تتزايد فاتورة "اعرف عميلك" باستمرار. قلل من الشيكات المهدرة دون السماح بمزيد من الاحتيال.

ارتفعت فاتورة التحقق الخاصة بك مجدداً. لم ينمُ عدد العملاء الجدد بنفس الوتيرة. يطلب قسم المالية مزود خدمة أرخص. يسأل قسم إدارة المخاطر عن نوع الحماية التي تنوي إلغاءها.

قبل إجراء أي تغيير، تأكد من معرفة ما الذي تدفع مقابله. قد يُخفي السعر المنخفض لكل طلب محاولات متكررة، وفحوصات غير ضرورية، وساعات من المراجعة اليدوية. السؤال المهم هو: ما هي تكلفة إتمام عملية الموافقة لعميل واحد شرعي؟

ابدأ بمجموعة واحدة ومقام واحد

اختر العملاء الذين بدأوا عملية التحقق خلال فترة زمنية محددة. افصل بين الدول وأنواع العملاء وإصدارات سير العمل حيثما تختلف المتطلبات. أضف المحاولات الفاشلة أو المتوقفة، لأن هذه المحاولات لا تزال تستنزف الموارد المالية.

استخدم مقياسين. تكلفة التحقق لكل عميل معتمد هي إجمالي إنفاق المجموعة على التحقق مقسومًا على عدد عملائها المعتمدين. أما مقياس الإعداد الشامل فيضيف تكاليف المراجعة اليدوية والدعم المنسوبة. حافظ على وضوح كلا المقياسين حتى لا تُخفي التغييرات في عدد الموظفين التغييرات في إنفاق مقدمي الخدمات.

هذا مثال توضيحي، وليس Toden نتيجة العميل: تُنتج مجموعة من العملاء 3000 دولار أمريكي في عمليات التدقيق و1000 دولار أمريكي في تكاليف المراجعة، مع 4000 موافقة. أي ما مجموعه دولار واحد لكل عميل مُعتمد. في المقابل، تُنفق مجموعة أخرى 2500 دولار أمريكي فقط على عمليات التدقيق، و2000 دولار أمريكي على المراجعات، مع 3000 موافقة. أي ما يعادل 1.50 دولار أمريكي لكل عميل مُعتمد.

أدى المسار الثاني إلى انخفاض تكلفة الفحوصات، ولكنه أسفر عن نتائج أكثر تكلفة. لا تُثبت أي من الحسابات أي المسارين يُحقق مكافحة أفضل للاحتيال. لا يزال من الضروري متابعة المجموعة بعد الموافقة.

ستجد العمل الذي تدفع ثمنه مرتين

تتبّع مسار الفاتورة. ابحث عن العميل نفسه الذي تم التحقق منه مجددًا بعد انتهاء المهلة، أو محاولة إعادة الطلب التي تبدأ طلبًا جديدًا، أو نظامين يُشغّلان المكون نفسه. ميّز بين المحاولة الجديدة الحقيقية والمحاولة المكررة الناتجة عن التكامل.

يمكن لفريق الهندسة لديكم استخدام دليلنا لطلبات التحقق المتكررة لآلية إعادة المحاولة. أما المهمة التجارية فهي حساب الطلبات التي يمكن تجنبها وتحديد تكلفتها.

تحقق مما إذا كنت تكرر عملية جمع المعلومات داخل مؤسستك. إذا طلب المراجع أدلة متوفرة بالفعل في القضية، فقد تكمن التكلفة الإضافية في وقت الموظفين وإحباط العميل بدلاً من فاتورة المورّد.

اسأل عن القرار الذي يغيره كل فحص

لكل مكون، دوّن المخاطر التي يعالجها، والمتطلبات التي يلبيها، والإجراء الذي يمكن أن تُغيره نتيجته. يستحق الفحص الذي لا يؤثر على القرار دراسة متأنية، فقد يدعم متطلبات التدقيق، أو يكشف عن خلل في تكوين القواعد، أو لا يُضيف أي دليل مفيد في تلك العملية تحديدًا.

لا تحذف عنصر تحكم لمجرد انخفاض معدل رفضه. فقد يردع المحاولات، أو يدعم إشارة أخرى، أو يفي بمتطلبات إلزامية. اطلب من مسؤولي الامتثال وإدارة المخاطر مراجعة الغرض منه قبل تغييره.

إذا كانت سياستك تسمح بأدلة مختلفة لمستويات مخاطر مختلفة، فاختبر هذا التمييز بدقة. يشرح دليلنا لمستويات التأكيد لماذا يمكن لفحصين ناجحين أن يثبتا أمورًا مختلفة.

قارن بين وفورات التكلفة وتكاليف القرار الخاطئ

غيّر جزءًا واحدًا من العملية في كل مرة. قارن بين العملاء المتشابهين، وأعطِ وقتًا كافيًا لظهور أي آثار سلبية. لا يكفي أسبوع واحد من الموافقات الأقل تكلفة لإثبات سلامة التغيير.

متابعة: - التحقق من الإنفاق والتكلفة لكل عميل مُعتمد. - إتمام الطلبات، وإعادة المحاولات، والوقت اللازم للموافقة. - مراجعة حجم الطلبات ووقت المُراجع. - تأكيد حالات الاحتيال والخسائر وشكاوى العملاء مع تطور المجموعة. - عمليات الإلغاء التي رُفض فيها عميل مُستحق في البداية.

حدد شروط الإيقاف قبل الإطلاق. على سبيل المثال، قد يُوقف فريقك التجربة مؤقتًا إذا تجاوزت المراجعات طاقته المتفق عليها أو إذا ارتفع نمط احتيال معين إلى مستوى يتجاوز الحد المسموح به. وتخضع هذه الحدود لمتطلبات عملك ومستوى تقبلك للمخاطر.

أين Toden يناسب

Toden تعرض صفحة التسعير أسعار المكونات. تتيح لك ميزة سير العمل اختيار خطوات التحقق وقواعد اتخاذ القرار، ثم نشر الإصدارات. وبذلك، توفر هذه الميزات لفريقك طريقة لتسعير سير العمل المقترح واختباره.

لا تجعل هذه الإجراءات كل تدفق أخف وزنًا مناسبًا. فالفحوصات المطلوبة وجودة الأدلة ونتائج مكافحة الاحتيال الخاصة بك هي التي تحدد ما يمكنك تغييره.

هل أنت عميل حالي؟ اختر مسار عمل إنتاجي واحد وقارن بين عمليات التحقق المُخطط لها وعمليات التحقق التي تُجرى فعليًا. هل تفكر في تغيير النظام؟ قارن تكلفة رحلة عميل نموذجية، بما في ذلك المحاولات الفاشلة والتقييمات، قبل مقارنة الأسعار المعلنة.

ماذا تفعل هذا الأسبوع؟

اختر دولة واحدة وسير عمل محدد. قِس تكلفة كل عميل معتمد، وافحص عينة من المحاولات المتكررة، وحدد مصدر عمل واحد يمكن تجنبه. اختبر هذا التغيير مع مسؤول إدارة المخاطر لديك.

إذا كنت ترغب في التقييم Toden ابدأ في بيئة تجريبية (يفتح في علامة تبويب جديدة) بنفس المسار. أحضر الأدلة التي تحتاجها عمليتك وقارن النتيجة النهائية.