Charles Archibong

Cofundador

Charles Archibong é cofundador da Toden. Ele escreve sobre verificação de identidade, tecnologia financeira e o trabalho prático de construção de serviços digitais confiáveis.

Artigos de Charles Archibong

Verificação de identidade13 de out. de 2026
Seu processo de KYC foi desenvolvido para impedir ataques humanos. Agora, o atacante é uma máquina. Isso é verificação nativa por IA.
A verificação de identidade pressupunha um atacante humano, um engenheiro humano e um revisor humano. Agora, os três são parcialmente realizados por máquinas. A verificação nativa por IA significa evidências que uma transmissão de câmera não pode falsificar, resultados que se explicam por si mesmos e contratos que um agente de codificação pode ler.
Risco e Conformidade13 de out. de 2026
Um agente de IA gastou o dinheiro e ninguém sabe quem autorizou. Conheça seu agente é a resposta.
Conheça Seu Agente (KYA, na sigla em inglês) é a prática emergente de estabelecer qual agente de IA está atuando, para quem, dentro de quais limites e quem responde por isso. KYC e KYB não abrangem isso. Veja o que o setor construiu até agora, o que ainda está em aberto e o que você pode fazer hoje.
Risco e Conformidade13 de out. de 2026
A aprovação que compromete sua auditoria veio da sua própria equipe. Veja como provar quem decidiu e por quê.
A decisão questionada por um auditor geralmente é uma tomada da sua própria equipe: uma exceção, um controle desativado, um login compartilhado. Funções com privilégios mínimos, uma segunda pessoa em ações sensíveis, autenticação de dois fatores e um registro de auditoria são as formas de responder quem tomou a decisão.
Risco e Conformidade13 de out. de 2026
Seu cliente acabou de enviar suas economias para um criminoso. Como detectar um pagamento fraudulento antes que o dinheiro saia do país?
Em um golpe de transferência bancária autorizada, seu cliente real é enganado e envia seu próprio dinheiro para um criminoso. As verificações de identidade são aprovadas, pois nada é falso. É isso que a empresa remetente ainda consegue ver no momento do pagamento e como retê-lo ou questioná-lo a tempo.
Verificação de identidade13 de out. de 2026
O número de identificação coincidia. A pessoa que a possuía era outra. Como verificar um documento de identidade nacional sul-africano?
Um número de carteira de identidade nacional sul-africana existente não significa que o cliente esteja verificado. Este guia aborda o livreto de identidade verde e o cartão de identidade inteligente, o que o número de identidade codifica, o que a diligência prévia baseada em risco da FICA exige, as formas de verificação e as brechas que permitem a entrada de documentos de identidade falsos ou emprestados.
Verificação de identidade13 de out. de 2026
O número de identificação era verdadeiro. A pessoa que portava o documento de identidade nacional do Quênia não era o proprietário. Veja como verificar a autenticidade de um.
Um número de carteira de identidade nacional do Quênia existente não significa que o cliente esteja verificado. Este guia aborda os cartões em circulação, as exigências do Banco Central do Quênia, as formas de verificar uma identidade nacional, o que cada documento comprova e as brechas que permitem a entrada de documentos falsos ou emprestados.
Verificação de identidade13 de out. de 2026
A foto do documento de identidade parecia autêntica, então você a aprovou. Veja como imagens de documentos de identidade editadas passam despercebidas e como identificá-las.
Uma foto de um documento de identidade é apenas um conjunto de pixels. Um nome, uma data ou um retrato podem ser alterados em um editor, e uma foto antiga do documento de identidade de outra pessoa pode ser carregada de uma galeria. É por isso que uma foto carregada é uma prova fraca, o que permite identificar uma edição e o que não permite.
Risco e Conformidade13 de out. de 2026
As fotos de identificação que você copiou após o KYC (Conheça Seu Cliente) são a violação de dados que você terá que reportar. Veja aqui como minimizar esse problema.
A lei exige que você mantenha um registro KYC por anos. Ela não exige que você copie a foto do passaporte para o seu banco de dados, seus registros e sua caixa de entrada de suporte. Cada cópia extra é mais uma coisa a ser violada, entregue e relatada. Veja como armazenar menos.
Verificação de identidade13 de out. de 2026
O número do seu cliente foi transferido para outro número, e o seu código OTP permitiu o acesso. Veja como impedir isso.
Um código único comprova que alguém está com o SIM no momento. Não comprova a identidade dessa pessoa. Trocas de SIM e números reciclados transformam a verificação de "telefone verificado" em apropriação indevida da conta. Veja a seguir o que uma verificação de telefone realmente revela e o que considerar ao lado dela.
Verificação de identidade13 de out. de 2026
Você cadastrou um cliente com um documento de identidade nacional de Gana que nunca foi verificado. Veja como verificar corretamente.
Uma foto de um documento de identidade nacional do Gana e um número correspondente não comprovam a identidade do cliente. Este guia aborda o que o Banco do Gana exige, as três maneiras de verificar um documento de identidade nacional do Gana, o que cada uma comprova e as falhas que permitem a entrada de documentos falsos ou emprestados.
Risco e Conformidade13 de out. de 2026
O seu cliente verificado movimenta dinheiro roubado: como as contas mula passam pelo KYC e como detetá-las
Uma mula de dinheiro é um cliente real e verificado que permite que criminosos movimentem dinheiro roubado através de sua conta. Nada foi falsificado, portanto, o cadastro e as verificações de identidade do cliente são aprovados. Veja como as mulas são recrutadas, quanto elas custam e os sinais que as expõem posteriormente.
Verificação de identidade13 de out. de 2026
Você aprovou um fraudador e todas as verificações de KYC (Conheça Seu Cliente) confirmaram. Veja como isso acontece e como impedir.
Identificação real. Selfie correspondente. Autenticidade comprovada. Você aprovou a conta, e ela pertence a um fraudador. Suas verificações nunca analisaram quem estava com o documento. É assim que isso acontece, quanto custa e como a captura silenciosa resolve o problema.