تغييرات إطار عمل رقم التحقق المصرفي (BVN) الصادر عن البنك المركزي النيجيري لعام 2026: ما يجب على فرق تسجيل العملاء والتحقق منهم مراعاته

البنك المركزي النيجيري ( CBN عدّلت إطار عملها الخاص برقم التحقق المصرفي ( BVN ) العمليات في تعميم مؤرخ في 12 مارس 2026، على أن تدخل القواعد الجديدة حيز التنفيذ في 1 مايو 2026. وفقًا لـ CBN بحسب ملخصها الخاص، تبرز أربعة تغييرات لفرق التوظيف: يُسمح الآن فقط للأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 18 عامًا فأكثر بالتسجيل في BVN رقم الهاتف المرتبط بـ BVN لا يجوز تغييرها إلا مرة واحدة، ويجب على البنوك الاحتفاظ بـ BVN يتم ربط المعاملات المشبوهة بقائمة مراقبة مؤقتة لمدة تصل إلى 24 ساعة ريثما يتم التواصل مع العميل، ويتم الوصول إلى BVN تقتصر قاعدة البيانات على المؤسسات المالية المرخصة.

بالنسبة لمعظم عمليات التسجيل، تتمثل الآثار العملية في ثلاثة أمور. يحتاج العملاء الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا إلى مسار تحقق لا يعتمد على BVN عدم تطابق بين رقم الهاتف الذي يقدمه المتقدم ورقم الهاتف الموجود على هاتفه BVN يصبح السجل أكثر دلالة، ولكنه لا يزال غير قاطع. وينبغي على أي شركة تتحقق من أرقام التعريف المصرفية (BVN) أن تؤكد كيف يتوافق وصولها، سواءً كان مباشراً أو عبر مزود خدمة، مع قيود الترخيص.

يستند هذا المقال إلى CBN ملخص منشور للتعميم. هذه معلومات عامة وليست استشارة قانونية. يُرجى قراءة التعميم نفسه قبل تغيير السياسة.

ما الذي فعله بالضبط؟ CBN يتغير؟

ال CBN تصف صفحة الإصلاحات والمبادرات (يفتح في علامة تبويب جديدة) تعديلًا على الإطار التنظيمي المنقح لرقم التحقق المصرفي وقائمة المراقبة للقطاع المصرفي النيجيري لعام 2021، والذي وقّعه مدير إدارة سياسات نظام المدفوعات. ويُدرج فهرس التعاميم (يفتح في علامة تبويب جديدة) هذا التعديل تحت مسمى "ملحق للإطار التنظيمي المنقح لعمليات رقم التحقق المصرفي وقائمة المراقبة للقطاع المصرفي النيجيري". PSP / DIR / PUB / CIR /001/002، بتاريخ 13 مارس 2026 في الفهرس. الإطار الذي يعدله مدرج هناك بتاريخ 12 أكتوبر 2021.

لا يوضح الملخص كيفية تطبيق القواعد على أرقام التعريف المصرفية الصادرة قبل 1 مايو 2026، على سبيل المثال على الأشخاص الذين سجلوا كقاصرين أو الذين قاموا بتغيير رقم هاتفهم بالفعل. هذه التفاصيل، إن كانت مشمولة في التعميم، موجودة فيه.

ماذا يعني الحد الأدنى للسن بالنسبة لعملية التوظيف؟

اعتبارًا من 1 مايو 2026، لا يُسمح لأي شخص يقل عمره عن 18 عامًا بالتسجيل في BVN بالنسبة للمنتجات التي تخدم المراهقين (محفظة ادخار، حساب رسوم دراسية، بطاقة خصم للشباب)، فإن التدفق الذي يصر على BVN سيتم رفض المتقدمين الجدد في تلك الفئة العمرية الذين ليس لديهم أي شيء.

خطط لمسار بديل قبل الحاجة إليه:

• استخدم رقم الهوية الوطنية ( NIN ) حيث تسمح قواعد منتجك بذلك. الـ CBN يُشير فهرس التعاميم إلى تعميم صادر في 1 ديسمبر 2023 بشأن الاستخدام الإلزامي لـ BVN أو NIN بالنسبة للمحافظ والحسابات من المستوى الأول، والتي تُظهر NIN يجلس بالفعل بجانب BVN كمعرف مقبول في تلك الطبقة.

• حدد كيفية تدخل الأوصياء. يُعدّ ما إذا كان حساب القاصر يتطلب موافقة أحد الوالدين أو الوصي قرارًا يتعلق بالمنتج والقانون. سجّل ذلك، واجعل الإجراءات تُطبّقه.

• يجب تطبيق شرط السن بشكل متسق. إذا كان منتجك مخصصًا للبالغين فقط، فتحقق من السن بناءً على تاريخ الميلاد الذي تحدده عملية التحقق، وليس التاريخ الذي يُدخله المتقدم.

مثال عملي: مزود محفظة إلكترونية يقوم بتسجيل طالب يبلغ من العمر 16 عامًا في مدينة إينوجو BVN و NIN الطالب لديه NIN لكن لا BVN إذا كان التدفق يقبل فقط BVN لا يستطيع الطالب إكمالها. إذا كان البرنامج متاحًا NIN يتحقق الطالب من ذلك مع NIN ويقوم المزود بتطبيق أي قواعد وصاية وحدود تحددها سياسته للقاصرين.

لماذا تُعد قاعدة تغيير الهاتف مرة واحدة مهمة؟

رقم الهاتف الموجود على BVN غالبًا ما تتم مقارنة السجل مع الهاتف الذي يستخدمه مقدم الطلب للحصول على رمز مرور لمرة واحدة. لطالما كان عدم التطابق شائعًا، لأن الناس يغيرون هواتفهم وشرائح SIM الخاصة بهم ولا يقومون بتحديث بياناتهم. BVN سِجِلّ.

الحد BVN تغيير رقم الهاتف إلى رقم واحد يعني أن الرقم المسجل سيصبح أكثر استقرارًا بمرور الوقت. كما يعني أيضًا أن بعض العملاء سيتوقفون عن تحديثه بعد تغييره لمرة واحدة. نتيجتان لذلك:

• لا يُعدّ عدم تطابق البيانات دليلاً قاطعاً على الاحتيال. فقد يكون العميل الشرعي يستخدم خطاً جديداً. لذا، يُنصح بتوجيه طلب عدم التطابق إلى مزيد من التحقق، مثل مطابقة صورة شخصية مع الصورة المسجلة لدى الجهات الحكومية، بدلاً من رفضه.

• هناك تغيير حديث جدير بالملاحظة. إذا أشار مزود الخدمة أو بنك العميل إلى أن BVN إذا تغير رقم الهاتف قبل فتح حساب أو إجراء تحويل كبير بفترة وجيزة، فتعامل مع ذلك كإشارة خطر، كما تفعل مع رقم هاتف حديث. SIM تبديل.

كيف ينبغي للفرق قراءة قائمة المراقبة المؤقتة التي تستمر لمدة 24 ساعة؟

يُلقي هذا الملخص هذا الواجب على عاتق البنوك: أ BVN يتم وضع المعاملات المشبوهة المرتبطة بحسابات العملاء على قائمة مراقبة مؤقتة لمدة تصل إلى 24 ساعة بينما يتصل البنك بالعميل للحصول على توضيح.

بالنسبة للشركات الأخرى في سلسلة الدفع، يتمثل الأثر العملي في أن العميل قد يجد معاملاته المصرفية مقيدة لفترة وجيزة. هناك عاملان يساعدان في ذلك:

• تأكد من أن فريق دعم العملاء على دراية بوجود هذه القاعدة، حتى لا يتم التعامل مع الشكوى المتعلقة بتقييد مفاجئ على أنها خطأ برمجي.

• احتفظ بإجراءاتك الخاصة بالأنشطة المشبوهة منفصلة. إن قائمة المراقبة المؤقتة في البنك لا تغني عن التزاماتك الخاصة، بما في ذلك الإبلاغ إلى... NFIU . ال NFIU تتضمن قائمة البحث الخاصة بـ goAML أيضًا رموز التقارير لـ BVN طلبات تغيير الاسم الكاملة والجزئية، تذكير بذلك BVN تظهر تغييرات السجلات أيضًا في FIU الإبلاغ.

ماذا يعني تقييد الوصول إلى قواعد البيانات بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية؟

ال CBN يشير الملخص إلى إمكانية الوصول إلى BVN قاعدة البيانات "مقتصرة على المؤسسات المالية المرخصة". تتحقق العديد من شركات التكنولوجيا المالية من أرقام التعريف المصرفية (BVN) عبر طرف ثالث بدلاً من التحقق المباشر. ولا يوضح الملخص كيفية تطبيق هذا القيد على هذه الترتيبات.

إذا لم تكن قد فعلت ذلك بالفعل، فاسأل:

1. هل مؤسستكم مؤسسة مالية مرخصة وفقاً لتعريف التعميم؟

2. وإلا، فمن خلال من تصل إلى هذه المعلومات؟ BVN البيانات، وبموجب أي ترخيص واتفاقية؟

3. هل يعتمد وصول مزود الخدمة الخاص بك على مؤسسة مرخصة، وهل يمكنهم إثبات ذلك؟

4. ما هو خيارك الاحتياطي إذا BVN هل أصبحت عمليات التحقق غير متاحة لمنظمتك أو منتجك؟

هذه أسئلة قانونية، وتختلف الإجابات باختلاف نوع الترخيص.

أين Toden ملائم؟

Toden عمليات التحقق من الهويةBVN ، NIN ومقارنة رقم التعريف الوطني الافتراضي (vNIN) مع سجلات الحكومة في نيجيريا، إلى جانب وثائق الهوية مثل جواز السفر الدولي ورخصة القيادة وبطاقة الناخب. ثلاث ميزات تتعلق بالتغييرات المذكورة أعلاه:

• أكثر من مسار واحد لتحديد الهوية. يمكن أن يوفر سير العمل BVN و NIN جنبًا إلى جنب، أو يتطلب الأمر هويتين أو ثلاث هويات في عملية واحدة مع سياسة مرور، بحيث لا يتمكن العميل الذي ليس لديه BVN ليس عالقًا.

• يتم تحديد الحدود العمرية بناءً على تاريخ الميلاد المُثبت. يمكن لسير العمل تطبيق قيود عمرية خاصة بكل دولة باستخدام تاريخ الميلاد الذي تم التحقق منه، وسيتم إغلاق العملية في حالة عدم وجود تاريخ ميلاد مُثبت.

• مقارنة صورة السيلفي بالصورة المسجلة. عندما تُظهر سجلات الحكومة صورة، تتم مقارنة صورة السيلفي بها، مما يُعطي نتيجة أقوى من مجرد مطابقة رقم الهاتف.

توضح صفحات أنواع المعرفات المدعومة (يفتح في علامة تبويب جديدة) والتغطية ما يدعمه كل سوق. وكيف ينطبق الإطار المعدل على سوقك الخاص .BVN يُعدّ الوصول مسألة تخص فرق الشؤون القانونية والامتثال لديكم.

قائمة مرجعية لإجراءات التوظيف في نيجيريا

• اقرأ التعميم ولاحظ أي قواعد انتقالية لأرقام التحقق المصرفي الحالية.

• عرض غير BVN مسار، مثل NIN ، للمتقدمين الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا حيث يسمح منتجك بذلك.

• تحقق من العمر بناءً على تاريخ الميلاد المُثبت، وليس التاريخ المكتوب.

• يعامل BVN عدم تطابق أرقام الهواتف كسبب لإجراء فحص إضافي، وليس كسبب للرفض التلقائي.

• فرق الدعم المختصرة على قائمة المراقبة المؤقتة لمدة 24 ساعة.

• أكد كتابياً كيف أن BVN الوصول مرخص.