Alterações na estrutura do BVN (Número de Verificação Bancária) do Banco Central da Nigéria para 2026: o que as equipes de registro e verificação de clientes devem observar.

O Banco Central da Nigéria ( CBN ) alterou sua estrutura para o Número de Verificação Bancária ( BVN ) operações em uma circular datada de 12 de março de 2026, com as novas regras entrando em vigor em 1º de maio de 2026. De acordo com a CBN De acordo com o próprio resumo, quatro mudanças se destacam para as equipes de integração: agora, somente pessoas com 18 anos ou mais podem se inscrever para um BVN , o número de telefone vinculado a um BVN Só pode ser alterado uma vez, os bancos devem manter um BVN vinculado a transações suspeitas em uma lista de observação temporária por até 24 horas enquanto contatam o cliente, e acesso ao BVN O acesso à base de dados é restrito a instituições financeiras licenciadas.

Para a maioria dos fluxos de integração, os efeitos práticos são três. Clientes menores de 18 anos precisam de um processo de verificação que não dependa de um BVN Uma incompatibilidade entre o telefone que o candidato lhe fornece e o telefone que ele possui. BVN O registro se torna mais significativo, mas ainda não é conclusivo. E qualquer empresa que verifique os BVNs deve confirmar como seu acesso, direto ou por meio de um provedor, se enquadra na restrição de licenciamento.

Este artigo baseia-se no resumo da circular publicado pelo CBN. É informação geral, não aconselhamento jurídico. Leia a circular completa antes de alterar a sua política.

O que exatamente aconteceu? CBN mudar?

O CBN A página de Reformas e Iniciativas (abre num novo separador) descreve uma emenda ao Quadro Regulatório Revisado para o Número de Verificação Bancária e Lista de Monitoramento para o Setor Bancário Nigeriano de 2021, assinada pelo Diretor do Departamento de Políticas do Sistema de Pagamentos. O índice de circulares (abre num novo separador) a lista como um "Adendo ao Quadro Regulatório Revisado para Operações com o Número de Verificação Bancária e Lista de Monitoramento para o Setor Bancário Nigeriano", referência [inserir referência aqui]. PSP / DIR / PUB / CIR /001/002, datado de 13 de março de 2026, consta no índice. O quadro que altera está aí listado com a data de 12 de outubro de 2021.

O resumo não menciona como as regras se aplicam aos BVNs emitidos antes de 1º de maio de 2026, por exemplo, a pessoas que se inscreveram como menores de idade ou que já mudaram de número de telefone. Esses detalhes, caso sejam abordados na circular, constam na própria circular.

O que significa o limite de idade para o processo de integração?

A partir de 1 de maio de 2026, menores de 18 anos não poderão se inscrever em um programa de educação superior. BVN Para produtos destinados a adolescentes (uma carteira poupança, uma conta para mensalidades escolares, um cartão de débito jovem), um fluxo que insiste em um BVN rejeitará novos candidatos nessa faixa etária que não possuam nenhum.

Planeje uma rota alternativa antes que seja necessário:

• Utilize o Número de Identificação Nacional ( NIN ) onde as regras do seu produto o permitirem. O CBN O índice de circulares descreve uma circular de 1 de dezembro de 2023 sobre o uso obrigatório de BVN ou NIN para carteiras e contas de Nível 1, que mostra NIN já está sentado ao lado BVN como um identificador aceito nesse nível.

• Defina como os responsáveis ​​legais devem estar envolvidos. A necessidade de verificação dos pais ou responsáveis ​​por uma conta de menor é uma decisão legal e de produto. Registre essa decisão e assegure o cumprimento dela pelo sistema.

• Garanta a verificação de idade de forma consistente. Se o seu produto for destinado apenas a adultos, verifique a idade com base na data de nascimento comprovada pela verificação, e não na data digitada pelo solicitante.

Um exemplo prático: uma carteira digital que integra um estudante de 16 anos em Enugu oferece... BVN e NIN O aluno tem um NIN mas não BVN Se o fluxo aceitar apenas BVN , o aluno não pode concluir. Se oferecer NIN , o aluno verifica com NIN E o provedor aplica todas as regras de tutela e limites que sua política estabelece para menores.

Por que a regra de troca de telefone única é importante?

O número de telefone em um BVN O registro é frequentemente comparado com o telefone que o solicitante usa para obter uma senha de uso único. Incompatibilidades sempre foram comuns, pois as pessoas trocam de telefone e de chip e não atualizam seus dados. BVN registro.

Limitar BVN A alteração do número de telefone para um único número significa que o número registrado deve se tornar mais estável ao longo do tempo. Também significa que alguns clientes deixarão de atualizá-lo após essa primeira alteração. Duas consequências:

• Uma discrepância ainda não é prova de fraude. Um cliente legítimo pode simplesmente estar usando uma nova linha. Encaminhe a discrepância para uma verificação adicional, como a comparação de uma selfie com a foto cadastrada no registro governamental, em vez de recusar o serviço.

• Uma mudança recente merece atenção. Se o seu fornecedor ou o banco do cliente sinalizar que uma BVN A alteração do número de telefone pouco antes da abertura de uma conta ou de uma transferência de grande valor deve ser considerada um sinal de risco, assim como seria um caso recente de fraude. SIM trocar.

Como as equipes devem interpretar a lista de observação temporária de 24 horas?

O resumo atribui essa obrigação aos bancos: a BVN Transações suspeitas são mantidas em uma lista de observação temporária por até 24 horas, enquanto o banco entra em contato com o cliente para esclarecimentos.

Para outras empresas na cadeia de pagamentos, o efeito prático é que um cliente pode encontrar, temporariamente, restrições nas transações com seu banco. Duas coisas ajudam:

• Certifique-se de que o suporte ao cliente esteja ciente da existência da regra, para que uma reclamação sobre uma restrição repentina não seja tratada como um bug.

• Mantenha seu próprio processo de monitoramento de atividades suspeitas separado. Uma lista de vigilância temporária em um banco não substitui suas próprias obrigações, incluindo a comunicação às autoridades competentes. NFIU . O NFIU A lista de pesquisa goAML também inclui códigos de relatório para BVN Solicitações de alteração de nome, totais ou parciais, um lembrete de que BVN As alterações de registro também aparecem em FIU reportando.

O que significa acesso restrito a bancos de dados para fintechs?

O CBN O resumo diz que o acesso ao BVN O banco de dados "é restrito a instituições financeiras licenciadas". Muitas fintechs verificam os BVNs por meio de terceiros, em vez de diretamente. O resumo não explica como a restrição se aplica a esses casos.

Se ainda não o fez, pergunte:

1. Sua organização é uma instituição financeira licenciada de acordo com a definição da circular?

2. Caso contrário, por meio de quem você acessa? BVN dados, e sob qual licença e acordo?

3. O acesso do seu provedor depende de uma instituição licenciada? E eles podem comprovar isso?

4. Qual é o seu plano B se... BVN Os cheques deixaram de estar disponíveis para a sua organização ou produto?

Essas são questões legais, e as respostas variam de acordo com o tipo de licença.

Onde fica? Toden ajustar?

Toden Verificações de identidadeBVN , NIN e o vNIN em relação aos registros governamentais na Nigéria, juntamente com documentos de identificação como passaporte internacional, carteira de habilitação e título de eleitor. Três características se relacionam às mudanças acima:

• Mais de uma rota de identificação. Um fluxo de trabalho pode oferecer BVN e NIN lado a lado, ou exigir duas ou três identificações em uma única execução com uma política de aprovação, para que um cliente sem um BVN Não está preso.

• Limites de idade baseados na data de nascimento verificada. Os fluxos de trabalho podem aplicar restrições de idade por país usando a data de nascimento estabelecida na verificação e falhar quando nenhuma data for estabelecida.

• Comparação da selfie com a foto cadastrada. Quando o registro governamental apresenta uma foto, a selfie é comparada com ela, o que fornece uma resposta mais precisa do que apenas a correspondência do número de telefone.

As páginas sobre os tipos de IDs suportados (abre num novo separador) e a cobertura listam o que cada mercado oferece. Como a estrutura alterada se aplica ao seu caso? BVN O acesso é uma questão para suas equipes jurídicas e de conformidade.

Lista de verificação para fluxos de integração na Nigéria

• Leia a circular e observe quaisquer regras de transição para os BVNs existentes.

• Ofereça um não- BVN rota, como NIN , para candidatos menores de 18 anos, nos casos em que seu produto os permita.

• Verifique a idade com base na data de nascimento comprovada, não na digitada.

• Tratar BVN Incompatibilidades de números de telefone são motivo para uma verificação adicional, e não para uma recusa automática.

• Informe as equipes de suporte sobre a lista de vigilância temporária de 24 horas.

• Confirme, por escrito, como seu BVN O acesso é licenciado.