فحص الشخصيات السياسية البارزة: ما معنى التطابق وماذا تفعل بعد ذلك

أ PEP يُخبرك التطابق بأمرين لا تعرفهما بعد: ما إذا كان هذا الشخص هو فعلاً الشخص المذكور، وما نوع الشخص ذي النفوذ السياسي الذي ينتمي إليه. أجب عن هذين السؤالين أولاً. عندها فقط... FATF تُملي عليك المعايير ما يجب فعله، وفي معظم الحالات يكون الحل هو المزيد من الاجتهاد، وليس الرفض. FATF تنص توجيهات الشركة نفسها على أن رفض علاقة عمل "بمجرد تحديد أن العميل هو PEP "يتعارض ذلك مع نص وروح التوصية رقم 12".

عملياً: تأكيد الهوية، وتصنيف الشخص (أجنبي) PEP ، محلي PEP منظمة دولية PEP (أو أحد أفراد الأسرة أو المقربين)، وتطبيق الإجراءات التي تتطلبها تلك الفئة. يخضع الأشخاص ذوو المناصب السياسية الأجنبية دائمًا لإجراءات تدقيق معززة. ويخضع الأشخاص ذوو المناصب السياسية في المنظمات المحلية والدولية لهذه الإجراءات عندما يُظهر تقييم المخاطر أن العلاقة تنطوي على مخاطر عالية.

ما الذي يتطلبه المعيار فعلياً؟

التوصية رقم 12 (يفتح في علامة تبويب جديدة) ( FATF تحدد التوصيات (المحدثة في أكتوبر 2025) مستويين.

ال FATF يُقدّم المعجم أمثلةً على الوظائف العامة البارزة: رؤساء الدول أو الحكومات، وكبار السياسيين، وكبار المسؤولين الحكوميين، والقضائيين، والعسكريين، وكبار المديرين التنفيذيين في الشركات المملوكة للدولة، وكبار مسؤولي الأحزاب السياسية. ويضيف أن التعريف "لا يشمل الأفراد ذوي الرتب المتوسطة أو الأدنى". قد تُحدّد قوانين بلدكم هذه الفئات بدقة أكبر.

الخطوة الأولى: هل هو نفس الشخص فعلاً؟

أدوات الفرز لا تقدم نتائج، بل تقدم مرشحين. FATF يونيو 2013 PEP تنص الإرشادات (يفتح في علامة تبويب جديدة) على أنه إذا أشارت أداة ما إلى PEP "ولكن إذا استمرت الشكوك، فمن الضروري إجراء مزيد من التحقيق للتوصل إلى قرار واضح بما فيه الكفاية بشأن تصنيف العميل".

قارن البيانات التعريفية التي لديك (تاريخ الميلاد، الجنسية، مكان الميلاد، المناصب المعروفة) مع الملف الشخصي للشخص المطابق. تاريخ ميلاد موثق بفارق 30 عامًا عن تاريخ الميلاد الأصلي. PEP يُعدّ هذا سببًا قويًا للموافقة. كما أن تطابق الاسم والعمر والولاية الأصلية يُعدّ سببًا للاستمرار.

وتحذر نفس الإرشادات من الإفراط في الاعتماد على قواعد البيانات. في المجال التجاري PEP وتقول قواعد البيانات: "إن استخدام قواعد البيانات هذه ليس مطلوبًا من قبل FATF التوصيات، ولا تكفي للامتثال للتوصية رقم 12. وتقول: "مع إجراء الانتخابات والتغييرات الوزارية بشكل شبه يومي حول العالم، لا يمكن الاعتماد على هذه القوائم باعتبارها محدثة". يمكن أن يكون العميل PEP دون أن تظهر في أي قائمة، ولهذا السبب لا تزال أسئلة التوظيف الخاصة بك (الوظيفة، جهة العمل، الأدوار العامة المعلنة) مهمة.

الخطوة الثانية: أي نوع من PEP ؟

يُحدد التصنيف الالتزامات، لذا قم بتسجيله بشكل صريح.

• أجنبي PEP تنص الإرشادات على أن الشخصيات السياسية الأجنبية "تُعتبر دائمًا عالية المخاطر وتتطلب تطبيق إجراءات العناية الواجبة المعززة". ولا تُغير معرفة الشخص جيدًا من ذلك؛ إذ تصف الإرشادات الاعتقاد بأن المعرفة التفصيلية تُتيح لشخص أكثر خطورة بأنه "مفهوم خاطئ". PEP سيتم التعامل معها بشكل مختلف.

• منظمة محلية أو دولية PEP قيّم العلاقة . يطلب منك هذا التوجيه فهم الوظيفة العامة المحددة: الأقدمية، وإمكانية الوصول إلى الأموال العامة أو السيطرة عليها، وطبيعة المنصب. إذا كانت العلاقة طبيعية أو منخفضة المخاطر، فلا يلزم إجراء فحص دقيق إضافي.

• أحد أفراد العائلة أو المقربين. عاملهم وفقًا لقواعد... PEP تربطهم بهم صلة قرابة. وتشير الإرشادات إلى أن تعريف من يُعتبر فرداً من العائلة أو شخصاً مقرباً يختلف باختلاف الثقافات وقد يكون واسعاً.

• سابق PEP تشمل التوصية رقم 12 الأشخاص الذين "يُعهد إليهم أو سبق أن عُهد إليهم" بمهام بارزة . وتنص الإرشادات على ضرورة التعامل مع شخص سابق PEP "ينبغي أن يستند إلى تقييم المخاطر وليس إلى حدود زمنية محددة"، مع الأخذ في الاعتبار التأثير المستمر والأقدمية والروابط بين الأدوار القديمة والجديدة.

الخطوة الثالثة: ما الذي ينطوي عليه التدقيق المعزز؟

بالنسبة للأجنبي PEP أو حالة محلية ذات مخاطر أعلى، هناك ثلاثة أشياء مطلوبة.

1. موافقة الإدارة العليا ، للعملاء الجدد ولمواصلة العلاقة القائمة عندما يصبح العميل PEP تترك الإرشادات مستوى الأقدمية لكل شركة، وتقول إنه من الأفضل توثيق الموافقة أو الرفض كتابيًا.

2. مصدر الثروة ومصدر الأموال. إنهما مفهومان مختلفان. مصدر الثروة هو أصل ثروة الشخص بأكملها. أما مصدر الأموال فهو أصل الأموال في هذه العلاقة: المبالغ المودعة أو المحولة. وتشير الإرشادات إلى أن معلومات مصدر الأموال "لا ينبغي أن تقتصر على معرفة المؤسسة المالية التي تم التحويل منها".

3. مراقبة مستمرة محسّنة ، بحيث يظل النشاط متسقًا مع ما تعلمته عن الثروة والأموال.

إذا شككت في أي وقت من الأوقات في أن الأموال هي عائدات جريمة، فإن التوجيهات واضحة بأنه يجب تقديم تقرير عن معاملة مشبوهة.

مثال عملي: مباراتان، نتيجتان

شركة مدفوعات توضيحية في لاغوس تحصل على جائزتين PEP مباريات في أسبوع واحد.

زوجة المفوض. المتقدم بطلب من التاجر متزوج من مفوض حكومي في الخدمة، وهو دور تعامله سياسة الشركة على أنه ربة منزل. PEP وهذا يجعلها فرداً من عائلة عاملة منزلية PEP تقوم الشركة بتقييم العلاقة: مشروع تجاري صغير للبيع بالتجزئة، حجم مبيعاته يتناسب مع النشاط التجاري المُعلن، ولا توجد صلة بين المشروع ومحفظة المفوض. يخلص التقييم إلى أنه يُمثل مخاطرة عادية، وبالتالي يتم تطبيق إجراءات العناية الواجبة المعتادة. يتم تسجيل التصنيف، والأسباب، والتاريخ، مع ملاحظة بضرورة إعادة النظر في الأمر إذا بدأ المشروع بالتعاقد مع الدولة.

الوزير الزائر. مقدم طلب الحصول على محفظة إلكترونية هو وزير في دولة أخرى. وزير الخارجية PEP يُعدّ إجراء العناية الواجبة المعززة أمراً إلزامياً بغض النظر عن المنتج. تطلب الشركة معلومات عن مصادر الأموال للتدفقات النقدية المتوقعة، وتجمع ما تستطيع من معلومات حول مصادر الثروة، وترفع قرار الموافقة إلى رئيس قسم الامتثال والرئيس التنفيذي، وتسجل القرار كتابياً، وتضع معايير مراقبة أكثر صرامة.

لم يتم رفض أي من المتقدمين بسبب PEP الوضع وحده. تتم الموافقة على أحدهما بالعناية الواجبة المعتادة؛ أما الآخر فلا يمضي قدماً إلا بالموافقة والتدابير المعززة، أو يتم رفضه لسبب موثق يتعلق بالمخاطر.

أين Toden يساعد؟

يتضمن عرض قائمة المراقبة ما يلي:PEP نوع الفحص إلى جانب العقوبات والتغطية الإعلامية السلبية، يُطبق على الأفراد، بمن فيهم المدراء والمالكون المستفيدون للشركات التي تُضمّنها. يتم التوصل إلى تطابق على النحو التالي:POTENTIAL_MATCHمع الاسم المطابق، والنتيجة، وأنواع المطابقة، والأسماء المستعارة ليراجعها المحلل ( وثائق الفحص (يفتح في علامة تبويب جديدة) ). يؤدي مسح النتيجة الإيجابية الخاطئة إلى إيقاف إعادة وضع علامة على تلك المطابقة للعميل؛ مما يؤكد أنها تحدد الهوية.

أما بالنسبة لعملية التدقيق نفسها، فيمكن أن تتضمن آلية العمل استبيانًا يجمع معلومات عن مصادر التمويل وإقرارات المهنة داخل هذه الآلية، ويمكن معالجة التطابق المؤكد في قسم الحالات و SAR الإيداع : تحقيق ذو أولوية، وموعد نهائي، ومسؤول، وملاحظات غير قابلة للتعديل لاحقًا، حيث يمكنك تسجيل التصنيف والأدلة وقرار الإدارة العليا. في حال الحاجة إلى تقرير، يتم إنشاء مسودة تقرير عن نشاط مشبوه من القضية، ولا يجوز للشخص الذي صاغها أن يكون هو من يقوم بإيداعها.

إن قرار الموافقة نفسه يعود إلى الإدارة العليا لديكم، وليس إلى البرنامج.

لك PEP قائمة التحقق من المطابقة

• تأكد من الهوية باستخدام المعرفات المعتمدة قبل التصنيف.

• سجل التصنيف: أجنبي، محلي، منظمة دولية، فرد من العائلة، زميل مقرب، سابق.

• أجنبي PEP موافقة الإدارة العليا، ومصدر الثروة والأموال، والمراقبة المعززة. في كل مرة.

• منظمة محلية أو دولية PEP : يحدد تقييم المخاطر المكتوب ما إذا كانت تلك التدابير قابلة للتطبيق.

• لا ترفض أبداً PEP الحالة وحدها؛ الرفض لسبب موثق يتعلق بالمخاطر في حالة الرفض.

• أعد النظر في المخاطر المتعلقة بالأشخاص ذوي المناصب السياسية العليا السابقين، وأعد فحص العملاء الحاليين، لأن الأشخاص يصبحون أشخاصًا ذوي مناصب سياسية عليا بعد انضمامهم.

التعريفات الوطنية لـ PEP يختلف تعريف أفراد العائلة والمقربين، وكذلك الحدود الزمنية. وتختلف المتطلبات باختلاف الاختصاص القضائي، وهذه المقالة معلومات عامة وليست استشارة قانونية.