Seu cliente passou pelo processo de KYC (Conheça Seu Cliente) há meses. Você deve aumentar o limite de transferência dele hoje?

Um cliente solicita um limite de transferência maior. Sua identidade foi verificada há seis meses. Ele tem usado o aplicativo sem problemas aparentes. A Growth quer que a restrição seja removida antes que o cliente migre para outra plataforma.

O pedido pode ser totalmente razoável. No entanto, também altera a quantidade de dinheiro que pode ser movimentada se você não entender a conta, sua finalidade ou quem a controla atualmente.

Considere o aumento como uma decisão sobre exposição adicional. Seu nível atual KYC O registro serve como prova dessa decisão. Não é a resposta completa.

Defina o que está mudando.

Anote o limite atual, o limite solicitado, os tipos de transação, as moedas relevantes e a duração. Um pagamento comercial pontual e um aumento contínuo nas transferências diárias exigem considerações diferentes.

Verifique os limites regulamentares e do produto aplicáveis ​​com o proprietário responsável. Nenhuma pontuação de risco interna se sobrepõe a um limite legal ou a uma etapa de diligência obrigatória.

Pergunte ao cliente qual o resultado comercial desejado. Ele pode precisar apenas da autorização de uma transação legítima, em vez da remoção permanente de todas as restrições da conta. Quando as regras permitirem, uma aprovação mais restrita pode resolver o problema com menor exposição adicional.

Confirme quem está fazendo a solicitação.

Uma aprovação de identidade antiga não comprova que a sessão atual pertence ao titular da conta. Analise o contexto da solicitação, especialmente recuperações recentes, alterações de contato ou acessos desconhecidos.

Utilize uma verificação proporcional de controle de conta quando as evidências assim o exigirem. Mantenha a comprovação vinculada ao cliente existente e à ação específica. Não aceite uma selfie genérica obtida em uma verificação não relacionada como permissão para alterar limites.

Uma verificação falha ou inconclusiva exige um processo de revisão adequado. Clientes legítimos trocam de celular e viajam. Esses eventos são motivos para entender o contexto, não para acusações automáticas.

Nosso guia de aquisição de contas explica como as evidências de aumento de contas podem apoiar essa decisão.

Pergunte se o uso proposto se encaixa no que você sabe.

Compare a solicitação com a finalidade declarada pelo cliente, a atividade esperada e o histórico relevante. Analise alertas não resolvidos, disputas ou alterações inexplicáveis ​​antes de considerar um painel de controle inativo como prova de baixo risco.

Por exemplo, um cliente que antes usava o aplicativo para pagar seu salário pode agora solicitar transferências substancialmente maiores para financiar um novo negócio. O negócio pode ser legítimo. Mesmo assim, seu cadastro precisa explicar a nova finalidade e atender aos requisitos para esse uso.

Uma verificação de identidade serve para identificar a pessoa. Ela não estabelece a origem dos fundos, a legitimidade de um pagamento ou a solvência do cliente. Solicite comprovantes adequados somente quando forem necessários para esclarecer uma dúvida relevante.

Atualize a parte que falta, não tudo.

Identifique o que está desatualizado ou insuficiente. Pode ser necessário apresentar uma declaração atualizada, comprovante de identidade atual ou uma revisão de uma constatação específica. Não reinicie o processo de integração completamente por padrão.

Seu perpétuo KYC O processo deve ajudar a manter os registros atualizados entre as revisões periódicas. Essa decisão de limite deve levar em consideração essas atualizações, em vez de criar outro arquivo de cliente desconectado.

Registre as evidências utilizadas e a justificativa de que são suficientes para o acesso solicitado. Se um revisor aceitar uma exceção, preserve-a em vez de apresentá-la como uma verificação automatizada bem-sucedida.

Defina o resultado de forma suficientemente específica para que seja possível garantir sua aplicação.

O avaliador deve escolher um resultado explícito: aprovar o escopo solicitado, aprovar um aumento mais restrito ou temporário, solicitar mais informações ou recusar de acordo com a política da empresa.

Registre quem tomou a decisão, a versão da apólice, as condições aplicáveis ​​e qualquer data de revisão. Forneça ao cliente uma explicação clara da próxima etapa sem expor a lógica de detecção sensível.

Seu sistema deve aplicar o limite aprovado correto e impedir que solicitações simultâneas o ultrapassem. Teste os limites diários e por transação em conjunto. Um limite por pagamento menor é ineficaz se uma conta puder enviar muitos pagamentos e exceder o limite diário pretendido.

Decida também como termina um aumento temporário. Uma data em uma nota de revisão não significa um prazo de validade obrigatório.

Veja o que acontece após a aprovação.

Compare a atividade real com o motivo do aumento. Monitore se o cliente utiliza o escopo aprovado, se alertas relevantes são gerados e se clientes legítimos precisam repetidamente da mesma exceção manual.

Analise tanto as perdas quanto os atritos com os clientes. Um processo de aumento de custos que atrasa repetidamente as atividades comerciais legítimas também pode prejudicar a retenção de clientes.

Toden O monitoramento de transações pode dar suporte a regras sobre a atividade enviada pela sua integração. Seu sistema deve fornecer os eventos relevantes, investigar as descobertas e aplicar seus próprios controles de acesso.

Como Toden apoia a decisão

Toden O fluxo de pagamento de alto valor da plataforma ilustra a combinação de uma avaliação de risco com comprovação adicional para uma ação sensível. Os fluxos de trabalho oferecem decisões configuráveis.

Esses são elementos básicos, não uma aprovação automática para cada solicitação de limite. Sua política, operação de revisão e sistema interno continuam sendo responsáveis ​​pela alteração real do limite.

Já está usando Toden Analise cinco aumentos de limite recentes e verifique se cada um possui uma justificativa clara, evidências e um escopo de aplicação definido. Está avaliando a plataforma? Converse conosco sobre a decisão que você deseja apoiar.