شرح قاعدة السفر للفرق التي تُجري عمليات تحويل العملات المشفرة

تنص قاعدة السفر على أن عملية تحويل العملات المشفرة بين مزودين خاضعين للتنظيم يجب أن تتضمن معلومات حول المرسل والمستلم. FATF المعايير، مزود خدمة إرسال الأصول الافتراضية ( VASP يقوم بجمع معلومات المُنشئ والمستفيد، ويرسلها إلى المُستلم. VASP "فوراً وبشكل آمن"، ويُتيحها للسلطات عند الطلب. الاستلام VASP يحتفظ بها أيضاً. لا يشترط أن تكون المعلومات موجودة على سلسلة الكتل؛ بل تنتقل مع عملية النقل.

ما يجعل الأمر صعباً ليس قائمة الحقول، بل معرفة هوية المزود الآخر وكيفية التواصل معه، والتعامل مع المحافظ المستضافة ذاتياً التي لا يوجد لها مزود على الإطلاق، والعمل عبر دول صاغت القواعد بشكل مختلف أو لم تطبقها بعد.

من أين أتت قاعدة السفر؟

إنها FATF التوصية رقم 16، بشأن شفافية المدفوعات، مطبقة على العملات المشفرة. FATF يصف التقرير نفسه التوصية رقم 16 بأنها "تشار إليها أيضاً باسم "قاعدة السفر" في سياق الأصول الافتراضية" ( FATF 18 يونيو 2025 (يفتح في علامة تبويب جديدة) ).

تم الربط في المذكرة التفسيرية للتوصية رقم 15، الفقرة 7(ب)، في FATF التوصيات (تم التحديث في أكتوبر 2025) (يفتح في علامة تبويب جديدة) :

• الأصل​ VASP يجب الحصول على معلومات المنشئ ومعلومات المستفيد المطلوبة والدقيقة والاحتفاظ بها، وتقديمها إلى المستفيد. VASP أو المؤسسة المالية "فوراً وبشكل آمن"، وإتاحتها للسلطات عند الطلب.

• المستفيد​ VASP يجب الحصول على "معلومات المنشئ المطلوبة ومعلومات المستفيد المطلوبة والدقيقة" والاحتفاظ بها.

• تنطبق نفس الالتزامات على البنوك والمؤسسات المالية الأخرى التي ترسل أو تستقبل تحويلات الأصول الافتراضية للعملاء.

وتضيف حاشية أن المعلومات "يمكن إرسالها مباشرةً أو بشكل غير مباشر" ولا يشترط إرفاقها بعملية النقل نفسها. ولهذا السبب، تُرسل رسائل قواعد السفر عبر بروتوكولات منفصلة بدلاً من إرسالها على سلسلة الكتل.

لاحظ عدم التماثل في كلمة "دقيق". يُؤكد المُرسِل صحة بيانات عميله، ويُمرر بيانات المستفيد التي تلقاها. ويُؤكد المُستقبِل صحة بيانات عميله. يتحقق كل طرف من هوية الشخص الذي يعرفه.

ما هي المعلومات التي يجب أن تنتقل؟

ال FATF يشير النص إلى الفقرة 9 من المذكرة التفسيرية للتوصية 16 الخاصة بمجموعة البيانات. وكما نُشر في نص أكتوبر 2025، والذي يعكس بالفعل المراجعة المتفق عليها في يونيو 2025، فإن التحويل عبر الحدود الذي يتجاوز الحد الأدنى المطبق يحمل ما يلي:

بالنسبة للأصول الرقمية، يُعتبر "رقم الحساب" هو عنوان المحفظة أو مُعرّف حساب المُزوّد. من المتوقع أن تدخل التوصية رقم 16 المُعدّلة حيز التنفيذ في جميع أنحاء العالم بحلول نهاية عام 2030، لذا قد تتطلب القواعد الوطنية السارية حاليًا مجموعة مختلفة قليلاً من الأرقام. يُرجى مراجعة قائمة الجهات التنظيمية في بلدك.

هل هناك حد أدنى؟

ال FATF يسمح للدول بتبني حد أدنى "لا يزيد عن" USD / EUR يُستخدم رمز "1000" للتحويلات عبر الحدود. أما الرمز الموجود أسفله، فيكفي ذكر الأسماء وأرقام الحسابات (أو مرجع فريد)، ولا يلزم التحقق منها إلا في حالة وجود شبهة. INR يحدد البند 0.15 بشكل منفصل الحد الأدنى الذي يجب على مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) تجاوزه لإجراء العناية الواجبة على المعاملات العرضية عند USD / EUR 1000.

لم يقم الاتحاد الأوروبي بتحديد حد أدنى لقيمة العملات المشفرة. وتنص اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2023/1113 (يفتح في علامة تبويب جديدة) ، السارية منذ 30 ديسمبر 2024، على أن تحويلات الأصول المشفرة "يجب أن تخضع لنفس الشروط بغض النظر عن قيمتها أو ما إذا كانت تحويلات محلية أو عابرة للحدود" (الفقرة 30). وتطلب المادة 14 منها اسم المُرسِل، وعنوان دفتر الأستاذ الموزع، وإما عنوانه بالإضافة إلى رقم الوثيقة الرسمية ورقم العميل، أو بدلاً من ذلك، تاريخ ومكان ميلاده. ولذلك، يتعين على أي شركة تقدم خدماتها لعملاء من داخل الاتحاد الأوروبي وخارجه معرفة مجموعة القواعد التي تنطبق على كل عملية تحويل.

لماذا يصعب الجري؟

معرفة من هو الطرف المقابل

قبل VASP يمكنه إرسال أي شيء، لكن يجب أن يعرف ما إذا كان عنوان الاستلام يخص شخصًا آخر VASP وأي منها. عنوان المحفظة لا يُفصح عن أي معلومات تخص مالكها. تستخدم الفرق مزيجًا من إقرارات العملاء ("أرسل إلى حسابي في منصة التداول X")، وبيانات إسناد العناوين، وقوائم مزودي الخدمة المشاركين. كل هذه المصادر قابلة للخطأ.

الوصول إلى الطرف المقابل

حتى عندما تعرف الطرف المقابل، فأنت بحاجة إلى قناة اتصال آمنة معه واتفاق على تنسيق الرسالة. يستخدم مقدمو الخدمات بروتوكولات مختلفة لقواعد السفر، والرسالة المرسلة بأحدها لا يمكن قراءتها تلقائيًا في بروتوكول آخر. قبل إرسال البيانات الشخصية، تحتاج أيضًا إلى التأكد من قدرة الطرف المقابل على حمايتها؛ إذ يشترط نص الاتحاد الأوروبي الإرسال "بطريقة آمنة" وبما يتماشى مع... GDPR (المادة 14(4)).

محافظ ذاتية الاستضافة

عندما يكون الطرف الآخر عبارة عن محفظة مستضافة ذاتيًا، فلا يوجد طرف مقابل VASP لإرسالها إلى. لا يزال قانون الاتحاد الأوروبي يُلزمك بالحصول على المعلومات والاحتفاظ بها، وذلك بالنسبة لعمليات النقل المذكورة أعلاه. EUR يجب اتخاذ التدابير الكافية لتقييم ما إذا كان العميل يملك أو يتحكم في هذا العنوان (المادتان 14(5) و16(2))، وذلك عند تحويل مبلغ 1000 من أو إلى عنوان مُستضاف ذاتيًا. عمليًا، يعني ذلك استخدام وسائل مثل رسالة مُوقّعة من المحفظة أو تحويل صغير مُؤكّد.

مشكلة شروق الشمس

لا تُجدي القواعد نفعاً إلا إذا التزم بها الطرفان. FATF أفاد التحديث السابع المستهدف (يفتح في علامة تبويب جديدة) (16 يوليو 2026) بأن 83% من المناطق التي شملها الاستطلاع (91 من أصل 109) قد أقرت تشريعات قواعد السفر، وأن 55 من هذه المناطق الـ 91 لم تتخذ بعد أي إجراءات إشرافية أو إنفاذية بشأنها. وسيرسل مقدمو الخدمات في المناطق التي طبقت القواعد بالكامل استفسارات دورية إلى مقدمي الخدمات في المناطق التي لم تُفعّل فيها القواعد بعد، ويتعين عليهم اتخاذ قرار بشأن ما يجب فعله في حال عدم تلقي أي رد.

توقيت

يشترط الاتحاد الأوروبي تقديم المعلومات "قبل أو بالتزامن مع" عملية التحويل. تتم عمليات التحويل عبر تقنية البلوك تشين بسرعة ويصعب عكسها، لذا فإن عملية الاستلام VASP التي تحصل على الأموال قبل أن يتعين على البيانات أن تقرر ما إذا كانت ستضيفها إلى حسابها أو تحتفظ بها أو تعيدها.

مثال عملي

عملية تبادل توضيحية مع عملاء في لاغوس ولشبونة تعالج ثلاث عمليات سحب.

1. يقوم عميل من لاغوس بتحويل الأموال إلى حساب في منصة تداول معروفة في بلد آخر. تقوم المنصة بتحديد هوية الطرف المقابل، وترسل اسمه وعنوان محفظته وعنوانه وتاريخ ميلاده عبر بروتوكول مشترك، ثم تُجري التحويل بمجرد تأكيد الطرف المقابل استلامه. هذا هو المسار القياسي.

2. عميل من لشبونة، EUR ٣٠٠ إلى مزود خدمة آخر في الاتحاد الأوروبي. لا يوجد حد أدنى بموجب لوائح الاتحاد الأوروبي، لذا لا تزال مجموعة البيانات الكاملة مطلوبة. يجب ألا يؤدي تحديد حد أدنى لولاية قضائية أخرى إلى حجب ذلك.

3. عميل من لشبونة، EUR 5000 إلى عنوان جديد مُستضاف ذاتيًا. لا يوجد طرف مقابل للرسالة. يسجل نظام التبادل معلومات المستفيد التي يقدمها العميل، ولأن المبلغ يتجاوز EUR يطلب من العميل، الذي تبلغ قيمته 1000، إثبات سيطرته على العنوان قبل إصداره.

تختلف القواعد بين هذه الدول الثلاث لاختلاف الاختصاصات القضائية والأطراف المقابلة. وتختلف المتطلبات من بلد لآخر، وهذه المقالة معلومات عامة وليست استشارة قانونية.

ما الذي يجب عليك تجهيزه قبل بدء عمليات الانتقال؟

• جدول لكل ولاية قضائية: الحد الأدنى، والحقول المطلوبة، وماذا تعني كلمة "دقيق"، وقاعدة المحفظة المستضافة ذاتيًا.

• بيانات العميل الموثقة التي يمكنها ملء حقول المُنشئ: الاسم الكامل والعنوان وتاريخ الميلاد مأخوذة من فحص الهوية بدلاً من النص الحر المكتوب.

• طريقة لتحديد ما إذا كانت الوجهة VASP أو الاستضافة الذاتية، مع تسجيل الطريقة.

• سياسة للأطراف المقابلة التي لا يمكنها استلام البيانات: الاحتفاظ بها، أو إعادتها، أو المضي قدماً في مراجعة معززة.

• فحص العقوبات للطرف المقابل والعناوين المعنية، وليس فقط عميلك الخاص.

• نظام حفظ السجلات الذي يتيح لك عرض ما تم إرساله واستلامه لأي عملية تحويل.

Toden يغطي هذا بعض المدخلات الحالية. تتحقق خدمة التحقق من الهوية من هوية العملاء مقابل سجلات الحكومة في أسواق قواعد البيانات الحكومية الخمسة التابعة لنا، مما يوفر لك اسمًا وتاريخ ميلاد مُوثقين لإرسالهما. كما تتيح خدمة فحص قوائم المراقبة فحص عناوين المحافظ المرتبطة بالعميل مقابل بيانات المحافظ الخاضعة للعقوبات. أما منصة تداول قواعد السفر نفسها فهي مسألة منفصلة. نعمل حاليًا على تطويرها في مساحة عملنا الخاصة بالعملات المشفرة وقواعد السفر ؛ إذا كنت تخطط لإطلاق منصة، فتواصل معنا لمناقشة متطلباتك واحتياجاتك.