Mteja wako aliyethibitishwa anapitisha pesa zilizoibwa: kwa nini akaunti hizi hupita KYC na jinsi ya kuzitambua

Fikiria mteja uliyemtembelea miezi minane iliyopita. Kitambulisho halisi. Rekodi ya serikali ililingana. Picha ya kujipiga picha ililingana na ukaguzi wa uhalisia wa maisha ulikuwa safi. Tangu wakati huo akaunti haijafanya chochote: nyongeza ndogo, bili ya simu, ukimya mrefu.

Kisha Jumanne moja hupokea uhamisho kumi na moja kutoka kwa watu ambao hawajawahi kushughulika nao. Kila mmoja huondoka tena ndani ya dakika chache, kwa mpokeaji ambaye hajawahi kumlipa hapo awali. Kufikia jioni salio huwa limerudi pale lilipoanzia.

Hakuna aliyeiba akaunti hiyo na hakuna aliyeghushi chochote ili kuifungua. Mteja ndiye hasa waliyesema alikuwa. Walipewa pesa kidogo ili mtu mwingine aitumie.

Hiyo ni akaunti ya pesa. Ni aina ngumu zaidi ya ulaghai kuonekana wakati wa kujiunga, kwa sababu wakati wa kujiunga hakuna ubaya wowote kuona.

Gharama ya akaunti ya nyumbu ni nini?

Pesa zilizoibiwa si zako, lakini matokeo yake ni yako.

• Pesa zilikwenda kwako. Benki ya mwathiriwa inapofuatilia malipo, njia huishia kwa mteja wako. Maombi ya kurejeshwa, uchunguzi wa polisi na salio lililofungwa yote hufika mlangoni pako.

• Unaulizwa ulichokiona. Mteja alithibitishwa, kwa hivyo swali si kwamba walikuwa akina nani. Ndiyo maana akaunti iliyokaa kimya kwa miezi kadhaa ilihamisha pesa nyingi hivyo kwa siku moja na hakuna aliyeangalia.

• Nyumbu mmoja mara chache huwa peke yake.FATF inaelezea mapato ya ulaghai "yanasafishwa haraka kupitia mtandao wa akaunti" (hufunguka kwenye kichupo kipya) . Ikiwa mmoja wenu aliajiriwa, muulize ni nani mwingine aliyeajiriwa.

• Mteja wako anaweza kuwa mwathirika pia. Kufunga akaunti kunakomesha kufichuliwa kwako. Haikuelezi kama umetoka tu mhalifu au mtu aliyedanganywa.

Kiwango hicho si kidogo. Katika Mpango wake wa Utekelezaji wa Money Mule na Unyonyaji wa Kifedha (hufunguka kwenye kichupo kipya) wa Machi 2024, Ofisi ya Mambo ya Ndani ya Uingereza inanukuu makadirio ya Shirika la Kitaifa la Uhalifu kwamba zaidi ya pauni bilioni 10 husafishwa kupitia shughuli za money mule nchini Uingereza kila mwaka. Europol inasema zaidi ya 90% ya miamala ya molle (hufunguka kwenye kichupo kipya) iliyotambuliwa kupitia Vitendo vyake vya Money Mule vya Ulaya inahusishwa na uhalifu wa mtandaoni. Hatujapata takwimu yenye ubora sawa kwa masoko ya Afrika, kwa hivyo hatutatoa moja.

Jinsi nyumbu wanavyoajiriwa, na kwa nini hupita KYC

Mpango wa Uingereza unaelezea moja ya njia za kawaida zaidi: mhalifu hutoa pesa taslimu badala ya matumizi ya akaunti ya benki ya mtu mwingine. FATF , INTERPOL na ripoti ya Egmont Group kuhusu ulaghai unaowezeshwa na mtandao (hufunguka kwenye kichupo kipya) (Novemba 2023) inajaza mengine.

• Ofa. Nyumbu huajiriwa kupitia ofa za kazi, matangazo na mitandao ya kijamii. Pesa rahisi kwa kupokea na kusambaza malipo.

• Ujuzi. Ripoti inasema nyumbu wanaweza kuwa wamefanya kosa kimakusudi, wamedanganywa, au ni wazembe tu. INTERPOL Wanasema jambo lile lile (hufunguka kwenye kichupo kipya) : wanaweza kufua fedha haramu bila kujua. Waathiriwa wa ulaghai wa mapenzi wakati mwingine hugeuzwa kuwa nyumbu.

• Makabidhiano. Baadhi ya nyumbu huhamisha pesa wenyewe. Wengine husalimisha hati zao za benki, kadi na tokeni ili wahalifu wadhibiti akaunti moja kwa moja.

• Maisha mafupi. Baadhi ya nyumbu huruhusu hesabu zao kutumika kwa muda mfupi tu.

Sasa angalia orodha hiyo kama timu ya waombaji ingekuwa. Utambulisho ni halisi. Hati hiyo ni halisi. Uso ni wa mtu aliye kwenye kitambulisho. Kila ukaguzi hujibu swali ambalo liliundwa kwa ajili yake, ambalo ni kama mtu huyu ndiye wanayedai kuwa. Wao ni.

Ya FATF Ripoti inasema hivyo moja kwa moja: kipindi kidogo cha muda, pamoja na "taratibu halali za uandikishaji" (hufunguka kwenye kichupo kipya) , hufanya iwe vigumu kwa taasisi kugundua shughuli zisizo za kawaida. Akaunti za nyumbu hazipingi KYC Wanakaa nje ya kile kinachopimwa.

Ishara zinazotoa nyumbu mbali

Simulizi ya nyumbu ina kazi ya kufanya, na kazi hiyo huacha umbo. Hakuna hata moja kati ya haya linalothibitisha chochote peke yake.

• Ndani na nje moja kwa moja. Fedha hufika na kuondoka tena kwa kiasi kinacholingana ndani ya dakika chache. FATF ripoti huita miamala hii ya kupitisha.

• Watumaji wengi, akaunti moja. Watu wasio na uhusiano hulipa kwa muda mfupi, mara nyingi huitwa smurfing.

• Akaunti tulivu inaamka. Miezi michache ya shughuli kidogo, kisha mlipuko mkubwa nje ya kawaida kwa mteja huyo.

• Malipo ya kwanza kwa mpokeaji mpya. Ya ukubwa, na kwa mtu ambaye mteja hajawahi kumlipa.

• Malipo madogo ya majaribio. Ripoti inabainisha kuwa wahalifu wanaweza kutuma kiasi kidogo kwanza ili kuangalia kama akaunti bado inafanya kazi.

• Mtu mwingine yuko kwenye vidhibiti. Kifaa kipya, eneo jipya, kuweka upya nenosiri au mnufaika mpya muda mfupi kabla ya pesa kuhamishwa. Hivi ndivyo akaunti iliyokabidhiwa inavyoonekana kutoka ndani.

• Vifaa vilivyoshirikiwa. Baadhi ya wateja wako wanaoingia au kuingia kutoka kwa simu hiyo hiyo.

Nini cha kufanya, na nini Toden hufanya na haifanyi

Mambo matatu, kwa mpangilio yanalipa.

1. Piga alama ya pesa inaposonga. Toden Ufuatiliaji wa miamala una sheria zilizojengewa ndani kwa mifumo iliyo hapo juu: kupita, mwendo wa haraka, kuteleza, kutofanya kazi kisha kufanya kazi, mnufaika mpya, na msingi unaolinganisha kila kiasi na kile kilicho cha kawaida kwa mteja huyo. Kila muamala hurudi kama ruhusa, ukaguzi au kizuizi, na ukaguzi unafungua arifa. Mwongozo wetu wa kurekebisha sheria za ufuatiliaji unashughulikia vizingiti.

2. Tuma shughuli ya akaunti pia. Kuingia, mabadiliko ya kifaa na wanufaika wapya hupewa alama pamoja na malipo. Wakati kuingia kunaonekana vibaya, hatua ya juu humtumia mteja changamoto ya uthibitishaji upya iliyoandaliwa na unaendelea tu ikiwa atafaulu. Tuliandika kuhusu hilo katika kuchukua na kuongeza akaunti .

3. Tumia kile ambacho uandikishaji bado unaweza kukuambia. Ujasusi wa Kifaa unaripoti ni watu wangapi wengine walionekana kwenye kifaa kimoja, na kama kuna mtu yeyote aliyekitumia hapo awali alikataliwa kwa ulaghai. Utafutaji wa uso humpata mtu ambaye tayari ana akaunti nawe, na nyumbu aliyethibitishwa anaweza kuongezwa kwenye orodha ya kuzuia ili uso, kitambulisho, simu au kifaa hicho hicho kikataliwe wakati mwingine. Upigaji picha kimya kimya unaonyesha mkaguzi ambaye alikuwa na kitambulisho wakati wa uchanganuzi wa hati, jambo ambalo ni muhimu wakati mwajiri anamwongoza mtu katika kujisajili.

Sasa mipaka, ambayo ni muhimu zaidi kuliko vipengele.

• Toden huona tu kile unachotuma. Sheria za mtiririko zinahitajidirectionnacounterpartykatika kila muamala. Bila hizo, sheria hizo hubaki bila kufanya kazi.

• Inawaona wateja wako, si mfumo mwingine wa kifedha. Nyumbu anayetenda vibaya katika taasisi yako na anayetenda vibaya kwa mwingine haonekani kwako hapa.

• Haiwezi kutofautisha nyumbu mshirika na aliyedanganywa. Hakuna kitu katika muundo wa muamala kinachoonyesha nia. Hiyo ni mazungumzo na hukumu.

• Kifaa kinachoshirikiwa si uthibitisho wa ulaghai. Familia na mawakala hushiriki simu. Kichukulie kama sababu ya kukiangalia.

• Makundi ya uchunguzi yatoa tahadhari kwa mteja mmoja. Kuunganisha wateja kadhaa kwenye mtandao mmoja bado ni kazi ya mchambuzi.

• Haizuii pesa au kuwasilisha ripoti kwa ajili yako. Inaandika ripoti ya shughuli inayotiliwa shaka katika umbizo la goAML ili uikague, uhamishe na uiwasilishe.

Unachopaswa kufanya unapompata nyumbu hutofautiana kulingana na nchi: wakati wa kuripoti, kama unaweza kumwambia mteja, na jinsi ya kumtendea mtu aliyenyonywa. Mpango wa Uingereza, kwa mfano, unabainisha kuwa kuhamisha pesa za uhalifu kunaweza kusababisha kifungo cha hadi miaka 14 jela huko, na pia unauliza kwamba watu walio katika mazingira magumu au wanaonyonywa hawaondolewi kabisa kutoka benki. Tumetaja mashirika ya kimataifa na Uingereza hapa, sio mdhibiti wako. Huu sio ushauri wa kisheria kwa hali yako.

Maswali ya kumuuliza mtoa huduma

• Ni mifumo gani ya nyumbu unayogundua nje ya boksi, na ni data gani ninayopaswa kutuma ili kila moja ifanye kazi?

• Je, uamuzi umerudishwa kwa wakati halisi, kabla ya pesa kuondoka, au katika ripoti siku iliyofuata?

• Je, ninaweza kujaribu mabadiliko ya sheria dhidi ya miamala yangu ya awali kabla haijaanza kutumika?

• Je, kuingia na mabadiliko ya kifaa huleta alama sawa na malipo, au bidhaa tofauti?

• Sheria inapofutwa, je, mchambuzi wangu anaweza kuona ni kwa nini hasa?

• Ni nini ambacho huwezi kukiona? Uliza hili la mwisho, na usiamini jibu fupi.

Imewashwa Toden : ruwaza na sehemu zinazohitajika ziko kwenye hati za umma, maamuzi yanarudi kwa ombi, mabadiliko ya sheria yanaweza kurudiwa dhidi ya matukio yaliyopatikana hivi karibuni kabla ya kuhifadhi, shughuli na malipo hushiriki injini moja ya hatari, na kila tahadhari huorodhesha sheria zilizochangia. Mipaka ni sita hapo juu.

Unataka kuona jinsi miamala yako mwenyewe itakavyopata alama? Fungua Toden nafasi ya kazi (hufunguka kwenye kichupo kipya) au soma jinsi ufuatiliaji wa miamala unavyofanya kazi .