عندما لا يكفي مُعرّف واحد: التحقق من مُعرّفين أو ثلاثة في عملية واحدة

اطلب أكثر من هوية واحدة عندما يكون ضعف هوية واحدة هو تحديدًا الخطر الذي تحاول السيطرة عليه، واختر هويات من مصادر مختلفة. وإلا، فإن هذه الخطوة الإضافية تزيد من التعقيد والتكلفة دون تقديم دليل كافٍ. بمجرد اتخاذ قرار الطلب، حدد معيار القبول (إما قبول جميع الهويات، أو قبول اثنتين على الأقل، أو قبول أي هوية) بالإجابة على سؤال واحد: إذا لم تتمكن إحدى هذه الفحوصات من تأكيد هوية الشخص، فهل ستوافق على توظيفه؟

لا تتطلب معظم المنتجات هويات متعددة. يكفي التحقق من قاعدة بيانات حكومية واحدة باستخدام صورة شخصية مطابقة للسجل كدليل قوي في إجراءات التسجيل اليومية. أما الهويات المتعددة فتُستخدم في الحالات التي لا يكون فيها الدليل "قويًا" بما فيه الكفاية، أو عندما تُغفل هوية واحدة جانبًا محددًا.

متى تُضيف الهوية الثانية دليلاً فعلياً؟

يُستحسن طلب بطاقة هوية ثانية عندما تُجيب على سؤال لا تستطيع الأولى الإجابة عليه. ثلاث حالات تتكرر كثيراً.

1. لا تحتوي بطاقة الهوية الأولى على صورة مطابقة. بعض السجلات لا تُظهر أي صورة، وبعض عمليات التحقق من المستندات تعتمد على الصورة المطبوعة على البطاقة، وهي دليل أقل موثوقية. أما بطاقة الهوية الثانية التي تتضمن صورتها في سجلها، فتُعطي صورة السيلفي مرجعًا موثوقًا للمقارنة.

2. يحمل هذا المنتج مخاطر أعلى. فخطوط الائتمان الكبيرة، وحدود المعاملات المرتفعة، أو الخدمات التي تجذب انتحال الشخصية، تبرر تقديم أدلة أكثر مسبقاً مقارنةً بالمحفظة الأساسية.

3. تتطلب سياستك أو سياسة أحد شركائك ذلك. تطلب بعض البنوك الشريكة والسياسات الداخلية نوعين من إثبات الهوية لأنواع معينة من العملاء. تأكد من متطلبات قواعدك الخاصة؛ إذ تختلف المتطلبات باختلاف الاختصاص القضائي، وهذه المقالة معلومات عامة وليست استشارة قانونية.

لا يُضيف وجود رؤيتين لسجل واحد الكثير. فعندما يكون الرقم الثاني اسمًا مستعارًا أو رمزًا لنفس التسجيل الأساسي، فإن كلا التحققين يستشيران المصدر نفسه، ويُفترض وجود توافق بينهما بدلًا من أن يكون مفيدًا. يُفضّل استخدام التركيبات التي تأتي من أنظمة إصدار منفصلة: على سبيل المثال، في نيجيريا BVN يأتي من النظام المصرفي و NIN من نظام الهوية الوطنية، لذا فإن الاثنين عبارة عن سجلات مستقلة عن نفس الشخص.

كيف ينبغي عليك تحديد سياسة المرور؟

تحدد سياسة المرور نتيجة الجولة عندما تختلف نتائج عمليات التحقق من الهوية الفردية.

إحدى الطرق المفيدة للاختيار: تخيّل عميلاً حقيقياً يحتوي سجله الثاني على اسم عائلة مكتوب بشكل خاطئ من سنوات مضت. في ظل سياسة "يجب أن يجتاز الجميع"، سيتم رفض طلبه. أما إذا كانت إجابتك "نريد أن يراجع أحد المختصين ذلك"، فاختر سياسة أكثر تساهلاً وأرسل الطلبات التي لم يجتزها العميل بالكامل للمراجعة، بدلاً من رفض العملاء الحقيقيين تلقائياً.

يُعد فشل عملية تحديد الهوية داخل مسار المرور معلومة

باستخدام "اثنان على الأقل" أو "أي واحد"، يمكن أن تنجح عملية التشغيل حتى لو فشل أحد المعرّفات. لا تتجاهل هذا الفشل، فالسبب مهم.

• يُعد عدم تطابق البيانات في سجل قديم (مثل التهجئة، أو تغيير اسم العائلة بعد الزواج) أمرًا شائعًا وعادة ما يكون غير ضار.

• إن عدم تطابق صورة السيلفي في هوية واحدة بينما تتطابق في هوية أخرى أمر مختلف: فقد يعني ذلك أن الهوية الثانية تخص شخصًا آخر.

• قد يكون عدم العثور على رقم قام مقدم الطلب بإدخاله خطأً مطبعياً أو رقماً وهمياً.

يجب مراجعة التعليمات المتعلقة بالتركيبة والعنوان. فعبارة "تم اجتياز الاختبار، ولكن أحد الهويات لم يتطابق مع الوجه" يجب أن تُدرج في قائمة المراجعة، حتى لو كانت السياسة تنص على الاجتياز.

مثال عملي

يقدم أحد المقرضين في نيجيريا منتجين: قرض صغير للمبتدئين وقرض تجاري أكبر.

• قرض مبدئي: بطاقة هوية واحدة، و BVN أو NIN التحقق من خلال صورة شخصية مطابقة للسجل. سريع وكافٍ للمبلغ المعرض للخطر.

• قرض تجاري: هويتان من الخيارات النيجيرية التي يسمح بها المُقرض، مع سياسة "يجب أن يجتاز الجميع" ويتم توجيه حالات الفشل حسب السبب: اختلافات الاسم فقط إلى مراجعة سريعة، وعدم تطابق الوجه إلى مراجع كبير.

يقوم مقدم طلب قرض الأعمال بالتحقق من ذلك مع NIN و أ BVN . ال NIN يمر. الـ BVN يُظهر السجل اسمًا أوسطًا مختلفًا وتطابقًا غير صحيح للوجه. وبموجب قاعدة "يجب أن يجتاز جميع المتقدمين"، يفشل الطلب، ويُحال إلى مُراجع مُختص لأن الفشل يتضمن عدم تطابق في الوجه وليس مجرد اختلاف في الاسم. يُقارن المُراجع الصور ويطلب من المتقدم توضيحًا قبل اتخاذ القرار.

مقدم طلب ثانٍ BVN يظهر اسم عائلة قبل الزواج بينما هي NIN يظهر اسمها بعد الزواج، وتتطابق الصورتان. لم تستوفِ الشروط الصارمة المتعلقة بالبيانات وحدها، لذا يُحال طلبها إلى مراجعة أولية، ويوافق عليه أحد المراجعين بعد مقارنة السجلين.

كيف Toden يدير عدة هويات

في سير العمل ، يتحقق خيار "هويات متعددة" من هويتين أو ثلاث هويات في عملية واحدة. يختار المتقدم كل هوية من الهويات المسموح بها في بلده، وتُجرى عملية التحقق من الهوية بصورة شخصية واحدة وفحص للتأكد من حيوية الهوية، والنتيجة هي عملية تحقق واحدة تخضع لسياسة القبول المعتمدة: إما قبول جميع الهويات، أو قبول هويتين على الأقل، أو قبول هوية واحدة فقط. يعمل هذا الخيار في عمليات التحقق متعددة البلدان، حيث يختار كل بلد الهويات التي تسمح بالتحقق منها.

كل معرّف يمثل فحصًا منفصلاً في النتيجةmultiId.checks، مع وسائل الإعلام الخاصة بها، بما في ذلك صورة السجل الحكومي التي تمت مقارنة صورة السيلفي بها، ويمكن أن تتفرع قواعد قرارك بناءً علىmultiId.*حقول لتوجيه أدق. يتم احتساب رسوم على كل هوية مقابل عمليات التحقق التي تُجرى عليها (البحث عنها، وقراءة المستند، وقراءة الشريحة، ومطابقة الوجه)، بينما يتم احتساب رسوم على فحوصات الصورة الشخصية، والتحقق من الحيوية، وغيرها من الفحوصات المشتركة مرة واحدة. توضح وثائق سير العمل (يفتح في علامة تبويب جديدة) ووثائق روابط الويب (يفتح في علامة تبويب جديدة) الإعدادات والنتائج، ويغطي التحقق من الهوية أنواع الهويات المتاحة في كل دولة.

قبل تشغيله

• حدد الفجوة التي يسدها هوية ثانية. إذا لم تتمكن من ذلك، فإن هوية واحدة تكفي.

• اختر المعرفات من مصادر مستقلة، وليس من أسماء مستعارة لسجل واحد.

• اختر سياسة المرور من خلال تخيل عميل حقيقي لديه سجل قديم واحد.

• يتم اجتياز المسار جزئياً حسب السبب: عدم تطابق الوجوه للمراجعة، واختلافات الأسماء للمراجعة الخفيفة.

• قم بتقييد استخدام المعرفات المتعددة على المنتجات وأنواع العملاء التي تحتاج إليها، حيث أن كل معرف إضافي يضيف خطوة ورسومًا.

• اختبر كل تركيبة في بيئة الاختبار، بما في ذلك عمليات التشغيل التي يفشل فيها أحد المعرفات.