Sua taxa de KYC (Conheça Seu Cliente) continua aumentando. Elimine cheques desnecessários e evite que mais fraudes passem despercebidas.

Sua taxa de verificação aumentou novamente. O número de novos clientes não cresceu no mesmo ritmo. O departamento financeiro solicitou um provedor mais barato. O departamento de riscos perguntou quais proteções você planeja remover.

Antes de alterar qualquer uma das opções, descubra o que você está pagando para obter resultados. Um preço baixo por solicitação pode mascarar tentativas repetidas, verificações desnecessárias e horas de revisão manual. A pergunta importante é: quanto custa levar um cliente legítimo por todo o seu processo aprovado?

Comece com uma coorte e um denominador.

Selecione os clientes que iniciaram a verificação dentro de um período definido. Mantenha os países, tipos de clientes e versões de fluxo de trabalho separados quando os requisitos forem diferentes. Inclua as tentativas que falharam ou foram abandonadas, pois essas tentativas ainda consomem recursos.

Utilize duas métricas. O custo de verificação por cliente aprovado é o gasto com verificação da coorte dividido pelo número de clientes aprovados. Uma métrica de integração mais completa adiciona os custos atribuíveis de revisão manual e suporte. Mantenha as duas métricas visíveis para que as mudanças na equipe não mascarem as alterações nos gastos com o provedor.

Eis um exemplo ilustrativo, não uma definição. Toden Resultado para o cliente. Um grupo gera US$ 3.000 em cheques e US$ 1.000 em custos de revisão, com 4.000 aprovações. O total é de US$ 1 por cliente aprovado. Outro fluxo gasta apenas US$ 2.500 em cheques, mas US$ 2.000 em revisões, com 3.000 aprovações. Isso representa US$ 1,50 por cliente aprovado.

O segundo fluxo comprou cheques mais baratos e teve um resultado mais caro. Nenhum dos cálculos prova qual fluxo controla melhor a fraude. Ainda é necessário acompanhar o grupo após a aprovação.

Encontre o trabalho pelo qual você está pagando duas vezes.

Analise o percurso por trás da fatura. Procure por casos em que o mesmo cliente fez a verificação novamente após um tempo limite, uma nova tentativa que inicia uma nova solicitação ou dois sistemas acionando o mesmo componente. Separe uma tentativa genuinamente nova de uma duplicata causada pela sua integração.

Sua equipe de engenharia pode usar nosso guia sobre solicitações de verificação idempotentes para os mecanismos de repetição. A tarefa comercial é contabilizar as solicitações evitáveis ​​e atribuir um custo a elas.

Verifique se você também repete a coleta de informações internamente em sua própria operação. Se um revisor solicitar evidências já disponíveis no caso, o custo extra pode se refletir no tempo da equipe e na frustração do cliente, em vez de na fatura do fornecedor.

Pergunte qual decisão cada verificação altera.

Para cada componente, anote o risco que ele aborda, o requisito que ele satisfaz e a ação que seu resultado pode alterar. Uma verificação que nunca afeta a decisão merece investigação. Ela pode corroborar um requisito de auditoria, revelar uma configuração inadequada de regras ou não agregar nenhuma evidência útil naquele fluxo específico.

Não exclua um controle apenas porque sua taxa de rejeição é baixa. Ele pode inibir tentativas, corroborar outro sinal ou atender a um requisito obrigatório. Peça aos responsáveis ​​pela conformidade e pelos riscos que revisem a finalidade antes de alterá-lo.

Caso sua apólice permita diferentes tipos de comprovação para diferentes níveis de risco, teste essa distinção cuidadosamente. Nosso guia sobre níveis de garantia explica por que duas verificações bem-sucedidas podem estabelecer resultados diferentes.

Compare a economia obtida com o custo de uma decisão ruim.

Altere uma parte do fluxo de trabalho por vez. Compare com clientes semelhantes e aguarde tempo suficiente para que resultados adversos surjam. Uma semana com aprovações mais baratas não garante que a mudança seja segura.

Acompanhamento: - Verificação de gastos e custos por cliente aprovado. - Conclusão, novas tentativas e tempo de aprovação. - Análise do volume e do tempo de análise. - Confirmação de fraudes, perdas e reclamações de clientes à medida que a coorte amadurece. - Reversões nos casos em que um cliente legítimo foi inicialmente rejeitado.

Defina a condição de parada antes do lançamento. Por exemplo, sua equipe pode pausar o experimento se as avaliações excederem a capacidade acordada ou se um padrão de fraude específico ultrapassar a tolerância aprovada. Os limites são definidos pelo seu negócio e pela sua tolerância ao risco.

Onde Toden cabe

a página de preços da Toden publica os valores dos componentes. Os fluxos de trabalho permitem que você escolha etapas de verificação e regras de decisão e, em seguida, publique versões. Juntos, esses recursos oferecem à sua equipe uma maneira de precificar um fluxo proposto e testá-lo.

Nem todos os fluxos de isqueiro são adequados. As verificações necessárias, a qualidade das provas e os seus próprios resultados em casos de fraude ainda determinam o que você pode alterar.

Já é cliente? Escolha um fluxo de trabalho de produção e compare as verificações planejadas com as verificações que estão sendo executadas na prática. Pensando em mudar de plataforma? Compare o custo de uma jornada típica do cliente, incluindo tentativas frustradas e revisões, antes de comparar os preços anunciados.

O que fazer esta semana

Escolha um país e um fluxo de trabalho. Calcule o custo por cliente aprovado, inspecione uma amostra de tentativas repetidas e identifique uma fonte de trabalho evitável. Teste essa mudança com o responsável pela gestão de riscos.

Se você quiser avaliar Toden Comece no ambiente de testes (abre num novo separador) com essa mesma jornada. Reúna as evidências que seu processo precisa e compare o resultado final.