إثبات أن الشخص المتقدم يمكنه التصرف نيابة عن الشركة
Charles Archibong, المؤسس المشارك
أرقام التسجيل متاحة للعامة، لذا يمكن لأي شخص إدخال رقم شركة حقيقية. للتأكد من أن مقدم الطلب يمثل الشركة، تحقق من هويته، وقارنه بأسماء المسؤولين المسجلين، وفي حال عدم ذكر اسمه، اطلب منه تقديم ما يثبت صلاحياته.
أهم النقاط
- رقم التسجيل هو معلومة عامة؛ وكتابة رقم حقيقي لا تثبت شيئاً عن الشخص الذي يكتبه.
- تطلب مجموعة العمل المالي (FATF) من المؤسسات التحقق من أن أي شخص يتصرف نيابة عن عميل ما مخول بذلك، والتحقق من هويته.
- تحقق من هوية مقدم الطلب الموثقة بمقارنتها بأسماء الموظفين المسجلين.
- يحتاج المتقدم الذي ليس موظفاً معيناً إلى دليل على السلطة وقرار بشري، وليس رفضاً تلقائياً.
لا يُعدّ رقم التسجيل الصحيح دليلاً على أن مقدم الطلب يُمثّل الشركة، لأن أرقام التسجيل متاحة للعامة. فهي مطبوعة على الفواتير والمواقع الإلكترونية والرسائل الرسمية، ويمكن لأي شخص الاطلاع عليها. يُؤكد البحث في السجل وجود الشركة، ولكنه لا يُشير إلى هوية الشخص الذي أدخل الرقم في النموذج.
للتأكد من أهلية مقدم الطلب للتصرف نيابةً عن الشركة، يلزم الإجابة على ثلاثة أسئلة منفصلة: من هو مقدم الطلب (التحقق من هويته كشخص)، وهل يُدرج اسمه في السجل كمسؤول، وإذا لم يُدرج، فما هي الصلاحيات التي تخوّله التصرف. يكمن الاحتيال الذي تتناوله هذه المقالة في الفجوة بين الإجابة الأولى والسؤالين الآخرين.
ما الذي يطلبه المعيار تحديداً؟
ال FATF التوصيات محددة في هذه النقطة. عند إجراء العناية الواجبة، "ينبغي أيضاً إلزام المؤسسات المالية بالتحقق من أن أي شخص يدعي التصرف نيابة عن العميل مخول بذلك، وينبغي تحديد هوية ذلك الشخص والتحقق منها" ( FATF التوصيات، تم تحديثها في أكتوبر 2025 (يفتح في علامة تبويب جديدة) ، الملاحظة التفسيرية للتوصية 10، الفقرة 4).
هذا التزامان، وليس التزامًا واحدًا: تحديد هوية الشخص، وإثبات صلاحياته. وتضيف القواعد الوطنية تفاصيلها الخاصة. ففي الولايات المتحدة، على سبيل المثال، يشترط قانون العناية الواجبة بالعملاء الصادر عن شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) على المؤسسة الخاضعة له تحديد فرد واحد يتحمل مسؤولية كبيرة في التحكم أو الإدارة أو التوجيه لكيان قانوني عميل، مثل الرئيس التنفيذي أو أي مسؤول رفيع آخر ( 31). CFR 1010.230(د)(2) (يفتح في علامة تبويب جديدة) ). تختلف المتطلبات باختلاف الاختصاص القضائي، وهذه المقالة عبارة عن معلومات عامة وليست استشارة قانونية.
كيف يُساء استخدام رقم تسجيل حقيقي؟
تظهر ثلاثة أنماط بشكل متكرر في المنصات التي تستقطب الشركات عبر الإنترنت:
الاقتراض من شركة قائمة. يقوم شخص ما بفتح حساب دفع أو حساب ائتمان باسم شركة حقيقية مسجلة بشكل صحيح لا تربطه بها أي صلة. تتطابق البيانات، وتبدو الشركة في وضع مالي جيد، وتتدفق الأموال إلى حسابات لم تكن الشركة تسيطر عليها مطلقًا.
الموظف السابق الذي غادر الشركة. لا يزال المدير أو الموظف السابق على دراية بتفاصيل الشركة ويتقدم بطلب بعد مغادرته. بل قد يظل اسمه مدرجاً في السجل إذا لم يتم تسجيل التغيير.
الشخص الواجهة. المتقدم حقيقي والشركة حقيقية، لكنه يتصرف نيابةً عن شخص لا يرغب في الظهور. يتعلق الأمر هنا بالملكية بقدر ما يتعلق بالسلطة، ويشمل ذلك عمل الأشخاص الرئيسيين.
في كل حالة، يتم اتباع مسار يتحقق من موافقة الشركة فقط على الطلب.
ثلاثة أسئلة يجب طرحها على كل متقدم
من هذا الشخص؟
قم بإجراء فحص هوية فردي عادي لمقدم الطلب: التحقق من المستندات أو قاعدة البيانات الحكومية، وصورة شخصية، والتأكد من وجوده على قيد الحياة. بدون ذلك، ستتم مقارنة كل ما يلي بالسجل مع اسم أدخله شخص ما.
هل يذكر السجل أسماءهم؟
قارن الهوية المُثبتة مع أسماء المديرين والسكرتيرين وغيرهم من المسؤولين المُسجلين. قارن الاسم المُثبت، وليس الاسم المكتوب. تتطلب مطابقة الأسماء في بيانات السجل مراعاةً للأسماء الوسطى والأحرف الأولى وترتيب الأسماء، ويجب على شخصٍ مراجعة الحالات الحدية.
وإلا، فما الذي يُجيز لهم ذلك؟
كثير من المتقدمين المؤهلين ليسوا مسؤولين رسميين، مثل مدير مالي، أو مسؤول عمليات، أو محاسب مُعيّن من مجلس الإدارة. في هذه الحالة، اطلب دليلاً على صلاحياتهم بما يتناسب مع مستوى المخاطرة، كقرار من مجلس الإدارة، أو خطاب تفويض موقع من مدير مُعيّن، أو توكيل رسمي، واطلب من شخص مراجعته. غالباً ما يكون التحقق من هوية المدير المُعيّن نفسه أبسط دليل على الإطلاق.
جدول القرار
التحقق من هوية مقدم الطلب | هل تم تسجيل الاسم في السجل؟ | دليل السلطة | نتيجة معقولة |
|---|---|---|---|
اجتاز | نعم، كمخرج | غير مطلوب | انتقل إلى فحص الملكية والتحقق من المعلومات |
اجتاز | لا | قرار أو رسالة موقعة من مدير معين قام أيضاً بالتحقق من صحة المعلومات | مراجعة، من المرجح الموافقة |
اجتاز | لا | لم يتم تقديم أي شيء | احتفظ بالأدلة واطلبها؛ لا توافق تلقائيًا |
اجتاز | تم ذكر الاسم، لكن السجل يبدو قديماً | غير مطلوب | مراجعة؛ تأكيد الضباط الحاليين |
فاشل أو مهجور | أي | أي | لا توافق |
لاحظ ما لا يفعله الجدول: فهو لا يرفض تلقائيًا مديرًا ماليًا نزيهًا. إن الرفض التلقائي لعدم وجود مسؤول معين يدفع الشركات المشروعة إلى إرسال مديرها عبر هذه الآلية لمهمة يفوضها المدير، وقد يضطر بعضها إلى المغادرة.
مثال توضيحي: التاجر الفردي في كانو
يقدم أحد المقرضين رأس مال عامل للتجار الصغار. يُدخل أحد المتقدمين في كانو رقم تسجيل اسم تجاري، فتظهر نتيجة البحث اسمًا تجاريًا ساريًا وفعالًا مسجلًا لمالك واحد. يجتاز المتقدم عملية التحقق من هويته، لكن اسمه المُتحقق منه لا يتطابق مع اسم المالك.
يشرح مقدم الطلب أن المتجر ملكٌ لأخيه الأكبر كثير السفر، وأنهم يديرونه بأنفسهم. قد يكون هذا صحيحًا. مع ذلك، يبقى أن الشخص الذي يطلب الائتمان ليس هو صاحب المتجر المُسجل في السجل. الرد المنطقي هو مطالبة المالك المُسجل بتأكيد هويته وتأكيد الاتفاق، بدلًا من الموافقة بناءً على كلام مقدم الطلب أو رفض مشروع عائلي يُحتمل أن يكون حقيقيًا رفضًا قاطعًا.
كيف Toden يدعم عمليات التحقق من المتقدمين
أ KYB قد تتضمن عملية التحقق من الأعمال التحقق من هوية مقدم الطلب: حيث يقوم الشخص الذي يملأ النموذج بإكمال عملية التحقق من هويته ضمن نفس العملية، ويُحدد دوره، ويتم التحقق من بياناته مقابل أسماء المسؤولين المسجلين. ويمكن أن تتطلب نفس العملية من المديرين المُعينين أو المالكين المستفيدين إكمال عمليات التحقق من هويتهم عبر روابط دعوة شخصية، ويمكن تأجيل القرار لحين اكتمال هذه العمليات. كما يمكن جمع وثائق الشركة، مثل شهادة التأسيس، ومقارنتها بسجل الشركة.
إذا كنت تتحقق بالفعل من مقدم الطلب في عملية الإعداد الخاصة بك قبل وصوله إلى KYB في هذه الخطوة، يمكنك تعطيل التحقق من المتقدمين، ولكن تأكد من تسجيل هذا التحقق على حساب الشركة. توضح وثائق التحقق من الشركة (يفتح في علامة تبويب جديدة) طبقات التطبيق، ويشمل منع الاحتيال الإشارات ذات الصلة مثل إعادة استخدام الجهاز عبر التطبيقات.
قائمة التحقق قبل الموافقة على أي عمل تجاري
اجتاز مقدم الطلب فحص الهوية الشخصية.
تمت مقارنة هويتهم الموثقة مع هوية الضباط المسجلين.
إذا لم يكن الشخص ضابطًا معينًا، فأنت تمتلك أدلة السلطة وقد قام شخص ما بمراجعتها.
إذا بدت قائمة المسؤولين في السجل قديمة، فهذا يعني أنك قمت بتأكيد المسؤولين الحاليين.
تعتمد الموافقة على هذه النتائج بدلاً من الاعتماد على البحث في السجل فقط.
المصادر
Charles Archibong
المؤسس المشارك
شارك تشارلز أرتشيبونغ في تأسيس شركة Toden. وهو يكتب عن التحقق من الهوية، والتكنولوجيا المالية، والعمل العملي لبناء خدمات رقمية موثوقة.
