Explicação da Regra de Viagem para equipes que realizam transferências de criptomoedas.

A Regra de Viagem significa que uma transferência de criptomoedas entre dois provedores regulamentados deve conter informações sobre quem está enviando e quem está recebendo. De acordo com a FATF Padrões, o provedor de serviços de envio de ativos virtuais ( VASP ) coleta informações do remetente e do beneficiário e as envia ao destinatário VASP "imediatamente e com segurança", e disponibiliza-o às autoridades mediante solicitação. O destinatário VASP A blockchain também contém essa informação. Ela não precisa ficar armazenada na blockchain; ela viaja junto com a transferência.

O que torna tudo difícil não é a lista de campos. É descobrir quem é o outro provedor e como contatá-lo, lidar com carteiras auto-hospedadas que não têm provedor algum e operar em países que redigiram as regras de forma diferente ou ainda não as aplicaram.

De onde vem a regra de viagem?

Isso é FATF A Recomendação 16, sobre transparência de pagamentos, foi aplicada às criptomoedas. FATF A própria Recomendação 16 é descrita como "também conhecida como 'Regra de Viagem' no contexto de ativos virtuais" ( FATF , 18 de junho de 2025 (abre num novo separador) ).

A ligação é feita na Nota Interpretativa da Recomendação 15, parágrafo 7(b), no FATF Recomendações (atualizadas em outubro de 2025) (abre num novo separador) :

• A origem VASP deve obter e manter "informações necessárias e precisas sobre o remetente e o beneficiário", e enviá-las ao beneficiário. VASP ou instituição financeira "imediatamente e com segurança", e disponibilizá-la às autoridades mediante solicitação.

• O beneficiário VASP deve obter e manter "informações necessárias sobre o originador e informações necessárias e precisas sobre o beneficiário".

• As mesmas obrigações se aplicam a bancos e outras instituições financeiras que enviam ou recebem transferências de ativos virtuais para clientes.

Uma nota de rodapé acrescenta que a informação "pode ​​ser submetida direta ou indiretamente" e não precisa estar anexada à própria transferência. É por isso que as mensagens da Regra de Viagem são executadas em protocolos separados, em vez de na blockchain.

Observe a assimetria na palavra "preciso". O remetente atesta os dados do seu próprio cliente; ele repassa os dados do beneficiário que lhe foram fornecidos. O destinatário atesta os dados do seu próprio cliente. Cada lado verifica a pessoa que conhece.

Que informações precisam ser transmitidas?

O FATF O texto remete ao parágrafo 9 da Nota Interpretativa da Recomendação 16 para o conjunto de dados. Conforme publicado no texto de outubro de 2025, que já reflete a revisão acordada em junho de 2025, uma transferência transfronteiriça acima do limite aplicável acarreta:

Para ativos virtuais, o "número da conta" é o endereço da carteira ou o identificador da conta do provedor. A Recomendação 16 revisada deverá entrar em vigor em todo o mundo até o final de 2030, portanto, as normas nacionais vigentes atualmente ainda podem exigir um conjunto ligeiramente diferente de requisitos. Consulte a lista do seu órgão regulador.

Existe um limite?

O FATF permite que os países adotem um limite mínimo de "não superior a" USD / EUR Para transferências internacionais, o limite é de 1.000. Abaixo desse limite, são necessários apenas os nomes e números de conta (ou uma referência única), e a verificação só é obrigatória em caso de suspeita. INR O valor .15 define separadamente o limite acima do qual os VASPs devem realizar a devida diligência em transações ocasionais. USD / EUR 1.000.

A União Europeia optou por não utilizar um limite mínimo para criptomoedas. O Regulamento (UE) 2023/1113 (abre num novo separador) , em vigor desde 30 de dezembro de 2024, estipula que as transferências de criptoativos "devem estar sujeitas aos mesmos requisitos, independentemente do seu montante e de serem transferências nacionais ou internacionais" (considerando 30). O seu artigo 14.º exige o nome do remetente, o endereço no registo distribuído e, em alternativa, o endereço e o número de identificação fiscal ou a data e o local de nascimento. Uma empresa que presta serviços a clientes da UE e de fora da UE precisa, portanto, de saber qual o conjunto de regras aplicável a cada transferência.

Por que é difícil correr?

Saber quem é a contraparte

Antes de um VASP Pode enviar qualquer coisa, mas precisa saber se o endereço de recebimento pertence a outra pessoa. VASP E qual deles? Um endereço de carteira não diz nada sobre seu proprietário. As equipes usam uma combinação de declarações do cliente ("Estou enviando para minha conta na Exchange X"), dados de atribuição de endereço e diretórios de provedores participantes. Qualquer um desses elementos pode estar errado.

Contatar a contraparte

Mesmo quando você conhece a contraparte, precisa de um canal seguro de comunicação e de um acordo sobre o formato da mensagem. Os provedores usam protocolos de Regras de Viagem diferentes, e uma mensagem enviada em um protocolo não é automaticamente legível em outro. Antes de enviar dados pessoais, você também precisa ter certeza de que a contraparte pode protegê-los; o texto da UE exige a transmissão "de forma segura" e em conformidade com o GDPR (Artigo 14(4)).

Carteiras auto-hospedadas

Quando a outra parte é uma carteira auto-hospedada, não há contraparte. VASP para enviar. A regra da UE ainda exige que você obtenha e mantenha as informações, e para transferências acima de EUR 1.000 para ou de um endereço auto-hospedado, para "tomar medidas adequadas para avaliar se esse endereço é propriedade ou controlado" pelo seu cliente (Artigos 14(5) e 16(2)). Na prática, isso significa métodos como uma mensagem assinada da carteira ou uma pequena transferência verificada.

O problema do nascer do sol

As regras só funcionam quando ambos os lados as seguem. FATF A sétima atualização direcionada (abre num novo separador) (16 de julho de 2026) relata que 83% das jurisdições pesquisadas (91 de 109) aprovaram a legislação sobre a Regra de Viagem e que 55 dessas 91 ainda não haviam tomado nenhuma medida de supervisão ou fiscalização a respeito. Um provedor em uma jurisdição onde a regra foi totalmente implementada enviará regularmente mensagens a provedores em locais onde ela ainda não está em vigor e terá que decidir o que fazer quando não receber resposta.

Tempo

A UE exige que as informações sejam enviadas "antes, simultaneamente ou concomitantemente" à transferência. As transferências via blockchain são liquidadas rapidamente e difíceis de reverter, portanto, o destinatário... VASP que recebe os fundos antes que os dados precisem ser decididos se devem ser creditados, retidos ou devolvidos.

Um exemplo prático

Uma troca ilustrativa com clientes em Lagos e Lisboa processa três levantamentos.

1. Um cliente de Lagos transfere dados para uma conta em uma corretora conhecida em outro país. A corretora identifica a contraparte, envia o nome, o endereço da carteira, o endereço postal e a data de nascimento por meio de um protocolo compartilhado e libera a transferência assim que a contraparte a confirma. Caminho padrão.

2. Cliente de Lisboa, EUR 300 para outro fornecedor da UE. De acordo com o regulamento da UE, não existe um limite mínimo, portanto, o conjunto de dados completo ainda é necessário. Um limite mínimo configurado para outra jurisdição não deve suprimir essa exigência.

3. Cliente de Lisboa, EUR 5.000 para um novo endereço auto-hospedado. Sem contraparte na mensagem. A exchange registra as informações do beneficiário fornecidas pelo cliente e, como o valor excede EUR 1.000, exige que o cliente comprove o controle do endereço antes da liberação.

As regras diferem entre esses três casos porque as jurisdições e as contrapartes são diferentes. Os requisitos variam de país para país, e este artigo fornece informações gerais, não constituindo aconselhamento jurídico.

O que você deve providenciar antes de iniciar as transferências?

• Uma tabela por jurisdição: limite, campos obrigatórios, o que significa "preciso" e a regra para carteiras autohospedadas.

• Dados verificados do cliente que podem preencher os campos do remetente: nome completo, endereço e data de nascimento obtidos na verificação de identidade, em vez de texto livre digitado.

• Uma forma de decidir se um destino é um VASP ou autohospedado, com o método registrado.

• Política para contrapartes que não podem receber dados: reter, devolver ou prosseguir com revisão reforçada.

• Verificação de sanções da contraparte e dos endereços envolvidos, não apenas do seu próprio cliente.

• Sistema de registro que permite comprovar o que foi enviado e recebido em qualquer transferência.

Toden Abrange algumas das funcionalidades atuais. A Verificação de Identidade compara os clientes com os registros governamentais em nossos cinco bancos de dados governamentais, fornecendo um nome e data de nascimento verificados para envio. Já a Verificação de Listas de Monitoramento compara os endereços de carteira vinculados a um cliente com dados de carteiras sancionadas. A própria troca de Regras de Viagem é um problema à parte. Nosso espaço de trabalho de Criptomoedas e Regras de Viagem é onde estamos trabalhando nisso; se você estiver planejando um lançamento, entre em contato conosco para discutirmos seus canais de comunicação e requisitos.