A fraude se infiltra pelas brechas entre as equipes. Use o Plano de Bangkok para eliminar as suas.

Um cliente reporta uma transferência suspeita. O suporte abre um chamado. A equipe de prevenção a fraudes precisa dos detalhes da transação. A equipe de engenharia precisa de aprovação para restringir a conta. A pessoa que pode contatar a instituição destinatária está offline.

Cada equipe fez algo. Ninguém concluiu a resposta.

Essa demonstração ilustrativa é um bom ponto de partida para o Bangkok Blueprint. Sua próxima melhoria pode ser uma decisão mais clara e uma escalação mais rápida, mesmo antes de adquirir outra ferramenta de detecção.

O que o Plano de Bangkok muda na conversa

O IMF O evento de lançamento da iniciativa, em 14 de outubro de 2026, (abre num novo separador) apresentou o Plano de Bangkok como uma estrutura de alto nível para combater fraudes cibernéticas em todo o ecossistema. IMF O Banco Mundial elaborou 12 Considerações Essenciais em parceria com o Banco da Tailândia, enfatizando a coordenação, a prevenção e a colaboração internacional.

Trata-se de uma estrutura para alinhamento e ação política. Não é, por si só, um novo prazo legal universal para a sua fintech.

Para um operador, a pergunta prática é onde se perde tempo na resposta à fraude entre as pessoas e organizações envolvidas. Os controlos abaixo são uma revisão operacional proposta pela Toden, não uma reprodução das 12 considerações do Blueprint.

Forneça cada aviso urgente a um proprietário que possa agir.

Escolha um cenário de fraude que sua empresa realmente enfrenta. Acompanhe-o desde a primeira denúncia até a comunicação final com o cliente.

Indique a pessoa ou função responsável em cada etapa. Distinga a pessoa que analisa as provas da pessoa autorizada a restringir uma conta, reter um pagamento ou contactar um parceiro. Documente o plano de contingência para noites, fins de semana e ausências.

Uma caixa de entrada compartilhada é um destino, não um proprietário. "Escalar para a engenharia" fica incompleto se ninguém souber que ação a engenharia pode tomar ou de que aprovação precisa.

Defina metas de resposta de acordo com o risco e as ações que sua empresa pode realizar legalmente. Teste se as pessoas autorizadas conseguem cumpri-las.

Construa uma transferência de evidências utilizável.

Defina em conjunto o que a próxima equipe precisa para tomar uma decisão. Um registro prático de incidente pode incluir os identificadores do cliente e da transação, registros de data e hora, origem do relatório, motivo da suspeita, sinais relevantes, ações já tomadas e histórico de contatos.

Separe os fatos observados das suposições. "O cliente afirma que não autorizou o pagamento" e "o pagamento não autorizado foi confirmado" são afirmações diferentes. Mantenha essa distinção à medida que o caso transita entre as equipes.

Conceda aos funcionários o acesso adequado à sua função. Uma transferência mais rápida não deve significar copiar documentos de identidade em todos os chats. Mantenha o acesso aos registros necessários e registre quem os utilizou.

FATF o trabalho de com o Grupo Egmont e INTERPOL (abre num novo separador)Analisa fraudes facilitadas por meios cibernéticos e as respostas operacionais. Defende a necessidade de ir além das regras de detecção de uma única instituição. Não considera apropriada a partilha irrestrita de dados de clientes.

Ensaiar a escalada de conflitos com o parceiro antes de um incidente

Mantenha contatos verificados com as instituições e prestadores de serviços que você possa precisar. Registre o que eles exigem para investigar uma solicitação, quem pode enviá-la e como você acompanha a resposta.

Não prometa a um cliente que uma escalada do problema resultará na recuperação do seu dinheiro. Uma solicitação, uma restrição e uma recuperação bem-sucedida são resultados distintos. Sua equipe deve ser capaz de explicar o que de fato ocorreu.

Nos casos em que existam obrigações de reporte ou compartilhamento de dados, é fundamental que os responsáveis ​​as definam antecipadamente. Um incidente é um péssimo momento para descobrir que ninguém sabe quem pode aprovar a divulgação.

Realize um exercício cronometrado com a equipe de plantão.

Utilize um caso fictício com registros de teste. Comece com um relatório de cliente e peça à equipe que siga o processo sem instruções.

A equipe de suporte consegue encontrar o registro correto? O revisor consegue entender por que o alerta foi acionado? O operador autorizado consegue aplicar a restrição permitida? O contato do parceiro consegue receber uma solicitação completa? Quem informa ao cliente o que acontece em seguida?

Registre os pontos em que o trabalho está parado, muda de responsável sem aviso prévio ou depende de uma pessoa indisponível. Atribua um responsável e uma data de conclusão para cada lacuna. Repita a parte com problemas após corrigi-los.

Meça a resposta, não apenas os alertas.

Monitore o tempo para reconhecer um relatório, o tempo para tomar uma decisão, o tempo para aplicar uma ação aprovada e o tempo para concluir a transferência. Analise as atualizações do cliente, alarmes falsos, restrições desnecessárias e perdas confirmadas juntamente com esses tempos.

Mantenha os chamados abertos por tempo suficiente para registrar o resultado real. Um chamado fechado não comprova que o cliente recuperou o dinheiro ou que o controle funcionou.

Como Toden se encaixa nessa resposta

Toden Casos e SAR O arquivamento auxilia no registro de investigações e na elaboração de relatórios. Ferramentas de detecção e gerenciamento de casos podem ajudar sua equipe a coletar evidências e organizar as decisões.

Sua organização ainda detém a autoridade de resposta, os acordos com parceiros, a comunicação com o cliente e as ações em seu sistema de pagamento. Nenhuma plataforma substitui esse plano operacional.

Comece com um cenário e um exercício cronometrado. Se sua equipe precisar de um caminho mais claro da identificação de um risco à investigação, converse com Toden É com a transição que você deseja melhorar.