Charles Archibong

Cofondateur

Charles Archibong est le cofondateur de Toden. Il écrit sur la vérification d'identité, les technologies financières et les aspects pratiques de la création de services numériques de confiance.

Articles de Charles Archibong

Vérification d'identité13 oct. 2026
Votre procédure KYC a été conçue pour contrer les attaques humaines. Désormais, l'attaquant est une machine. Il s'agit de la vérification native par IA.
La vérification d'identité supposait l'intervention d'un attaquant, d'un ingénieur et d'un vérificateur humains. Ces trois éléments sont désormais partiellement automatisés. La vérification native par IA permet de fournir des preuves infalsifiables (comme un flux vidéo), des résultats explicites et des contrats lisibles par un agent de programmation.
Risques et conformité13 oct. 2026
Un agent IA a dépensé l'argent et personne ne sait qui l'a autorisé. Connaître son agent est la réponse.
Le KYA (Know Your Agent) est une pratique émergente qui consiste à identifier l'agent IA qui agit, pour qui, dans quelles limites et qui est responsable de ses actions. Les procédures KYC et KYB ne couvrent pas ces aspects. Voici ce que le secteur a mis en place jusqu'à présent, les points à améliorer et les solutions possibles dès aujourd'hui.
Risques et conformité13 oct. 2026
L'approbation qui compromet votre audit vient de votre propre équipe. Voici comment prouver qui a pris cette décision et pourquoi.
La décision remise en question par un auditeur est souvent une décision prise par votre propre équipe : une dérogation, une commande désactivée, un identifiant partagé. Les rôles à privilèges minimaux, la désignation d’une deuxième personne pour les actions sensibles, l’authentification à deux facteurs et un journal d’audit sont autant de moyens de répondre à cette question.
Risques et conformité13 oct. 2026
Votre client vient d'envoyer ses économies à un escroc. Comment détecter une fraude avant que l'argent ne soit transféré ?
Dans une escroquerie par virement instantané autorisé, votre client légitime est amené à transférer son argent à un escroc. Les vérifications d'identité sont réussies, car rien n'est falsifié. Voici ce que l'entreprise émettrice peut encore voir au moment du paiement et comment le bloquer ou le contester à temps.
Vérification d'identité13 oct. 2026
Le numéro de carte d'identité correspondait. La personne qui la détenait était quelqu'un d'autre. Comment vérifier une carte d'identité nationale sud-africaine ?
Un numéro de carte d'identité nationale sud-africaine existant ne constitue pas un client vérifié. Ce guide aborde la carte d'identité verte et la carte d'identité électronique, la signification du numéro d'identification, les exigences de la FICA en matière de vérification des risques, les méthodes de vérification et les failles qui permettent l'utilisation de fausses cartes d'identité ou de pièces d'identité empruntées.
Vérification d'identité13 oct. 2026
Le numéro d'identification était valide. La personne qui détenait la carte d'identité nationale kényane n'en était pas le titulaire. Voici comment la vérifier.
Un numéro de carte d'identité nationale kényane existant ne constitue pas un compte vérifié. Ce guide présente les cartes en circulation, les exigences de la Banque centrale du Kenya, les méthodes de vérification d'une carte d'identité nationale, les informations qu'elles contiennent et les failles qui permettent l'utilisation de fausses cartes ou de cartes empruntées.
Vérification d'identité13 oct. 2026
La photo d'identité semblait authentique, vous l'avez donc approuvée. Voici comment des photos d'identité modifiées sont acceptées et comment les détecter.
Une photo de carte d'identité n'est qu'une image. Un nom, une date ou un portrait peuvent être modifiés avec un logiciel de retouche, et une ancienne photo de la carte d'identité de quelqu'un d'autre peut être importée depuis une galerie. C'est pourquoi une photo importée constitue une preuve peu fiable : elle permet de déceler les modifications, mais pas toujours.
Risques et conformité13 oct. 2026
Les photos d'identité que vous avez copiées après la vérification d'identité constituent l'infraction que vous devrez signaler. Voici comment en conserver moins.
La loi vous oblige à conserver les informations KYC pendant des années. Elle ne vous impose pas de copier la photo du passeport dans votre entrepôt, vos registres et votre boîte de réception du service client. Chaque copie supplémentaire représente un risque accru d'infraction, de transmission et de déclaration. Voici comment réduire ce nombre.
Vérification d'identité13 oct. 2026
Le numéro de votre client a été attribué à un nouveau propriétaire, et son code OTP lui a permis d'y accéder. Voici comment l'empêcher.
Un code à usage unique prouve qu'une personne détient actuellement la carte SIM. Il ne permet pas d'identifier cette personne. Les échanges de cartes SIM et les numéros recyclés transforment la « vérification du téléphone » en usurpation d'identité. Voici ce qu'une vérification de téléphone vous indique réellement et les informations à ajouter.
Vérification d'identité13 oct. 2026
Vous avez enregistré un client avec une carte d'identité nationale ghanéenne que vous n'avez jamais vérifiée. Voici comment procéder correctement.
Une simple photo d'une carte d'identité ghanéenne et la présence d'un numéro correspondant ne suffisent pas à authentifier un client. Ce guide détaille les exigences de la Banque du Ghana, les trois méthodes de vérification d'une carte d'identité ghanéenne, leur valeur probante et les failles qui permettent l'utilisation de fausses cartes ou de cartes empruntées.
Risques et conformité13 oct. 2026
Votre client vérifié transfère de l’argent volé : pourquoi le KYC ne l’arrête pas et comment le repérer
Une mule financière est un client légitime et vérifié qui permet à des criminels de transférer de l'argent volé via son compte. Rien n'a été falsifié : l'inscription et la vérification du client sont donc concluantes. Voici comment les mules sont recrutées, ce que cela vous coûte et les indices qui permettent de les démasquer par la suite.
Vérification d'identité13 oct. 2026
Vous avez approuvé un fraudeur et toutes les vérifications KYC ont confirmé sa présence. Voici comment cela se produit et comment l'éviter.
Pièce d'identité officielle. Selfie conforme. Visibilité irréprochable. Vous avez approuvé le compte, mais il appartient à un fraudeur. Vos contrôles de vérification n'ont jamais pris en compte le détenteur du document. Voici comment cela se produit, ce que cela vous coûte et comment la capture silencieuse permet de combler cette lacune.