Viwango vya msingi vya CBN vya AML otomatiki: kuandaa rafu yako

Benki Kuu ya Nigeria ( CBN ) ilitoa viwango vya msingi vya kupambana na utakatishaji fedha kiotomatiki, ufadhili wa kupambana na ugaidi na ufadhili wa kupambana na uenezaji wa fedha ( AML / CFT / CPF ) katika duru ya tarehe 10 Machi 2026. Kulingana na CBN Kwa muhtasari wao wenyewe, waliweka "mahitaji ya chini kabisa ya lazima kwa mifumo ya ufuatiliaji otomatiki inayoweza kutoa ugunduzi, uchambuzi, na kuripoti shughuli za kifedha zinazotiliwa shaka kwa wakati halisi", na yanatumika kwa benki, waendeshaji wa pesa za simu, waendeshaji wa uhamisho wa pesa wa kimataifa, taasisi zingine za kifedha na watoa huduma za malipo.

Mstari muhimu zaidi wa kupanga ulikuja wiki tatu baadaye. CBN Mwongozo wa tarehe 31 Machi 2026 ulisema kufuata sheria "kutapimwa katika ngazi ya taasisi ya fedha". Kwa uwazi, kampuni haiwezi kuelekeza bidhaa ya muuzaji na kuitisha kazi imekamilika. Inahitaji kuonyesha kwamba ugunduzi wake, uchambuzi, kuripoti na utawala vinakidhi kiwango, pamoja na ushahidi.

Makala hii inazingatia CBN Muhtasari uliochapishwa. Ni taarifa ya jumla, si ushauri wa kisheria, na si mbadala wa waraka. Soma waraka na mwongozo jiandikishe kwa mahitaji kamili na tarehe za utekelezaji zinazotumika kwa aina ya taasisi yako.

Ni nini hasa kilicho CBN iliyotolewa?

Nyaraka tatu katika CBNFaharasa ya duara (hufunguka kwenye kichupo kipya) ni pamoja:

Ya CBN Ukurasa wa Mageuzi na Mipango (hufunguka kwenye kichupo kipya) unaelezea waraka wa Machi 10 kama uliosainiwa kwa pamoja na Mkurugenzi wa Usimamizi wa Benki na Naibu Mkurugenzi wa Idara ya Utekelezaji. Unaelezea waraka wa Machi 31 kama mwongozo uliotolewa "ili kuepuka hatari inayoongezeka ya tafsiri potofu ya matarajio ya udhibiti", ambayo inafafanua CBN matarajio ya ' na kushughulikia "maeneo muhimu ya tafsiri potofu inayowezekana".

Ikiwa timu yako imesoma muhtasari wa waandishi wa habari wa duara la Machi pekee, soma mwongozo kabla ya kupanga. CBN inasema ilitoa taarifa hiyo kufuatia mwitikio wa sekta hiyo kwa viwango hivyo, ili kuepuka tafsiri potofu ya kile inachotarajia.

Viwango hivyo vinahusu nini, katika CBN Maneno ya?

Kutoka kwa CBN Muhtasari wa, uwezo tatu ndio msingi: kugundua , kuchambua na kuripoti shughuli zinazotiliwa shaka, zinazotolewa na mifumo otomatiki kwa wakati halisi. Muhtasari pia unaweka viwango kama njia ya kuimarisha "uadilifu wa mfumo wa kifedha wa taifa".

Wengine wawili CBN maendeleo kutoka Machi 2026 yanaelekeza njia hiyo hiyo, na yanafaa kusomwa pamoja:

• Waraka wa tarehe 12 Machi 2026 kuhusu malipo ya papo hapo unazitaka taasisi za fedha "kutumia mifumo ya ufuatiliaji wa ulaghai wa biashara kwa wakati halisi na kuimarisha uthibitishaji wa utambulisho kwa ajili ya kufungua na kuamilisha akaunti mtandaoni", kuanzia tarehe 1 Julai 2026, kulingana na hilo. CBN ukurasa.

• Waraka wa tarehe 12 Machi 2026 unarekebisha BVN mfumo, ikiwa ni pamoja na orodha ya muda ya ufuatiliaji kwa BVN zilizounganishwa na miamala inayotiliwa shaka.

Ushuru uliopo wa kuripoti haujahamishwa. Kifungu cha 7 cha Sheria ya Utakatishaji Fedha (Kuzuia na Kukataza) ya 2022 (hufunguka kwenye kichupo kipya) kinahitaji ripoti iliyoandikwa yenye sababu, na ripoti kwa NFIU , ndani ya saa 24 baada ya muamala unaotiliwa shaka. Ugunduzi wa wakati halisi ni muhimu kwa kiasi fulani kwa sababu saa hiyo haingojei kazi ya kundi.

Unapaswa kufanyaje tathmini ya pengo?

Kwa sababu uzingatiaji wa sheria hupimwa katika ngazi ya taasisi, panga kazi inayozunguka udhibiti unaomiliki, si kuhusu bidhaa. Maeneo yaliyo hapa chini ni msaada wa upangaji unaotokana na CBN Muhtasari wa ' na jinsi programu za ufuatiliaji kwa kawaida hushindwa. Sio urejelezaji wa sehemu za kiwango, kwa hivyo zioanishe na muundo wa duara mara tu utakapokuwa nayo mbele yako.

Fanya kazi kupitia kila safu mlalo na uweke alama kama imetimizwa, imetimizwa kwa kiasi au haijatimizwa, ukiwa na mmiliki na tarehe. Anza kuripoti data na udhibiti wa mabadiliko mapema: zote mbili hutegemea kazi ya uhandisi ambayo timu ya uzingatiaji haiwezi kufanya peke yake.

Mfano unaofanya kazi: a PSP yenye chaneli tatu

Mchukue mtoa huduma wa malipo mwenye programu ya simu, mkusanyiko wa wafanyabiashara API na mtandao wa mawakala.

• Programu na API tayari tuma kila uhamisho kwenye injini ya ufuatiliaji, iliyopigwa alama kabla ya malipo.

• Mtandao wa mawakala hutuma faili ya kila siku, kwa hivyo utoaji wa pesa taslimu na utoaji hukaguliwa siku moja baada ya kuchelewa.

• Sheria ziliwekwa wakati wa uzinduzi na hazijapitiwa tangu wakati huo. Hakuna anayeweza kusema ni hatari gani ambayo sheria ya "kiasi cha pande zote" inashughulikia.

• Arifa hufanyiwa kazi katika kikasha pokezi kilichoshirikiwa, na STR huandikwa kwenye NFIU mlango kwa mkono.

Tathmini ya pengo ingeashiria njia ya wakala chini ya ugunduzi wa wakati halisi, sheria iliyowekwa chini ya muundo wa sheria na udhibiti wa mabadiliko, na kikasha pokezi chini ya uchambuzi na ripoti. Marekebisho ni mahususi: kuhamisha mawakala kwenye mipasho ya kiwango cha matukio, kuandika rejista ya sheria, na kuhamisha kazi ya kesi kwenye mfumo unaoweka matokeo na nyakati. Hakuna hata moja kati ya marekebisho hayo ni "nunua zana mpya", hata kama zana ni sehemu ya jibu.

Ambapo unaweza Toden msaada, na wapi haiwezi?

Toden hutoa vipengele vinavyoendana na safu kadhaa hapo juu. Haifanyi taasisi ifuate sheria CBN viwango, na kama usanidi wowote unakidhi viwango hivyo ni uamuzi wa kazi yako ya kufuata sheria na, hatimaye, CBN .

• Ugunduzi wa wakati halisi na muundo wa sheria: Ufuatiliaji wa miamala huangazia matukio kadri yanavyotokea, hurejesha ALLOW , REVIEW au BLOCK pamoja na sheria zilizotumika, na inasaidia sheria maalum zilizoandikwa kama data. Pale inapowezeshwa, Ufuatiliaji wa Ulaghai API hukubali miamala yenye maelezo ya mtumaji na mpokeaji.

• Udhibiti wa mabadiliko: mabadiliko ya sheria yanaweza kujaribiwa dhidi ya matukio yaliyohifadhiwa kabla ya kuhifadhi, na sheria zilizochapishwa huhifadhiwa kama matoleo yasiyobadilika, kwa hivyo uamuzi wa zamani unaelekeza kwenye sheria iliyoifanya. Tazama hati za sheria za ufuatiliaji (hufunguka kwenye kichupo kipya) .

• Uchambuzi na kuripoti: arifa zinazotolewa na wateja, wamiliki wa rekodi za uchunguzi, tarehe za mwisho na matokeo, na SAR au STR rasimu huzalishwa katika umbizo la goAML kwa ajili ya kusafirisha na kuwasilisha, huku mtayarishaji wa rasimu akishindwa kuwasilisha ripoti yake mwenyewe. Tazama uchunguzi na kuripoti (hufunguka kwenye kichupo kipya) .

• Uchunguzi: Uchunguzi wa Orodha ya Kutazamwa unashughulikia vikwazo, PEP na vyombo vya habari vibaya wakati wa kujiunga na kwenye ratiba ya uchunguzi upya.

• Ushahidi wa ukaguzi: vitendo vya uchunguzi na ripoti huandikwa kwenye kumbukumbu ya ukaguzi wa shirika pamoja na mhusika na muhuri wa muda.

Ufikiaji wa data, utawala, kuripoti bodi na usimamizi wa muuzaji hubaki na wewe. Vile vile swali la kama usanidi wako wa mfumo wowote unakidhi kiwango.

Cha kufanya robo hii

1. Pakua waraka wa Machi 10 na mwongozo wa Machi 31, na uandike tarehe za utekelezaji kwa aina ya taasisi yako.

2. Taja mmiliki anayewajibika kwa mpango huo, ukiripoti kwa bodi.

3. Fanya tathmini ya pengo hapo juu dhidi ya muundo wa duara yenyewe.

4. Rekebisha ufunikaji wa data kwanza: njia ambayo haitoi ufuatiliaji haiwezi kufuatiliwa kwa wakati halisi.

5. Weka mabadiliko ya sheria na kizingiti chini ya majaribio, idhini na uundaji wa matoleo.

6. Pima muda wa kesi hadi ripoti dhidi ya wajibu wa saa 24 katika Sheria ya Utakatishaji Fedha.

7. Weka ushahidi unapoendelea. Utiifu unaopimwa katika ngazi ya taasisi utapimwa kulingana na kile unachoweza kuonyesha.