القائمة الرمادية الصادرة عن مجموعة العمل المالي (FATF) في يونيو 2026: ما تعنيه لتسجيل العملاء والتحقق منهم في الأسواق المتأثرة

في جلستها العامة في باريس في الفترة من 17 إلى 19 يونيو 2026، FATF أضافت البوسنة والهرسك والعراق إلى قائمة الدول الخاضعة لمراقبة مشددة (القائمة الرمادية)، وحذفت الجزائر وناميبيا منها. واعتُبرت أربع دول مدرجة، من بينها ساحل العاج وجمهورية الكونغو الديمقراطية، قد أنجزت خطط عملها بشكل كبير، وهي الآن بانتظار زيارات ميدانية. أما القائمة السوداء، فبقيت على حالها. DPRK إيران وميانمار.

إن الحل العملي لفرق التوظيف الجديدة أضيق مما توحي به العناوين الرئيسية. FATF تؤكد المنظمة في بيانها أنها "لا تدعو إلى تطبيق إجراءات العناية الواجبة المعززة" على الدول المدرجة في القائمة الرمادية، وأن معاييرها "لا تتضمن تخفيف المخاطر". يجب أن يؤدي إدراج دولة ما في القائمة الرمادية إلى تغيير عامل مخاطر الدولة في تقييمك، مع تقديم سبب كتابي. ولا ينبغي أن يؤدي ذلك إلى قاعدة عامة تقضي بمعاملة جميع العملاء من نيروبي أو أبيدجان معاملة العملاء المعرضين للعقوبات.

ما الذي تغير بالضبط في 19 يونيو 2026؟

هذا هو الوضع المتوقع في يونيو 2026، مأخوذ من FATF بيان بشأن الولايات القضائية الخاضعة لمراقبة مشددة (يفتح في علامة تبويب جديدة) ونتائج الجلسة العامة (يفتح في علامة تبويب جديدة) ، وكلاهما مؤرخ في 19 يونيو 2026.

تضم القائمة الرمادية الكاملة بعد هذه الجلسة العامة 22 اسمًا: أنغولا، بوليفيا، البوسنة والهرسك، بلغاريا، الكاميرون، ساحل العاج، جمهورية الكونغو الديمقراطية، هايتي، العراق، كينيا، الكويت، لاو PDR لبنان، موناكو، نيبال، بابوا غينيا الجديدة، جنوب السودان، سوريا، فنزويلا، فيتنام، جزر العذراء (المملكة المتحدة) واليمن.

بالنسبة للشركات العاملة في أفريقيا، ست منها شركات أفريقية: أنغولا، والكاميرون، وساحل العاج، و DRC كينيا وجنوب السودان. اثنان من تلك الدول الست، وهما ساحل العاج و DRC وقد انتقلت بعض الدول إلى المرحلة التي تسبق الإزالة. ولا تزال كينيا مدرجة على القائمة، مع خطة عمل تشمل الإشراف القائم على المخاطر، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، وشفافية الملكية المستفيدة للصناديق الاستئمانية، والعقوبات المالية المستهدفة.

فيما يتعلق بالدعوة إلى العمل (يفتح في علامة تبويب جديدة) ، FATF وكررت دعوتها لاتخاذ تدابير مضادة بشأن DPRK وإيران. أما بالنسبة لميانمار، فتطالب ببذل مزيد من العناية الواجبة، وتقول إنه "إذا لم يُحرز أي تقدم إضافي بحلول أكتوبر 2026، فإن FATF "سننظر في اتخاذ تدابير مضادة". هذا تاريخ يستحق وضعه في تقويم الامتثال الخاص بك.

هل يُعدّ إدراج اسمك في القائمة الرمادية بمثابة توجيه لتطبيق إجراءات العناية الواجبة المعززة؟

لا، وهذا التمييز مهم لأن العديد من الشركات تتعامل مع القائمتين على أنهما قائمة واحدة.

ال FATF تُفصل التوصيات بينهما بوضوح. تتطلب التوصية رقم 19 (يفتح في علامة تبويب جديدة) بذل عناية فائقة معززة في العلاقات التجارية والمعاملات مع أشخاص "من دول يُطلب منها ذلك بموجب القانون". FATF "مع اتخاذ تدابير "فعالة ومتناسبة مع المخاطر". اعتبارًا من يونيو 2026، يشمل هذا النداء DPRK إيران وميانمار.

القائمة الرمادية مختلفة. FATF وجاء في بيان السلطات القضائية أنها "تعمل بنشاط مع FATF كما أنها لا تدعو إلى بذل المزيد من العناية الواجبة بشأنها، وتشجع الأعضاء على "مراعاة المعلومات الواردة أدناه في تحليل المخاطر". وتطلب أيضاً عدم تعطيل أو تثبيط تدفقات الأموال المخصصة للمساعدات الإنسانية والأنشطة غير الربحية المشروعة والتحويلات المالية.

لذا، فإن القائمة الرمادية تندرج ضمن عامل مخاطر بلدك. وتقدم المذكرة التفسيرية للتوصية رقم 10، كمثال على المخاطر الجغرافية الأعلى، "البلدان التي حددتها مصادر موثوقة، مثل التقييم المتبادل أو تقارير التقييم التفصيلية أو تقارير المتابعة المنشورة، على أنها لا تمتلك ما يكفي من الموارد". AML / CFT ويشير أيضاً إلى أن هذه الأمثلة هي إرشادات وليست عناصر إلزامية.

يمكن أن تتجاوز القواعد الوطنية ذلك FATF قد يشترط بعض المشرفين اتخاذ تدابير إضافية للدول المدرجة في القائمة الرمادية، لذا يُرجى مراجعة القواعد التي تنطبق عليك. تختلف المتطلبات باختلاف الاختصاص القضائي، وهذه المقالة معلومات عامة وليست استشارة قانونية.

كيف ينبغي أن يتغير تصنيف مخاطر الدولة؟

النهج القابل للدفاع يعالج FATF يتم اعتبار الحالة مدخلاً واحداً، يتم ترجيحه جنباً إلى جنب مع المدخلات الأخرى التي تستخدمها بالفعل، ويتم تسجيل سبب أي تغيير.

1. افصل الثلاثة FATF البيانات الموجودة في ملفك. القائمة السوداء مع التدابير المضادة، والقائمة السوداء مع بذل العناية الواجبة المعززة، والقائمة الرمادية، كلها التزامات مختلفة. خزّنها كقيم منفصلة، ​​وليس كقيمة واحدة. FATF علَم".

2. أعد تقييم الدول التي طرأ عليها تغيير. ارتفعت البوسنة والهرسك والعراق. بينما انخفضت الجزائر وناميبيا، مع العلم أن تقييمهما يجب أن يعكس جميع المعلومات الأخرى المتوفرة لديك. إن إزالة أي دولة من تقييمها لا يعني بالضرورة أنها سليمة تمامًا.

3. اقرأ بنود خطة العمل بالإضافة إلى القائمة. تتضمن بنود كينيا معلومات عن الملكية المستفيدة للصناديق الاستئمانية. إذا كنت ستعتمد ترتيبات قانونية كينية، فهذه ثغرة محددة يجب أن تغطيها فحوصات الملكية المستفيدة الخاصة بك. يُشكل عميل التجزئة في مومباسا الذي يُرسل رواتبه إلى الوطن خطرًا مختلفًا تمامًا.

4. تجنب استخدام التصنيف في القرارات الفردية التي لا تضيف إليها شيئًا. الدولة عاملٌ واحدٌ فقط. عادةً ما يُخبرك نوع العميل والمنتج والقناة وسلوكه عن العميل الفردي أكثر مما يُخبرك به النظام الرقابي للدولة.

5. حدد تاريخ كل تغيير وبرره. "تمت الترقية إلى مستوى متوسط ​​في 19 يونيو 2026 بعد FATF "قائمة المراقبة المشددة" هو نوع السطر الذي يتوقع الفاحص العثور عليه.

مثال عملي: عميلان، بلد واحد

شركة مدفوعات تستقطب عملاء في ساحل العاج وكينيا. ضع في اعتبارك متقدمين اثنين.

الحالة الأولى هي لشخص في نيروبي يفتح محفظة إلكترونية لاستلام راتبه ودفع فواتيره. يتم التحقق من هويته بمقارنتها بسجلات الحكومة، وتتطابق صورته الشخصية مع الصورة المسجلة، ولا توجد أي مؤشرات تحذيرية. بلده مدرج في القائمة الرمادية، مما يرفع عامل البلد. أما باقي العوامل فهي منخفضة. وفقًا لنهج قائم على المخاطر، يُعتبر هذا العميل من فئة المخاطر القياسية، وإضافة إجراءات العناية الواجبة المعززة ستزيد من التعقيدات دون تقليل المخاطر.

أما الحالة الثانية فهي شركة كينية مسجلة حديثًا، تضم صندوقًا استئمانيًا بين مساهميها، وتتوقع تدفقات مالية عالية القيمة عبر الحدود. هنا، يتداخل الإدراج غير الرسمي مع نقطة ضعف محددة في خطة العمل: وهي معلومات الملكية المستفيدة للصناديق الاستئمانية. هذا التداخل يبرر اتخاذ إجراءات إضافية: تحديد هوية الجهة التي تقف وراء الصندوق الاستئماني، وفهم مصدر الأموال، ومراقبة العلاقة عن كثب. وتُدرج المذكرة التفسيرية للتوصية رقم 10 (يفتح في علامة تبويب جديدة) (الفقرة 20) هذه التدابير كأمثلة على العناية الواجبة المعززة.

نفس البلد، إجابات مختلفة. هذا هو النهج القائم على المخاطر الذي يعمل كـ FATF يصف ذلك.

أين تظهر القوائم الجديدة في عناصر التحكم اليومية؟

تحتاج ثلاثة أماكن عادةً إلى تحديث بعد كل جلسة عامة.

• قواعد التوظيف. إذا كانت قواعد اتخاذ القرار الخاصة بك توجه جنسيات أو بلدان إقامة معينة إلى مراجعة يدوية، فقم بتحديث القائمة وتأكد من أن القاعدة لا تُراجع إلا عند دمجها مع عوامل أخرى، حيث تسمح سياستك بذلك.

• مراقبة المعاملات. قوائم الدول المستخدمة في قواعد المعاملات تصبح قديمة بسرعة. يجب ألا تُحتسب المدفوعات من الجزائر بنفس القيمة التي كانت عليها في مايو، بينما يجب أن تُحتسب المدفوعات إلى العراق بقيمة أعلى.

• جدولة المراجعة الدورية. قد ينتقل العملاء الذين ارتفع تصنيف بلدهم إلى دورة مراجعة أقصر. أما العملاء الذين انخفض تصنيفهم، فلا داعي لمراجعتهم مبكراً لمجرد هذا التغيير.

Toden يمكنك الاحتفاظ بهذه الإعدادات في مكان واحد. يتم تفعيل قاعدة مراقبة جغرافية المعاملات عندما يكون بلد حدث ما مدرجًا في قائمتك الخاصة بالبلدان عالية المخاطر أو المحظورة، ويمكنك تعديل هذه القوائم بنفسك. FATF تتغير البيانات ( وثائق قواعد المراقبة (يفتح في علامة تبويب جديدة) ). تتضمن سير العمل نموذج توجيه المخاطر الجغرافية الذي يُرسل الجنسيات ذات المخاطر العالية أو حالات عدم تطابق عناوين IP مع البلدان للمراجعة. أنت من يقرر أي البلدان تُدرج في القوائم ولماذا؛ لا يُقرر المنتج ذلك نيابةً عنك.

ما الذي يجب عليك فعله قبل الجلسة العامة القادمة؟

• قم بتحديث جدول المخاطر الخاص بك للدول التالية: البوسنة والهرسك، والعراق، والجزائر، وناميبيا، مع ذكر التاريخ والمصدر.

• تخزين التدابير المضادة للقائمة السوداء، القائمة السوداء EDD وحالة القائمة الرمادية كقيم منفصلة.

• تحقق مما إذا كانت أي جهة تنظيمية تخضع لها تفرض تدابير معززة للدول المدرجة في القائمة الرمادية، وقم بتدوين ذلك لكل سوق.

• قم بتقييم العملاء في المناطق المدرجة حديثًا فقط عندما يؤدي تغيير البلد إلى تغيير تقييمهم الإجمالي، وليس جميعهم.

• يوميات ميانمار: FATF وقد صرحت بأنها ستنظر في اتخاذ تدابير مضادة إذا لم يتم إحراز أي تقدم إضافي بحلول أكتوبر 2026.

• أعد التحقق من FATF الصفحات التالية بعد كل جلسة عامة. يتم تحديث البيانات في كل جلسة عامة، وتعكس هذه المقالة موقف يونيو 2026 كما تم التحقق منه في 27 سبتمبر 2026.