kwenye kichupo kipya) kuhusu changamoto za udhibiti kutoka DeFi.
Je, nini FATF waombe VASP wafanye?
Mapendekezo ya ripoti hiyo kwa sekta binafsi (mapendekezo 5 na 6) yanatafsiriwa kuwa orodha ya vitendo.
FATF pendekezo | Inamaanisha nini katika vitendo |
|---|---|
Kuelewa hatari za kitaasisi, ikiwa ni pamoja na sarafu thabiti, P2P , pochi zisizo na mwenyeji, VASP za nje ya nchi na DeFi | Tathmini yako ya hatari ya biashara nzima inataja kila moja ya haya na inaonyesha jinsi ulivyo hatarini. |
KYC , uchunguzi wa pochi, kuorodheshwa kwa orodha nyeusi, kuorodheshwa kwa orodha nyeupe, kufungia na kuzuia ambazo "zinaweza kusasishwa haraka" | Unaweza kuongeza anwani kwenye orodha ya vizuizi na kusimamisha utoaji ndani ya saa chache, si mzunguko wa kutolewa |
Uangalifu ulioimarishwa kwa shughuli za pochi zisizo na mwenyeji zenye hatari kubwa | Sheria zinazoshughulikia mtiririko mkubwa au wa mara kwa mara kwenda na kutoka kwa anwani zinazojiendesha zenyewe tofauti na mtiririko wa kubadilishana-hadi-kubadilishana |
Ufuatiliaji wa miamala na uchanganuzi wa blockchain ili kugundua harakati za haraka | Ufuatiliaji unaoangalia kasi na mwelekeo, si kiasi pekee |
EDD ya VASP za nje ya nchi, kuwagundua wale wanaojifanya watumiaji wa rejareja | Mapitio ya kiwango cha akaunti ya wateja wa rejareja wenye idadi ya taasisi au wenzao |
Tathmini mfiduo wa DeFi (itifaki, madaraja, vichanganyaji, zana za mnyororo mtambuka) | Mwonekano ulioandikwa kuhusu itifaki zipi ambazo wateja wako huingiliana nazo, na unachofanya kuihusu |
Hii ingebadilishaje seti halisi ya udhibiti?
Chukua huduma ya kubadilishana inayowahudumia wateja nchini Nigeria na Kenya.
Akaunti ya rejareja inafanya kazi kama jukwaa. Mteja anayeingizwa kama mfanyabiashara binafsi anaanza kupokea amana kutoka kwa mamia ya anwani tofauti na kutuma pesa zilizounganishwa kwa seti ndogo ya anwani za kubadilishana nje ya nchi. Huo ndio muundo wa nje ya nchi ambao ripoti inaelezea. Sheria ya ufuatiliaji kwa kampuni nyingi tofauti zinazoingia, pamoja na ujazo ulio juu zaidi ya wasifu uliotangazwa, inapaswa kuweka akaunti hii mbele ya mchambuzi. Matokeo yake yanaweza kuwa ombi la hati za biashara, uainishaji mpya kwa mteja wa biashara na KYB , au njia ya kutoka.
Kutoa pesa kwenye pochi inayojiendesha yenyewe. Mteja anaomba kutoa pesa nyingi hadi kwenye anwani mpya anayosema anaidhibiti. Ripoti inaomba uchunguzi ulioimarishwa kuhusu shughuli zisizo na mwenyeji zenye hatari kubwa. Kwa vitendo hilo linaweza kumaanisha kuchunguza anwani, kumwomba mteja kuthibitisha udhibiti wake, na kufanya uondoaji mkubwa wa pesa kwa mara ya kwanza kwa ajili ya ukaguzi. Baadhi ya mamlaka pia yana sheria maalum hapa; kanuni ya uhamisho wa fedha ya EU, kwa mfano, inahitaji tathmini ya umiliki au udhibiti hapo juu. EUR 1,000. Mahitaji hutofautiana kulingana na mamlaka, na makala haya ni taarifa ya jumla, si ushauri wa kisheria.
Chama cha mpinzani VASP katika eneo lisilo na utekelezaji wa Sheria za Usafiri. Takwimu za utafiti zinamaanisha kuwa makampuni mengi yanaishi katika maeneo ambayo Sheria za Usafiri zipo kisheria lakini hakuna mtu aliyeangalia uzingatiaji. Hali ya leseni ya kampuni moja si uthibitisho kwamba inaweza kupokea na kulinda taarifa za mtoa huduma na mnufaika. Uchunguzi wako wa kina kuhusu makampuni mengine unahitaji kuulizwa.
Ambapo hufanya Toden inafaa?
Sehemu mbili za orodha zimefunikwa na bidhaa zinazopatikana leo.
Ukaguzi wa Orodha ya Uangalizi unajumuisha WALLET aina ya uchunguzi. Anwani za pochi unazoambatanisha kwa mteja hukaguliwa dhidi ya data ya pochi iliyoidhinishwa, hukaguliwa upya kwa ratiba, na hukaguliwa upya mara moja wakati seti ya anwani inabadilika ( nyaraka za uchunguzi (hufunguka kwenye kichupo kipya) ). Pochi huchukuliwa kama sifa za hatari za mteja, si kama funguo za utambulisho, kwa sababu anwani zilizoshirikiwa na za ulinzi zingeunganisha watu wasiohusiana.
Ufuatiliaji wa Miamala huangazia matukio kwa wakati halisi ukitumia sheria kama vile kasi, mawakala wengi tofauti wa kuingia, mwendo wa haraka na upitishaji, na hukuruhusu kuandika sheria zako mwenyewe kama data bila kupelekwa.
Ukaguzi wa pochi huangalia anwani dhidi ya orodha. Sio uchanganuzi wa blockchain na haufuatii udhihirisho kupitia mizunguko ya kati, kwa hivyo unakamilisha badala ya kuchukua nafasi ya uchanganuzi. FATF taja. Kwa Sheria ya Usafiri yenyewe, nafasi ya kazi ya Sheria ya Crypto na Usafiri ndipo tunapojenga uwezo huo; zungumza nasi kuhusu mahitaji yako badala ya kudhani ubadilishanaji wa mwenzako unapatikana.
Anapaswa kufanya nini VASP timu ya kufuata sheria itafanya robo hii?
Ongeza sarafu thabiti, pochi zisizo na mwenyeji, VASP za nje ya nchi na DeFi kama sehemu zilizotajwa katika tathmini yako ya hatari ya biashara nzima, ukiwa na mfiduo wako mwenyewe kwa kila moja.
Jaribu jinsi unavyoweza kuzuia anwani haraka na kusimamisha pesa za mteja baada ya uteuzi mpya. Lenga saa ngapi.
Andika vichocheo vilivyoimarishwa vya uchunguzi wa kina kwa shughuli zisizo na mwenyeji wa pochi: kutoa pesa kwanza kwa anwani mpya, mtiririko mkubwa au wa mara kwa mara, safari za haraka za kwenda na kurudi.
Kagua akaunti za rejareja ambazo ujazo au hesabu za wenzao zinaonekana kuwa za kitaasisi.
Acha kuchukulia uwezo wa mtoaji wa kugandisha sarafu thabiti kama udhibiti wako.
Weka ripoti mkononi: ni marejeleo ambayo msimamizi wako atasoma. Takwimu hapa zilithibitishwa dhidi ya ripoti hiyo mnamo tarehe 27 Septemba 2026.
Vyanzo
Charles Archibong
Mwanzilishi mwenza
Charles Archibong ndiye mwanzilishi mwenza wa Toden. Anaandika kuhusu uthibitishaji wa utambulisho, teknolojia ya kifedha, na kazi ya vitendo ya kujenga huduma za kidijitali zinazoaminika.
