Caso de uso · Fraude em pedidos de empréstimo
Fraude em pedidos de empréstimo
Quem está pedindo o empréstimo,e ondeessa pessoa mora?
As perdas de um credor começam com um tomador que nunca foi quem dizia ser, ou que não é encontrado quando a primeira parcela deixa de ser paga. A Toden verifica o tomador em dois registros governamentais, mostra se o mesmo rosto já tomou empréstimo com outro nome e fornece um endereço que você consegue de fato localizar.
O workflow
Dois documentos, um rosto, um endereço real e uma busca pelas outras identidades do tomador. Este é um ponto de partida: adicione, remova ou reordene qualquer etapa no construtor de workflows.
Etapa 01
Verificação de telefone
Comprova o número de telefone com um código de uso único
Etapa 02
Conferência em registros governamentais
Nigéria, registro do BVN
Etapa 03
Conferência em registros governamentais
Nigéria, registro do NIN
Etapa 04
3D Active Motion
Comandos de virar a cabeça ou piscar
Etapa 05
Correspondência facial ×2
Selfie comparada com a foto de cada registro
Etapa 06
Comprovante de endereço
Conta de serviços públicos ou extrato bancário
Etapa 07
Address Intelligence
Um marcador no mapa conferido com os registros do cliente
Etapa 08
Questionário
Renda, empregador e finalidade do empréstimo
Etapa 09
Device Intelligence
Sinaliza um celular que já fez pedidos antes
Etapa 10
Face Search
Este rosto já tomou empréstimo com outro nome?
Depois, suas regras decidem
Um conjunto inicial de regras
- O mesmo rosto com outro documentoRecusar
- Um celular ou documento que você bloqueouRecusar
- Os dois registros identificam pessoas diferentesRevisar
- O endereço não é sustentado por nenhum registroRevisar
- Os dois registros conferem e o endereço está corroboradoAprovar
Você pode alterar cada regra em uma tela visual, e cada resultado registra qual regra o decidiu. Publicar uma nova versão não exige um novo lançamento.
Experimente o construtor de workflowsMapa de conexões
Quando um rosto, um celular ou um endereço reaparece, o console desenha todos os que se reúnem em torno dele e explica, em palavras simples, o que a conexão significa e quanto peso ela merece.
- Requer revisão2 pessoas com este rosto verificadas com outro nomeUm endereço compartilhado não explica um rosto compartilhado. Compare as fotos antes de decidir.
- Para contexto1 pessoa com este rosto tem o mesmo nome e documentoPode ser uma verificação repetida. Confira se é esperado haver mais de uma conta.
- Uma ilustração com pessoas inventadas. No console, cada cartão abre o registro do cliente.
Como funciona
Verifique em dois registros
Um BVN e um NIN em uma só sessão, com uma selfie comparada com as fotos dos dois registros.
Procure a mesma pessoa duas vezes
A busca facial e os sinais do dispositivo mostram um tomador que já tem um empréstimo com outro nome, ou um celular que já fez muitos pedidos.
Marque o endereço
Um marcador no mapa, conferido com o endereço dos registros e de uma conta de serviços públicos e, opcionalmente, confirmado nos dias seguintes.
O que o alimenta
Um tomador que volta com um nome novo, um número novo ou um documento novo é identificado pelo rosto e pelo celular, antes do desembolso.
Integrar
Monte o SDK com o workflow que você publicou, ou envie um link hospedado e não escreva código. O resultado chega por webhook assinado, e alterar o workflow nunca exige um novo lançamento.
import { TodenVerification } from "@todenhq/sdk-react"; export function Verify({ userId }) { return ( <TodenVerification apiKey="pk_test_..." workflowId="wf_AbC123dEf456" userId={userId} onSubmit={(s) => save(s.verificationId)} /> );}{ "event": "verification.completed", "data": { "verificationId": "ver_8fk2...", "status": "verified", "assuranceLevel": "gov_db", "idType": "bvn", "country": "NG", "dataMatch": true, "facialMatch": true, "facialConfidence": 91 }}Produtos envolvidos
Esta solução combina produtos que também pode usar isoladamente.
Casos de uso relacionados
Frequently asked
Não. A Toden informa quem é o tomador, o que as evidências dizem sobre o endereço dele e se você já o viu antes. A decisão de crédito é sua.
Fraude em pedidos de empréstimo,em um só fluxo.
O sandbox abre quando você se cadastra. Preço por uso, sem ligação de vendas.