Triagem de PEP (pessoa politicamente exposta): o que significa uma correspondência e o que fazer a seguir

UM PEP A correspondência revela duas coisas que você ainda não sabe: se essa é realmente a pessoa listada e que tipo de pessoa politicamente exposta ela é. Responda a essas perguntas primeiro. Só então... FATF Os padrões indicam o que fazer e, para a maioria das categorias, a resposta é mais diligência do que recusa. FATF As próprias diretrizes da empresa afirmam que recusar uma relação comercial "simplesmente com base na determinação de que o cliente é um PEP é contrário à letra e ao espírito da Recomendação 12”.

Na prática: confirmar a identidade, classificar a pessoa (estrangeira). PEP , doméstico PEP , organização internacional PEP (ou um membro da família ou associado próximo) e aplicar as medidas exigidas por essa classe. As PEPs estrangeiras sempre recebem diligência reforçada. As PEPs de organizações nacionais e internacionais recebem diligência reforçada quando a sua avaliação de risco considera a relação de maior risco.

O que a norma realmente exige?

Recomendação 12 (abre num novo separador) ( FATF As recomendações (atualizadas em outubro de 2025) estabelecem dois níveis.

O FATF O glossário apresenta exemplos de funções públicas de destaque: chefes de Estado ou de governo, políticos de alto escalão, altos funcionários governamentais, judiciais ou militares, altos executivos de empresas estatais e importantes membros de partidos políticos. Acrescenta ainda que a definição "não se destina a abranger indivíduos de escalões médios ou inferiores". As normas nacionais podem definir as categorias com maior precisão.

Passo 1: É realmente a mesma pessoa?

As ferramentas de triagem retornam candidatos, não conclusões. FATF Junho de 2013 PEP A orientação (abre num novo separador) diz que se uma ferramenta indicar um PEP "Mas, caso ainda existam dúvidas, é necessária uma investigação mais aprofundada para que se possa chegar a uma decisão suficientemente clara sobre a classificação do cliente."

Compare os seus dados de identificação (data de nascimento, nacionalidade, local de nascimento, cargos conhecidos) com o perfil da pessoa correspondente. Uma data de nascimento verificada que esteja a 30 anos da data de nascimento real é considerada correta. PEP É um forte motivo para prosseguir. Nome, idade e estado de origem correspondentes são motivos para continuar.

A mesma orientação alerta para o perigo de depender excessivamente de bancos de dados. Em termos comerciais, PEP diz: "O uso desses bancos de dados não é exigido pelo FATF Recomendações, e não é suficiente para o cumprimento da Recomendação 12." Com eleições e mudanças de gabinete "acontecendo quase diariamente em todo o mundo", afirma, tais listas "não podem ser consideradas atualizadas". Um cliente pode ser um PEP sem constar em nenhuma lista, razão pela qual suas perguntas de integração (ocupação, empregador, cargos públicos declarados) ainda são importantes.

Etapa 2: que tipo de PEP ?

A classificação define as obrigações, portanto, registre-a explicitamente.

• Estrangeiro PEP As diretrizes afirmam que as PEPs estrangeiras "são sempre consideradas de alto risco e exigem a aplicação de medidas reforçadas de diligência prévia". Conhecer bem a pessoa não altera isso; as diretrizes consideram "um equívoco" a ideia de que o conhecimento detalhado permita uma avaliação de alto risco. PEP ser tratado de outra forma.

• Organização nacional ou internacional PEP Avalie o relacionamento . As orientações solicitam que você compreenda a função pública específica: antiguidade, acesso ou controle sobre fundos públicos e a natureza do cargo. Se o relacionamento for normal ou de baixo risco, não é necessária uma diligência reforçada.

• Membro da família ou pessoa próxima. Trate-os de acordo com as regras para o PEP Eles têm algum tipo de ligação com as pessoas com quem estão conectados. O guia observa que a definição de quem é considerado família ou pessoa próxima varia de acordo com a cultura e pode ser ampla.

• Antigo PEP A Recomendação 12 abrange pessoas que "são ou foram" encarregadas de funções de destaque. A orientação diz que lidar com um ex PEP "Deve ser baseado numa avaliação de risco e não em prazos preestabelecidos", considerando a influência contínua, a antiguidade e as ligações entre as funções antigas e novas.

Etapa 3: o que envolve a due diligence reforçada?

Para um estrangeiro PEP Ou, se for um caso de risco doméstico mais elevado, três coisas são necessárias.

1. Aprovação da alta administração , tanto para novos clientes quanto para a continuidade de um relacionamento existente quando um cliente se torna um... PEP A orientação deixa a definição do nível de prioridade a critério de cada empresa e afirma que o ideal é documentar a aprovação ou recusa por escrito.

2. Origem da riqueza e origem dos fundos. São coisas diferentes. A origem da riqueza é a procedência de todo o patrimônio da pessoa. A origem dos fundos é a origem do dinheiro nessa relação: os valores depositados ou transferidos. A orientação afirma que as informações sobre a origem dos fundos "não devem se limitar a saber de qual instituição financeira o dinheiro foi transferido".

3. Monitoramento contínuo aprimorado , para que a atividade permaneça consistente com o que você aprendeu sobre patrimônio e fundos.

Se em algum momento você suspeitar que os fundos são provenientes de atividades criminosas, a orientação é clara: um relatório de transação suspeita deve ser preenchido.

Um exemplo prático: duas partidas, dois resultados.

Uma empresa de pagamentos exemplar em Lagos recebe duas PEP partidas em uma semana.

O cônjuge do comissário. Um candidato a comerciante é casado com um comissário estadual em exercício, cargo que a política da empresa considera como doméstico. PEP Isso a torna membro da família de uma família de trabalhadores domésticos. PEP A empresa avalia a relação: pequeno negócio de varejo, faturamento compatível com a atividade declarada, sem vínculo entre o negócio e a carteira do comissário. A avaliação conclui que o risco é normal, portanto, aplica-se a diligência prévia padrão. A classificação, a justificativa e a data são registradas, com uma observação para revisão caso o negócio inicie contratos com o Estado.

O ministro visitante. Um candidato a carteira digital é um ministro em exercício de outro país. Estrangeiro PEP A diligência prévia reforçada é obrigatória, independentemente do produto. A empresa solicita informações sobre a origem dos fundos para os fluxos de caixa esperados, reúne o máximo de informações possível sobre a procedência dos recursos, encaminha a decisão de aprovação ao seu diretor de compliance e ao diretor executivo, registra a decisão por escrito e estabelece limites de monitoramento mais rigorosos.

Nenhum dos candidatos foi recusado por causa de PEP status apenas. Um é aprovado com diligência padrão; o outro prossegue apenas com aprovação e medidas adicionais, ou é recusado por um motivo de risco documentado.

Onde fica? Toden ajuda?

A lista de observação inclui um PEP O tipo de triagem, juntamente com sanções e notícias negativas, é aplicado a indivíduos, incluindo diretores e beneficiários finais de empresas que você cadastra. Uma correspondência chega comoPOTENTIAL_MATCHCom o nome correspondente, pontuação, tipos de correspondência e apelidos para um analista revisar ( documentação de triagem (abre num novo separador) ). Eliminar um falso positivo impede que essa correspondência seja sinalizada novamente para o cliente; confirmá-la sinaliza a identidade.

Para a própria diligência, um fluxo de trabalho pode incluir um questionário que coleta declarações sobre a origem dos fundos e a ocupação dentro do próprio fluxo, e uma correspondência confirmada pode ser trabalhada em Casos e SAR Arquivamento : uma investigação com prioridade, prazo, responsável e anotações que não podem ser editadas posteriormente, onde é possível registrar a classificação, as evidências e a decisão da alta administração. Caso seja necessário um relatório, um rascunho de relatório de atividade suspeita é gerado a partir do caso, e a pessoa que o elaborou não pode ser a mesma que o arquiva.

A decisão de aprovação em si pertence à sua alta administração, não ao software.

Seu PEP lista de verificação de correspondência

• Confirme a identidade com identificadores verificados antes de classificar.

• Registre a classificação: estrangeiro, nacional, organização internacional, membro da família, associado próximo, ex-membro.

• Estrangeiro PEP Aprovação da alta administração, origem dos recursos e da riqueza, monitoramento reforçado. Sempre.

• Organização nacional ou internacional PEP Uma avaliação de risco por escrito determina se essas medidas se aplicam.

• Nunca recuse. PEP status apenas; caso recuse, apresente uma justificativa de risco documentada.

• Reavalie os antigos PEPs (Pessoas Politicamente Expostas) em risco e reavalie os clientes existentes, pois as pessoas se tornam PEPs após o cadastro.

Definições nacionais de PEP A definição de membro da família e associado próximo difere, assim como os prazos. Os requisitos variam conforme a jurisdição, e este artigo fornece informações gerais, não constituindo aconselhamento jurídico.